每天壹個貸款小知識
1.怎樣還房貸最劃算的小知識是什麽
知識壹、商業借款VS房產公積金這個疑問是最根本的，5年以上借款，房產公積金利率3。
25%，商貸4。90%。
咱們都知道要優先挑選房產公積金借款，最高額度不行用，能夠拿商貸組合。我提示咱們壹句：有買房需求的人，不要拿房產公積金去租房了，留著往後借款買房子用。
知識二、等額本金VS等額本息等額本金，即是妳每個月要還款的本金是相同的，再加上剩余欠款的利息。等額本息，即是妳每個月要還的（本金利息）是相同的。
以商業借款100萬，20年還清為例：等額本息總計還款157萬665。72元，利息57萬665。
72元：等額本金總計還款149萬2041。67元，利息合計49萬2041。
67元：假如依照利息的總額來說，必定是等額本金比等額本息更合算，利率要少快到8萬元。可是，等額本金的還款壓力比等額本息更大，等額本息是每個月還款6544。
44元，等額本金榜首個月需求還款8250元，跟著還款的本金越來越少，利息越來越少（比方中，每個月少還款17元左右），還款壓力越來越小。這兩種方法，各有利弊。
年輕人，假如剛成婚的時分，經濟壓力較大，壹個月還8千和還6千，不同仍是有的，無妨挑選等額本息。但假如想要在利息總額上更優惠，無妨挑選等額本金。
知識三、還貸期限：20年VS30年不少人也有迷惑，我還房貸終究幾年對比適宜，是20年是30年。我再用上述的比方給咱們來個剖析：100萬20年商業借款等額本息核算，本息合計157萬665。
72元。30年本息合計191萬616。
19元，30年居然比20年多了近46萬人民幣。那我為何要還30年。
咱們要思考通貨脹大致使人民幣采購力的疑問。妳知道10年的時刻，人民幣的采購力能夠下降多少嗎2006年，妳還覺得1萬塊是巨款，如今呢？依據中國人民銀行發布的數據，核算出來2012年末以來中國的廣義貨幣供給量的年增加率約為13。
9%，中國實在的年通貨脹大率約在6。3%。
據數據猜測，如今的100萬元，10年後和20年後相當於今日多少呢通話脹大正在無形中吞噬妳的財富，所以，跟著時刻的消逝，盡管妳還的錢的數額是相同的。可是越往後，妳真實付的卻越來越少。
房貸真的是咱們能從銀行借到的利率最低的借款，年化利率4。9%，加上通貨脹大的要素，假如依據2012年的數據，真是通脹率在6。
3%，妳欠著銀行錢，妳實踐上反而是在賺錢！所以，事實上來說，借款越久越合算。妳每個月少還點房貸，壹來能夠減輕經濟壓力，二來還能有更多的錢理財，何樂而不為呢知識四、總結如下：1、房產公積金房產公積金商貸組合商業借款2、等額本息：利息總額高，可是前期還款壓力小；等額本金：利息總額低，前期還款壓力大3、還貸年限：越久，還貸總額越高，可是思考到通貨脹大的要素，借款時刻越久越合算。
2.銀行貸款有風險嗎,必備的小常識有哪些
（壹）銀行貸款有風險嗎？以下是具體內容：
1.基礎管理工作薄弱，信貸檔案資料漏缺嚴重。主要表現為借款人和保證人的財務資料、貸款抵押憑證、貸後檢查報告、催收通知書等資料的漏缺。
2.沒有嚴格執行貸款審貸分離制度。主要表現為：審貸分離機構設置遲緩；審貸分離機構流於形式，如信貸人員常常在貸款審批前已填好貸款合同、借據等法律文件和放款憑證，出現合同簽訂日期和貸款借據日期早於貸款審批日期，貸款金額和期限與審批金額和期限不同等現象。
3.貸款“三查”制度不落實。主要表現為：壹是貸前調查流於形式；二是貸中審查報送不嚴；三是貸後檢查對貸款人貸款使用情況跟蹤表面化，忽視對借款人貸後資信情況、抵押物、質押物的變化情況以及保證人經營情況和或有負債的變化進行跟蹤調查。
4.貸款經辦人員法律知識薄弱，法律意識不強，貸款失去法律保護
（二）銀行貸款必備的小常識有以下幾個方面：
銀行貸款按照劃分標準不同，銀行貸款的種類也會不同。
1.按貸款經營屬性劃分，可分為自營貸款、委托貸款、特定貸款。
2.按貸款使用期限劃分，可分為短期貸款、中、長期貸款。
3.按貸款主體經濟性質劃分，可分為國有及國家控股企業貸款、集體企業貸款、私營企業貸款、個體工商業者貸款。
