民間借貸作為壹種資源豐富、操作簡單的融資方式，在壹定程度上緩解了銀行信貸資金不足的矛盾，促進了經濟發展。但顯而易見的是，民間借貸的隨意性和風險性很容易引發很多社會問題。向私人借錢，多是半公開甚至秘密的資金交易。借貸雙方都只是靠所謂的信譽來維持。貸款手續不全，沒有擔保抵押，沒有可靠的法律擔保。壹旦情況有變，很容易引發糾紛，甚至刑事犯罪。由此看來，民間借貸也必須規範化，逐步納入法制化的軌道。
為了避免借貸雙方不必要的經濟糾紛，保護債權人的經濟利益，我們需要註意以下幾個方面:
借貸應該是合法的。
只有合法的借貸關系才能受到法律保護。如果借款人明知貸款用於詐騙、販毒、吸毒等違法活動，國家法律不予保護，貸款人不僅得不到債權，還會受到民事、行政甚至刑事法律的制裁。如果壹方乘人之危，或者采取欺詐、脅迫等手段，使對方違背自己的意誌借款，則屬於無效的民事法律行為，負有責任的出借人只能追償本金。
締結協議
現實生活中，壹些貸款人在借款時，往往因為對方是親戚或朋友，出於尊重或出於信任，不出具書面文件。這樣，借款人壹旦否認，出借人就很難保護債權。即使告上法庭，也會因為無法舉證而陷入敗訴的結局。因此，貸款人必須與借款人訂立書面借款協議，寫明姓名、貸款種類、幣種、金額、時間、期限、用途、利率、還款方式、擔保人及違約責任，並簽字，雙方各執壹份，妥善保管。
利率應該是合法的。
借款人與借款人約定的利率未超過年利率24%的，貸款人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借款人與借款人約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求貸款人返還已支付利息超過年利率36%部分的，人民法院應予支持。[2]
保證
對大額或風險較大的貸款，應履行擔保、抵押手續，要求借款人提供具有壹定經濟實力的第三方作為其擔保，或借款人以個人財產如存單、債券、機動車、房產等作為抵押物，並訂立書面借款協議。如果有部分房產抵押，也要向有關部門辦理抵押登記手續。這樣，壹旦借款人無力償還債務，可以向保證人主張借款，也可以合法地用抵押物抵充借款。
及時收集
根據《民法通則》第135條規定，出借人向人民法院申請債權保護的訴訟時效期間為兩年。如果借款到期後已經過了兩年，出借人又不能證明期間已經催收，法律就不予保護。為防止超過訴訟時效，貸款人應要求借款人在訴訟時效屆滿前寫出還款計劃，訴訟時效可從新的還款期重新計算。
應用法律
如果借款人未能兌現信用，債權人不得采取劫持人質、強行劫貨等過激違法行為，而應正確運用法律武器維護自己的合法權益。必要時，法院可以采取強制措施。
謹防“非法集資”民間借貸
壹些個別企業或業主利用人們對高額利潤的貪欲，拋出高息誘餌，在同地區或熟悉的人之間進行地下非法集資。這種集資經營者要麽揮霍無度，無力償還，要麽攜款潛逃，讓債權人血本無歸。這種“變味”的民間借貸風險最大，應該引起大家的高度重視。
簽合同
大部分民間借貸以“借條”的形式代表合同，這種形式壹般是可以接受的。但由於借條的簡單性，很難在此基礎上處理糾紛。所以借貸雙方最好簽訂正式的借款合同，詳細明確雙方的權利義務，以免日後麻煩。當然，如果雙方沒有書面收條或合同，但雙方均承認借款，則可以確認雙方存在借貸關系。
利息協議
在民間借貸中，借貸雙方最容易產生矛盾的是利息。法律對此有明確規定:
(1)如果借貸雙方對是否有約定利率有爭議，且無法證明，可參照銀行同類貸款利率計算利息。
(2)當事人對利率標準有爭議的，可以在不超過銀行同類貸款利率4倍的標準內確定利率標準。
(3)有息貸款中，利率可以適當高於銀行利率，但不得超過銀行同類貸款利率的四倍，即不準放高利貸。超過4倍也沒關系(按照現在的利率，4倍就是29點多)。最多有糾紛的時候，法院不會保護超出的部分，但是沒有糾紛的時候，可以獲得更高的收益。說明這個規定不是懲罰性的。
(4)貸款人不得將利息計入本金計算復利，否則不受法律保護。這壹規定在司法實踐中是懲罰性的。如果違反這壹規定，可能會被法院判決按照同期貸款利率支付利息。那麽，妳當初約定的倍數，可能有人認領，也可能沒人認領。
(五)雙方因借入外幣或臺幣發生爭議，出借人請求以外幣或臺幣償還時，得予準許。如果借款人沒有相同的貨幣，可以參照還款時的外匯匯率用人民幣償還。貸款人要求支付利息的，可以參照中國銀行的外幣儲蓄利率計算利息。
註意行動的限制
因為大多數民間借貸發生在朋友和親戚之間，許多人沒有給予應有的重視。沒想到的是，壹些無賴恰恰利用了這個漏洞，采取拖欠、久拖、逃避的方式來逃避債務。在此提醒您，還款期限屆滿之日起兩年是法律規定的訴訟時效。在此期間，妳必須向借款人主張債權，2年後，法院將不保護妳的債權；如果沒有規定還款日期，最長訴訟時效為20年。