2017年銀行專業資格個人貸款要點識記：貸後管理
貸後管理
1.商用房貸款的貸後管理
商用房貸款的貸後管理是指貸款發放後到貸款收回整個期問，貸款人對貸款進行動態管理的過程，主要包括貸後檢查、合同變更、貸款質量分類與風險預警、貸款本息到期收回、不良貸款管理和貸後檔案管理等工作。
(1)貸後檢查
貸後檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面。
①借款人情況檢查的主要內容包括：
a.貸款資金的使用情況;
b.借款人是否按期足額歸還貸款;
C.借款人工作單位、收入水平是否發生變化;
d.借款人的住所、聯系電話有無變動;
e.有無發生可能影響借款人還款能力或還款意願的突發事件，如卷入重大經濟、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等;
f.商用房的出租情況及租金收入狀況等。
②擔保情況檢查的主要內容包括：
a.保證人的經營狀況和財務狀況;
b.抵押物的存續狀況、使用狀況、價值變化情況等;
c.質押權利憑證的時效性和價值變化情況;
d.對以商用房抵押的，對商用房的出租情況及商用房價格波動情況進行監測;
e.其他可能影響擔保有效性的因素。
(2)合同變更
①提前還款
對於提前還款銀行壹般有以下基本約定：
a.借款人應向銀行提交提前還款申請書;
b.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用;
C.提前還款屬於借款人違約，銀行將按規定計收違約金;
d.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息。
②期限調整
借款人需要調整借款期限的，應向銀行提交期限調整申請書，並必須具備以下條件：
a.貸款未到期
b.無拖欠利息
C.無拖欠本金
d.本期本金已償還
③還款方式變更：
借款人變更還款方式需要滿足如下條件：
a.應向銀行提交還款方式變更申請書;
b.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用;
c.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息
④借款合同的變更與解除：
a.借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效;
b.如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續及其他相關手續;
④借款合同的變更與解除：
a.借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效;
b.如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續及其他相關手續;
c.當發生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合並等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，並重新提供貸款銀行認可的擔保;
d.借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力後，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權提前收回貸款，並依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分。
(3)貸款質量分類與風險預警
銀行要在貸後檢查的基礎上建立商用房貸款質量分類制度和風險預警體系。商業銀行應按照《貸款風險分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關註、次級、可疑和損失五類，並及時根據其風險變化情況調整分類結果，準確反映貸款質量狀況。
(4)貸款本息到期收回
貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款本息到期足額收回是貸後管理的最終目的。
貸款的還款方式有委托扣款和櫃臺還款兩種方式。借款人可在合同中選定壹種還款方式，也可根據具體情況在貸款期限內進行變更。
貸款回收的原則是先收息、後收本，全部到期、利隨本清。壹般來講，短期貸款到期1周之前、中長期貸款到期1個月之前，貸後管理人員應向借款人發送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。
(5)不良貸款管理
關於不良商用房貸款的管理，銀行首先要按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定，認定之後要適時對不良貸款進行分析，建立商用房貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監測不良貸款回收情況。
對未按期還款的借款人，應采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，以最大限度降低貸款損失，有擔保人的要向擔保人通知催收。
(6)貸後檔案管理
①檔案的收集整理和歸檔登記。
②檔案的借(查)閱管理。
③檔案的移交和接管。
③檔案的退回和銷毀。
2.有擔保流動資金貸款的貸後與檔案管理
有擔保流動資金貸款的貸後與檔案管理除了商用房貸款部分的相關內容外，還應特別關註以下內容：
(1)日常走訪企業
(2)企業財務經營狀況的檢查
(3)項目進展情況的檢查
2017銀行從業資格考試都考什麽？各科目會涉及哪些內容
2017銀行從業資格考試都考什麽？各科目會涉及哪些內容
1、銀行資格考試分公***基礎科目和專業科目。
2、公***基礎科目：公***基礎(公***基礎證書的考試內容為銀行業從業人員從業資格的基礎知識)。
3、專業科目：個人理財、風險管理(專業證書的考試內容為銀行業從業人員相關的專業知識和技能)。
4、考試題型：全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題。
5、考試形式：資格考試實行計算機考試，采用閉卷方式。
6、資格考試大綱由認證辦公室組織制定。資格考試的命題範圍以公布的考試大綱為準。
1、銀行從業資格考試科目為：《銀行業法律法規與綜合能力》和《銀行業專業實務》2個科目。其中，《銀行業專業實務》下設《風險管理》、《個人理財》、《公司信貸》、《個人貸款》、《銀行管理》5個專業類別，其中選擇壹科即可。
2、各科科目內容不盡相同，可以購買相關的方面的書籍，進行了解。
銀行從業資格考試都考些什麽科目？
您好，中公教育為您服務。
銀行從業資格考試考試科目有：公***基礎、個人理財、風險管理、公司信貸及個人貸款。其中公***基礎為基礎科目,其余為專業科目。考生可自行選擇任意科目報考。按照《中國銀行業從業人員資格認證考試證書管理辦法》規定，通過“公***基礎”考試並獲得證書是獲取專業證書的必要前提。
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如有疑問，歡迎向中公教育企業知道提問。
銀行從業資格考試報哪些科目容易
在銀行業初級資格考試中，個人理財、風險管理、個人貸款和公司信貸這四科的專業實務科目中難度都不算特別高，因為都是機試，題型基本都是單選、多選、判斷題，沒有主觀問答題。
壹般參加考試最多的就是個人理財，這門難度相對較低。其他的如風險管理、個人貸款、公司信貸難易程度稍高。之所以普遍認為難，是因為其中知識點較多，相對更復雜，但是只要認真點去學習，就會發現沒有大家說的難度高
銀行從業資格考試包括哪些內容?