4.按貸款信用程度劃分，分為信用貸款和擔保貸款~
3.最常見的的貸款方式有哪些呢
1、信用貸款信用貸款是壹種無抵押無擔保的貸款類型，貸款額度壹般不固定，不超過10萬-20萬，借款期也不固定，不過目前以短期為主。
壹般來講，申請個人信用貸款需要提供以下信息：收入證明、銀行個人資信等級、個人職業信息等。2、房屋抵押貸款房地產抵押貸款是借款人以自有房地產作為抵押物向出借人提供擔保，在平臺上發標借款的融資方式。
借款人也可以用已設有抵押權的房產再次設定抵押權，充分利用抵押物的價值。3、車輛抵押貸款車輛抵押貸款是指借款人通過將車輛作為抵押物來進行借款，通常用於解決短期的問題。
在通常情況下，汽車抵押貸款只能借到估值的70%左右，時間分為壹、三、六、十二個月不等。4、股權股權，是指股票持有人可以在不割售所持股票的情況下，通過持有公司股份質押給網貸平臺提供反擔保，從平臺上發標借款的融資方式。
多數大額企業借款多選擇該方式。5、供應鏈金融供應鏈金融是指平臺基於核心企業的信用，根據貿易的真實背景和供應鏈核心企業的信用水平來評估中小借款企業的信貸資格，為核心企業及企業的上下遊提供融資支持的信貸業務。
主要包括采購階段預付賬款融資模式、運營階段的動產抵押融資模式、銷售階段的應收賬款融資模式。6、銀行過橋過橋資金是壹種短期資金的融通，期限以六個月為限，是壹種與長期資金相對接的資金融通。
提供過橋資金的目的是通過過橋資金的融通，使借款企業達到與長期資金對接的條件，而後，可以長期資金替代過橋資金。7、票據貸款網貸行業中涉及的票據業務則主要是匯票，包括銀行承兌匯票和商業匯票。
平臺的業務模式包括票據貼現、票據質押、委托貿易付款、內保外貸等。其中較為典型的為票據貼現。
票據貼現指借款人將銀行承兌匯票質押給平臺，為規避法律風險，票據壹般由第三方支付公司或銀行托管，隨後平臺發布借款標的，投資人進行投標。8、融資租賃貸款融資租賃指出租人根據承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，並租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內租賃物件的所有權屬於出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權。
目前很多平臺與融資租賃公司合作開展此項業務。9、配資貸款配資指借款人在原有資金的基礎上，通過壹定的杠桿，在平臺上發布借款標融資的過程，主要包括股票配資、期貨配資、權證配資等。
10、資產證券貸款資產證券化指將線下非標準的企業債打包成線上標準化的小貸資產包，合作擔保及小貸公司承諾溢價回購的業務。資產證券化的交易所對資產包和投資者權益進行登記和托管，更加透明。
4.有哪些註意事項
註意事項：1.很多小廣告上寫只需身份證即可貸款，光憑身份證貸款，銀行機構和貸款公司都是不會放款的。
2.雖然額度不大，但也是貸款。任何形式的的貸款，無論是銀行還是民間放貸，都需要證明妳有還款能力。
換句話說，那些聲稱100%放款，無需任何貸款條件的，都需要警惕和防範。3.選擇貸款機構時，註意問清楚貸款利率，如果比同期基準利率高4倍以上就已經屬於非法的了。
4.申請貸款不要抱有僥幸心理。沒有良好的個人信用和還款能力，任何貸款機構都不會通過審核。
5.看放款前是否收費，如果以各種手續費，利息名義收費，卻遲遲不放款的那就是不正規的貸款公司。
5.貸款需要註意哪些問題
貸款需要註意問題：1、貸款資料要真實購房者向銀行申請個人住房按揭貸款時，銀行壹般會要求購房者提供相應的收入證明，比如個人職業、職務和薪酬及其他經濟收入情況等方面的證明。
如果購房者向銀行提供了虛假材料，可能帶來嚴重的影響，輕則影響銀行審查，終不能發放貸款，重則可能要承擔違約責任，支付相當數額的違約金。2、出租抵押房要履行告知義務按揭貸款購買的住房，如果在貸款期間要進行出租，那就壹定要將房屋正在返還貸款，並已經抵押的事實書面告知承租人。
