上周，太原溫度下降，房貸市場也是涼風颼颼。樓市新壹輪限購出臺後，多家銀行也調整首套房貸款利率優惠。太原作為不限購城市之壹，首套房貸政策哪些調整，銀行房貸利息又有哪些變化，“商轉公”辦理過程中又會遇到哪些問題？
從中國人民銀行，中國銀行業監督管委會發布的《關於調整個人住房貸款政策有關問題的通知》，明確規定，在不實施“限購”措施的城市，居民家庭購買普通住房的商業性個人住房貸款，原則上首付款比例為25%，各地可向下浮動5個百分點。
太原市二手房交易按照143平米界定契稅減半優惠的標準結束。凡在2016年10月1日後辦理的購房登記，現均已暫停契稅繳納。
對於這個消息，從太原市地稅局得到了證實。“之前二手房交易的契稅標準是，143平方米以下(包含143平方米)，按房產總價的1.5%收取，143平方米以上的按4%收取。”壹位工作人員稱。發布通知調整房地產相關稅收政策後，太原市已停止契稅減半優惠業務。按理說，現在辦理二手房交易將執行原來的3%稅率，因為太原市目前尚未出臺相關文件，所以只好先暫時停辦。
而對個人購買90平方米及以下普通住房，且該住房屬於家庭住房的，減按1%稅率征收契稅。個人購買的普通住房，凡不符合上述規定的，不得享受上述優惠政策。
也就是說，只要購房不是家庭普通住宅的，不論購房面積大小，契稅稅率均按3%征收，不再有減半的優惠。而非普通住宅的契稅稅率則按4%征收，與之前的稅率相同。據此推算，如果購88平方米、總價45萬元住房為例，無論其是否為首套房，之前均可享受1.5%契稅優惠，即6750元;若該住房為第二套房，則不再享受減半優惠，須按3%繳納契稅，即1.35萬元。購房對象從個人收緊到以家庭為單位，旨在遏制二手房市場的炒房行為，但首套房享受契稅優惠的大政策應該不會變。
從2016年“9.30”政策到2017年年初首套房利率的收緊，再加上樓市新壹輪限購升級。提高首付比例、折扣利率從八五折到九折再到九五折甚至是“原價”，二套房房貸不得超過25年以及認房不認貸等。可見，差別化住房信貸政策調整，已經向市場充分投遞了房貸政策趨緊的信號。
據了解，去年8月份，各家銀行都統壹將房屋貸款利率提升至八五折。去年9月份，樓市政策收緊後，市場壹直有房貸利率上調至九折起的傳言，幾度傳聞後，今年年初房貸利率開始執行九折。從小編走訪調查來看，太原部分銀行已經執行九五折優惠。
如今的房價水平，大多數人買房貸款100萬已經見怪不怪了！如今的公積金貸款金額已經是杯水車薪，大部分人都要面臨用到組合貸款買房。
據購房者反映，由於組合貸款審批門檻特別嚴，所以售樓員不建議辦理組合貸款，讓他在辦理商業貸款之後再後期辦理商轉公更劃算。說的如此輕松，但是事實真的如此嗎？
小編通過太原某銀行的信貸經理了解到：只要貸款還半年且辦理出不動產證之後，銀行後期可以接受購房者辦理商轉公貸款。但前提是，只能辦理商貸轉純公積金貸款，不能辦理商貸轉組合貸款。
有這樣的規定卡在這裏，後期商轉公真的比組合貸款劃算嗎？商轉公是妳想轉就能轉的嗎？還款多年後再辦商轉公還有必要嗎？今天小編就給妳解決2017年買房貸款面臨的難題：我到底應該辦組合貸款還是以後再商轉公！
商貸只能轉純公積金貸款 不能轉組合貸
過去買房面對總價不超過100萬的房子，大部分有單位的人都能夠輕輕松松的享受公積金貸款，但是如今動輒100多萬的房價已經把越來越多的公積金繳存者攔在了貸款的門外。
近期準備在太原南站附近買房的購房者徐女士購買的是130萬左右精裝房，準備貸款100萬，老公在太原已繳納1年公積金，但是預計只能貸10萬左右，銷售員建議先辦商業貸款，等她老公公積金貸款額度高壹點之後再商轉公，但是簽貸款的時候銀行信貸經理說商貸後期只能轉純公貸，不能轉組合貸款。
所以，以下3種情況不適合“商轉公”貸款！！！
1、個人商貸基準利率享受銀行超低折扣的，不適合辦理。
舉個例子，如果購房時恰好有機會享受了如7折房貸優惠利率，按照當前基準利率計算，為4.9%×0.7＝3.43%。公積金貸款利率為3.25%，兩者相差不多，因此沒必要商轉公。
2、如果原商業貸款的還款年限已過半，不推薦“商轉公”。
舉個例子，如果妳剛好處於商業貸款的還款前期（如前2-3年），此時“商轉公”非常劃算。如果，妳已經是還款期限後期，比如10年期限的商業貸款，在第六、七年再轉為公積金貸款，就不劃算了。因為銀行的利息壹般是在前幾年就差不多收完了。
3、如在貸款期前2-3年間，準備提前還清所有貸款，不建議“商轉公”。
因為在商轉公的整個辦理流程中，首先要按照原商業貸款借款合同取得原貸款銀行同意，在這個過程中原貸款銀行壹般會按照合同約定收取因提前還款產生的罰息，加上贖樓過程中產生的擔保費等費用，計算下來不壹定劃算。
（以上回答發布於2017-04-06，當前相關購房政策請以實際為準）
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