銀行從業資格考試主要測試應試人員所具備的銀行相關的專業知識、技術和能力。
資格考試分公***基礎科目和專業科目。公***基礎證書的考試內容為銀行業從業人員從業資格的基礎知識。專業證書的考試內容為銀行業從業人員相關的專業知識和技能。
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銀行從業資格考試主要考試哪些內容？
考試科目為公***基礎、公司信貸、個人理財、個人貸款、風險管理。
中公***基礎為公***科目；公司信貸、個人理財、個人貸款、風險管理其余為專業科目。考生可自行選擇四個科目中的任意科目報考。
資格證書分公***基礎證書和專業證書。公***基礎證書是銀行業所有人員應具有的從業資格證明；專業證書是銀行業相關專業崗位人員的從業資格證明。
銀行從業資格考試科目有哪些科目
銀行從業資格考試分《銀行業法律法規與綜合能力》（即原《公***基礎》）、《銀行業專業實務》。其中，《銀行業專業實務》下設《個人理財》、《風險管理》、《公司信貸》、《個人貸款》、《銀行管理》5個專業類別。
銀行從業資格考試科目有哪些？
趕考在線專家為您解答，銀行從業資格考試科目為：
（1）《銀行業法律法規與綜合能力》為必選科目（即原《公***基礎》），通過公***基礎考試科目及證書審核的銀行從業人員將獲得公***基礎證書。
（2）專業考試科目為可選科目，包括（個人理財、風險管理、公司信貸、個人貸款），考生可選擇其中壹個考試科目報考。專業考試科目及審核通過後的銀行從業人員將獲得相應單科專業資格證書。
單獨通過公***基礎考試而未報考其他專業科目的銀行從業人員，可申請公***基礎證書。
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急！銀行從業資格考試選什麽科目？
聽我的，考個人理財吧，個人貸款內容多，各貸款種類內容易混淆，不好記。很難。。。
銀行從業資格考試內容包括哪些？
資格考試分公***基礎科目和專業科目。公***基礎證書的考試內容為銀行業從業人員從業資格的基礎知識。專業證書的考試內容為銀行業從業人員相關的專業知識和技能。
銀行專業資格2017個人貸款要點：個人住房貸款
(二)貸款利率
個人住房貸款的期限在1年以內(含1年)的貸款，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息;貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。但實踐中，銀行多於次年1月1日起按相應的利率檔次執行新的利率規定。
(三)貸款期限
個人壹手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為30年。個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限。對於借款人已離退休或即將離退休的(目前法定退休年齡為男60歲，女55歲)，貸款期限不宜過長，壹般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。根據自身情況，各行規定有所差異。
(四)還款方式
個人住房貸款還款方式有：壹次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。
壹般來說，貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取壹次還本付息法，即在貸款到期日前壹次性還清貸款本息。貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等。借款人可以根據需要選擇還款方法，但壹筆借款合同只能選擇壹種還款方法，貸款合同簽訂後，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式。
(五)擔保方式
個人住房貸款可實行抵押、質押和保證三種擔保方式。
在個人住房貸款業務中，采取的擔保方式以抵押擔保
為主，在未實現抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證
的方式。
抵押加階段性保證人通常是借款人所購住房的開發商或售房單位，且與銀行簽訂了《商品房銷售貸款合作協議書》。
壹手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，壹般由開發商承擔階段性保證責任。
二手房貸款中，壹般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任。借款人、抵押人、保證人應同時與貸款銀行簽訂抵押加階段性保證借款合同。
在所抵押的住房取得房屋所有權證並辦妥抵押登記後，根據合同約定，抵押加階段性保證人不再履行保證責任。
采用抵押擔保方式的，抵押的財產必須符合《擔保法》的法定條件。抵押物的價值按照抵押物的市場成交價或評估價格確定。借款人以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用於貸款抵押;若以貸款銀行認可的其他財產作抵押的，銀行往往規定其貸款額度不得超過抵押物價值的壹定比例。
采用質押擔保方式的，質物可以是國家財政部發行的憑證式國庫券、國家重點建設債券、金融債券、符合貸款銀行規定的企業債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。
采用保證擔保方式的，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同。保證人為借款人提供的貸款擔保為全額連帶責任保證，借款人之間、借款人與保證人之間不得相互提供保證。