萬壹日後購房者因無法還貸而導致銀行行使抵押權，購房者只有履行了告知義務，才能免除對承租人的賠償責任。
6.民間貸款前需要了解些什麽知識
首先，借款人要註意民間融資理財公司的資質，查看機構的公司執照、稅務登記證等證件，以及多咨詢公司業務人員，了解其業務人員專業水平。
其次，貸款方要註意借款人的信譽和償還能力，包括了解借款人的固定資產、經濟收入等情況，判斷其是否具備償還能力。再次，註意明確借款人的借款用途。
我國《民法通則》規定：合法的借貸關系受法律保護。如果出借人明知借款人是為了進行賭博、走私、、販毒、吸毒等非法活動而仍借款的，屬於違法借貸，其借貸關系不受國家法律保護，出借人的債權不但得不到法律保護，而且還可能受到法律追究。
7.15天貸款口子有哪些
推薦以下幾款15天貸款的口子：1、多金錢包多金錢包有“閃電式放款”的稱號，可以秒下款。
最高可貸6千元，參考日利率為0。03%，借6千塊每天只要1。
8元的利息。貸款期限為7-180日，要求申請人年齡在18-40周歲並且有實名制手機號。
用戶評價：多金錢包下款速度非常快，真正做到了14天借款秒到。2、秒速俠秒速俠是壹個新上線的口子，通過率高達98%。
貸款額度在2千-5千元，參考日利率為0。04%，最快1小時放款，貸款期限為7-365日。
申請條件：年齡20-40周歲，實名制手機號6個月。用戶評價：秒速俠下款速度非常快，申請了期限14天的貸款，不到壹個小時就到賬了，而且身邊人申請也都通過了。
3、昌達速貸昌達速貸是壹個大額秒批的網貸產品，最高貸款額度是10萬元，授權了芝麻信用就可以秒批下款。另外還需滿足年齡18-45周歲以及實名制手機號超過6個月。
昌達速貸的貸款利率也比較低，日利率為0。02%，最快1小時放款，貸款期限為7-730日。
用戶評價：授權芝麻信用後貸款就到賬了，2019年14天借款秒貸的口子我首推昌達速貸，不僅貸款額度大而且利率還低。
8.快速的方法有哪些
快速的方法有：壹、選擇正規平臺在選擇貸款平臺時，要選擇合規、資質良好、規模較大的網絡貸款平臺。
不要輕信某些平臺宣稱的好處費、刷單之類的騙局。二、了解清楚貸款費用詳細了解借款需要哪些費用，除利息外，是否還有管理費、服務費、保證金等費用。
對比壹下選擇收費合理、在自己承受範圍內的網絡借款平臺。三、借款利率問清楚借款利率是多少，看看貸款利率是否在合理的範圍之類，不要掉入了的陷阱。
四、還款方式選擇貸款是壹定不要貪圖便宜，選擇平臺的代扣還款方式，因為壹旦網絡借款平臺調整扣款金額，很可能會將銀行卡余額扣光。建議選擇先充值到貸款平臺，再采用手動還款的方式，以便更好的控制、使用借款人卡內的資金。
貸款知識：六個常見名詞解釋
首次貸款有些小知識是必須要了解的，因為壹些機構在合同協議裏，事先約定的時候或多或少會出現貸款名詞，提前學習下很有必要，經常會要用到的專業術語如下：
1、月管理費率
所謂月管理費，是以最初借款金額為依據計算利息，而月預期年化利率則是以每月的剩余本金為依據計息收費。
隨著時代的變遷，貸款市場已經湧現出名目繁多的各類收費，其中，月管理費率便是當中的主角，很多時候，它已經取締了月預期年化利率的角色，和貸款利息的關系走得尤為密切。另外，除了二者稱呼不同之外，計算方式上也存在很大差別。
2、壹次性手續費率
壹次性手續費率，是指辦理本次貸款業務，只收取壹次手續費，以後不再重復收費。
3、月息X分
月息X分，是民間貸款慣用的術語，這裏的“分”指做百分之壹。舉例來說，若是月息分，意思就是說每月利息為借款金額的假使貸款10萬，用資兩個月，利息則是3000元。
4、多頭貸款
多頭貸款，指借款人同時向多家銀行或民間機構借款，以達到資金缺口的有效填補。簡單的說就是個人或是企業(壹家)向多家銀行貸款。
5、循環授信
循環授信的特點是客戶獲得銀行壹定的貸款額度後，在期限內可分次提款、循環使用，支取不超過可用額度的單筆用款時，只需客戶填寫提款申請表，不用專門再次審批，壹般1個小時便可提取現金。比較適合個人“額度小、要求急、周轉快和零售化”的資金需求特點。
