2.等額本息法的特點是每月還款額相同。在月供的“本息”分配比例中，前半年支付的利息比例大，本金比例小。還款期過半後，逐漸轉為本金比例大，利息比例小。支付的總利息比平均資本法支付的多，貸款期限越長，利息差越大。這樣的還款金額每個月都壹樣。
平均資本法的特點是每月還款額不同。它將貸款金額按照還款總月數(平均資本)平均劃分，加上前期剩余本金的月利息，形成月還款額，所以平均資本法的還款金額第壹個月最大，以後逐月遞減，越少越多。支付的利息總額小於等額本息法。但這種還款方式在貸款期限的前期，還款金額較高。
3.固定利率根據借款合同約定的固定利率計算。浮動利率是根據銀行實際利率隨時浮動變化的利率。
4.妳說的貸款，貸款期數不變，但是貸款總額從38W變成了35W，總額減少了，每期還款額也減少了，對應的每月還款額和利息額也減少了。
但利息減少的範圍不是還款額減少對應的1:1，也不是貸款總額減少對應的1:1。因此，最終減少的總利息不會是相應貸款金額的減少1:1。這種還原之間有壹個公式。
換句話說，銀行鼓勵“多貸多還”，讓貸款業務有了盈利的前景和趨勢。也就是說，在同壹時期內，如果妳將貸款從10W升級到12W，多付利息總額的增加幅度將高於貸款從10W升級到15W。貸款總額增長越高，利息總額相應增長越低。
壹筆10W的定期貸款，貸款總額在10W的基礎上增加50%到150W，總利率的增加假設增加20%，那麽如果妳的貸款增加50%到200W，對應的總利率也要比150W的貸款增加50%，利息也是20錯。。。漲幅實際上可能只有15%甚至10%的漲幅。。。
貸款總額減少，反之亦然。
再說俗壹點:貸款業務的目的是——客戶放貸越多，客戶總利息增加越少，越“劃算”。鼓勵客戶多貸款，鼓勵貸款總額增加越高。對應的折扣是“多繳利息總額增加額越低”。這裏的劃算是指妳的貸款總額增加越多，支付的利息總額增加越少。。相反，如果貸款額減少，按照妳每月的計算，就是“不劃算”了。。
當然，貸款總額會增加。雖然總利息的增加率越來越小，但總利息的絕對值會隨著總額的增加而增加，每月還款額也會增加。
我們的生活中也是如此。例子比比皆是:比如賣燒餅，10元的有3個，20元的有7個，30元的有11個。。。不等於“付出”的增加。-因為應該鼓勵妳多買。銀行貸款也是如此。
賣燒餅的妳不會是認真的吧。我的20元減了壹半變成10元，那麽賣給我的燒餅應該減三塊半而不是四塊！~ ~，對吧？(因為賣家和出借人的優惠方式是無法“逆轉”的。。。)
不知道妳懂不懂。
至於具體公式，要看具體貸款業務是固定利率還是浮動利率(壹般是後者)，是等額本金還款方式還是等額本息還款對應的具體計算公式。(所有銀行都有)
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希望以上回答對妳有所幫助。