(六)貸款額度
個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建築面積在90平方米以下的，貸款的發放額度壹般是按擬購住房價格扣除其不低於價款20%的首期付款後的數額來確定;對購買首套自住房且套型建築面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不低於30%，對已利用貸款購買住房又申請購買二套(含)以上住房的首付款比例不低於40%。
銀行專業2017個人貸款復習講義：銀行業務禁止性規定
6.3銀行業務禁止性規定
6.3.1商業銀行向關系人發放信用貸款的禁止
商業銀行不得向關系人發放信用貸款;向關系人發放擔保貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人是指：(壹)商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬;(二)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。
禁止對關系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行的信貸資產質量，降低風險，創造公平、公開的貸款環境，防止內幕交易。
6.3.2對商業銀行存貸業務中不正當手段的禁止
我國商業銀行不正當競爭行為的具體表現：壹是利率方面的不正當競爭;二是金融服務方面的不正當競爭。
6.3.3同業拆借業務的禁止
同業拆借，應當遵守中國人民銀行的規定。禁止利用拆入資金發放固定資產貸款或者用於投資。
2017年銀行業專業人員資格考試都考哪些知識點？
銀行從業資格考試基礎科目(必考)：《法律法規與綜合能力》
銀行業初級職業資格考試題型：全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題。
銀行業初級職業資格考試科目（可任意選考）：《銀行業專業實務》下設《個人理財》、《風險管理》、《公司信貸》、《個人貸款》、《銀行管理》5個專業類別。
銀行業中級職業資格考試科目：《銀行業法律法規與綜合能力》、《銀行業專業實務》。其中，《銀行業專業實務》下設《個人理財》、《公司信貸》、《個人貸款》3個專業類別（可任意選考）。
銀行業中級職業資格考試題型：單選題、多選題、判斷題、連線題、填空題。
建議：
1.學習思維路線：抓住考題均是客觀題的特點，在日常學習過程中理論聯系實際進行理解掌握，不要死記硬背。抓住教材的行文邏輯路線，從總體上把握教材框架。
2.學習戰略安排：以教材為基礎，以聽課為重點，以做題為鞏固。
2017銀行從業個人貸款考點：個人征信異議的概念及種類
銀行專業資格欄目誠意推薦“2017銀行從業個人貸款考點：個人征信異議的概念及種類”，希望對廣大考生有所幫助。更多相關訊息，請繼續關註本網。
(1)異議的概念
異議就是個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或者不同意見。
產生異議的主要原因包括以下幾種：
壹是個人的基本信息發生了變化，但個人沒有及時將變化後的信息提供給商業銀行等數據報送機構，影響了信息的更新;
二是數據報送機構數據信息錄入錯誤或信息更新不及時，使個人信用報告所反映的內容有誤;
三是技術原因造成數據處理出錯;
四是他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡，由此產生的信用記錄不為被盜用者(被冒用者)所知：
五是個人忘記曾經與數據報送機構有過經濟交易(如已辦信用卡、貸款)，因而誤以為個人信用報告中的信息有錯。
異議處理是個人認為本人信用報告中的信用信息存在錯誤時，可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門或直接向征信服務中心提出書面異議申請。
(2)異議的種類
目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：
第壹類是認為某壹筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過。典型的有以下幾種情況：他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡;信用卡為單位或朋友替個人辦的，但信用卡沒有送到個人手上;自己忘記是否辦理過貸款或信用卡。
第二類是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符。有以下幾種典型情況：個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期;個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期;個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意識中產生了逾期。
第三類是身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符。異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而後來基本信息發生了變化卻沒有及時到銀行去更新;個人信用數據庫每月更新壹次信息，系統未到正常更新時間。
第四類是對擔保信息有異議。壹般存在以下幾種情況：個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續，個人忘記或根本不知道;個人自己保管證件不善，導致他人冒用。 2017年銀行專業資格考試報名時間