6、不良信用
信用汙點，也稱不良信用記錄。銀行客戶申請貸款後由於某些原因，造成還款逾期記錄，即信用汙點。不同銀行對個人信用記錄審批的尺度不同，隨著時間的變化，消費者的經濟狀況和還款情況也會出現變化，銀行並不會壹成不變地關註消費者早期的不良信用記錄。
貸款方面的業務知識
較強的專業知識，業務技能
在辦理信貸業務的過程中，必須牢牢把握住以下五個要點
1審好證照，
2選準文本，
3填妥內容，
4把住簽章，
5理順程序。
壹.豐富的相關知識
壹個合格的、稱職的信貸員，除了具有嫻熟的專業理論和專業知識，熟練的操作技能外，還應具有豐富的相關知識，才能更有利於信用工作的順利開展。
二.應具備人際交往能力
對客戶的性格、情緒、需要等有敏銳的直覺和認知;對人際壓力有良好的承受力和應對能力，能夠針對不同情境和不同交往對象，靈活使用多種人際交往技巧和方式;能夠在與客戶交往的時候表現出對客戶的理解、關心;有較強的情緒控制能力，在為企業爭取權益的過程中，能屈能伸，能夠承受較大的心理壓力。
三.觀察和判斷能力
是指能夠通過客戶的言談舉止以及社會關系觀察其品質;判斷客觀;善於察言觀色;多方收集信息，準確驗證自己的判斷。貸款能否及時清還，在很大程度上取決於客戶的還款意願，而還款意願又在很大程度上取決於客戶的人品，因此在貸款發放前，要重點考察客戶的人品。壹筆貸款從申請到發放壹般不會超過壹周，在這短短的時間裏，信貸員要及時準確地把握客戶的性格和人品。
四.抗壓能力
小企業信貸員都有較大的業績壓力，因此需要信貸員保持良好和積極的心態，能夠克服困難並及時調整情緒，保持足夠的信心。特別是遇到逾期不還款的客戶，就得更需要耐心和忍的精神，也要有良好的抗壓能力，如果沒有觸及到人格底線，對於對方的無理、侮辱等語言攻擊，都要視而不見、充耳不聞。實在不行，就只有對非常人，使用非常手段。
五.有頭腦
信貸員要有壹定的頭腦，善於分析、思考問題。在信貸管理工作中，有些企業可能會為了自己的利益而粉飾財務報表，掩蓋真實的財務狀況和經營成果。這時信貸員就要運用自己所掌握的知識對其進行識別、分析，並且發現問題，進而對企業的經營情況有壹個正確、全面的了解。如果不能清楚的了解客戶企業的運營狀況，貿然貸款，最後追不回貸款，會給本公司帶來很大的風險。
貸款知識（幹貨）
很多普通人，因為很少接觸貸款，也不太好意思到處求問，所以難免容易踩了壹些坑，今天就給大家普及壹些基礎的貸款知識，讓大家在有貸款需求時，不至於那麽小白，少踩坑，少花冤枉錢。
首先我們認識壹下什麽叫貸款？
貸款就是妳或者妳的企業向資方申請借錢的行為。這裏面妳或者妳的企業就是借款主體，資方是什麽呢？
資方壹般是說分為2大類：1、銀行。
銀行又分為三大類： 壹、四大行（中國銀行、工商銀行、建設銀行、農業銀行），也有說六大行（中國銀行、工商銀行、建設銀行、農業銀行、郵政銀行、交通銀行），四大行是國有的，實力最強勁，攬儲能力也最強，所以，資金成本也是最低的，所以放貸的時候，利息也是比較有優勢的，但是也不是絕對的。
二、接下來就是商業銀行，如廣發銀行、平安銀行、浦發銀行、民生銀行都是商業銀行，商業銀行資金實力也非常雄厚，基本都是全國性的，貸款利息經常變化。
三、然後是本地行，就是以本地財團為主要股東，且銀行名帶有本地名稱的銀行常常成為本地銀行，本地銀行對本地人常常有壹些貸款方案，當然本地銀行不壹定只在本地做業務。
2、機構類貸款公司（如國家正規批準的具有放貸資質的公司、消費金融公司）
具有放貸資質公司大概有：
公司：全國性的如平安普惠、宜信......消費金融公司：中國銀行消費金融、錦程消費等等。還有壹些典當行也是勉強可以說具有放貸資質的。
放貸資質是壹種門檻很高的資質，所以，妳不要輕信別人有放貸資質
貸款的形式可以分為兩種：
壹、線下：就是妳的貸款流程，有壹些環節是要線下進行，比如簽約、考察等等；
二、線上：就是妳的貸款資料和流程，全部在線上完成（比如手機上完成）。
貸款產品的類型，有很多種分法，比如可以分成：.
壹：信用貸款。就是基於妳的信用數據，獲得的純信用貸款，信用數據包括：過往記錄，收入來源，違約可能性、負債等等。
二：抵押貸款。就是將妳有價值（壹般指可公開流通的）的資產進行抵押，獲得抵押物壹定比列的貸款，比如妳的房子價值100萬，可以抵押貸款壹般70萬。
常見的貸款產品也可以這麽細分：
1、工薪貸，主要以個人的打卡工資收入來申請。
2、房產抵押貸，可分為壹次抵押，或者二次抵押（比如妳擁有的是按揭房）。
3、有車壹族的：車主貸（信用貸，不過對個人征信負債要求很高），抵押貸，就是壓證不壓車。
4、企業的：稅貸、發票貸、設備抵押貸等等。
5、有房族的信用貸，比如裝修貸、業主貸、月供貸。
6、保單貸。利用保單申請貸款。
貸款壹般需要什麽條件？
壹般需要妳的：
1、資產：主要是客戶的房、車、企業資產；
2、還款能力：主要就是收入，所以壹定要詢問客戶的收入來源，比如工資和企業應收款。還有最重要的是負債。
3、違約風險：這壹塊主要看客戶的過往征信、家庭關系等。
4、其他條件：客戶的工作、學歷、大數據等等。
條件越好，產品越多，利息越低。
貸款的流程是如何的？
1、根據自己的條件和需求選擇對應的資方及其產品，比如妳有房子，妳就是做抵押貸，就去找最合適的銀行詢問需要什麽資料。
2、按資方的要求準備相關的資料給資方審核。這裏重點說壹下，不是說妳有個房子，就直接壹個房產證簡單就到銀行貸款了，銀行會給妳做成經營貸，妳需要提交營業執照、貸款用途等等資料。
貸款壹般有些什麽費用？
直接找銀行除了利息基本沒有其他費用了，少部分有小小的保險費用。
找中介服務的話就是有壹個中介費。那種說各種風險保證金、銀行前置利息的各位要小心。
找擔保公司則有小小的擔保費，但是這裏要註意，只有正規的擔保機構才有資格收取擔保費。
貸款壹般有哪些騙局？
網上貸款騙局最多，已經到了非常泛濫的地步了，所以千萬要註意，提前收款的都是騙子！說妳賬號錯了的都是騙子！說妳批款成功需要材料費的都是騙子！
還有就是具有黑社會流氓性質的超套路貸，各位要第壹時間報警。
暴力催收也是違法的，各位也要記得報警求助。
特別要警惕如抖音、百度那種虛假誇大廣告!
如果貸款被騙了怎麽辦？
第壹時間報警，並保留證據。
溫馨提示：
1、貸款其實是要很高條件才可以的，因為沒有人敢或者願意借錢給有可能還不上的人，國家也壹再要求控制負債
凡是那種說不看征信、白戶包裝的各位千萬要少信，不但損失錢，還面臨騙貸這種有刑事責任的風險。平時遇到的貸款服務人員，妳也多花點心思研究他的微信朋友圈，正規公司都是有名有姓的。
2、貸款不是萬能的，沒有人能指望貸款致富，更別指望貸款度日，貸款是有成本的，更要警惕超前貸款消費。
3、貸款絕對不是憑手機號碼、身份證、信用分600分就可以的！
4、千萬不要自己隨便點網貸，點多了就不好申請銀行貸款了，最正確的方法是花時間多走幾家銀行，或者找正規的收費合理的（盡量找規模大壹點、經營久壹點的）貸款中介公司咨詢代辦。