近日，又壹家汽車金融公司——東風日產汽車金融有限公司獲中國銀保監會批準成立，這是我國第九家獲批成立的汽車金融公司。此前，上汽通用、大眾、豐田、福特、戴克集團、北京現代、沃爾沃和標致雪鐵龍先後在中國設立汽車金融公司。這些汽車金融公司的相繼開業無疑對國內汽車金融服務的豐富和深化起到了極大的推動作用，消費者的汽車貸款選擇範圍進壹步擴大。
那麽，這些汽車金融公司的車貸產品有什麽特點呢？與商業銀行的汽車貸款產品相比，汽車金融公司的審批更加靈活，不需要擔保或抵押，也沒有戶口限制。他們不需要提供購車者的任何擔保，只要他們有固定的職業和住所，穩定的收入和還款能力以及良好的個人信用。此外，首付比例低，貸款時間長。但相應的代價是更高的利率，這往往比銀行車貸利率高10% ~ 30%。關於汽車金融公司、銀行和財務公司之間的汽車貸款比較，本刊之前有過專題報道。本期我們將對汽車金融公司之間的汽車貸款產品進行比較，希望能幫助大家貸款買車。
SAIC通用汽車金融公司主要有三種不同的貸款方式。經銷商提供壹站式服務，收取65，438+0，000元的包裝手續費。
A.標準貸款:首付20%，最長貸款期限5年，貸款期限內等額還款。1 ~ 3年的利率為8.33%，3 ~ 5年的利率為8.72%。
B.智能貸款:由首付款、每月還款和智能余額支付組成。首付25%，最長貸款期限為3年，貸款利率為8.39%。同時貸款金額的25%（兩年20%）留作智慧余額，余額不計利息。到最後還款日，這部分余額可以靈活償還，可以壹次性結清，也可以將余額申請二次貸款12個月，還可以將購買的車輛作為二手車置換同品牌新車。
C.公戶貸款:對於團體購車者，首付為30%，最長貸款期限為3年，貸款利率相同。
其業務最大的特點是“零首付”或“零利率”免息。根據上汽通用汽車推出的“零首付”汽車貸款模式，當消費者購買汽車時，他們可以用壹輛舊車來抵消新的30%首付。如果公司的評估師估計的舊車殘值不夠，他們會用現金補足，並向汽車金融公司借剩余的錢。
例如，上海永大別克凱越的六家專營店同時推出量身定制的舊車置換“零首付”、按揭購車“零利率”、保價回購“零折舊”，即客戶置換凱越的任意壹輛舊車，經過客觀公正的科學檢測評估後，殘值可直接抵扣新車首付；根據貸款本金不同，消費者可分別享受2 ~ 3年的“零利率”優惠；當場就答應了這款新車三年後的回購價格。
大眾金融公司主要提供兩種類型的貸款，即標準信貸和靈活信貸。
首次推出了“彈性信貸”產品。“靈活信貸”是相對於“標準信貸”而言的。所謂的“標準信貸”實際上是等額本息貸款，即每月還款金額相同，貸款期限為13 ~ 60個月，首付不低於全款車價的30%。利率按年份降序排列為:7.3%、7.5%、7.9%、8.5%和8.9%。靈活信貸是大眾汽車金融公司的特色產品，類似於通用汽車金融公司的智能貸款，由首付、月供和靈活余額支付三部分組成。最低首付為車價的30%，每月還款采用等額月供的形式。與銀行貸款相比，月供約少15% ~ 20%。彈性余額應在每月貸款支付的最後壹個月保留並歸還，金額不得超過貸款總額的25%。貸款期限為13 ~ 48個月，利率由低到高依次為:7.15%、7.35%、7.75%、8.35%。
福特汽車金融公司的首付至少為購買價格的20%，還款方式是相同的本金和利息（即每月支付相同金額的錢），貸款期限為2年、3年、4年和5年。它在全國範圍內推廣部分車型的免息貸款購車方式。福特金融推出個人無息汽車貸款業務後，經銷商支付的利息將通過其他方式補充給汽車經銷商。以價值1.298萬的福克斯1.8手動擋車型為例，最低首付20%，貸款期限60個月。客戶每天支付61元就可以擁有福特汽車。
豐田汽車金融公司的汽車貸款業務的最低首付為20%，還款期限分為0年、2年、3年和5年。3年以內（含5年）的貸款利率為7.78%，5年以內的貸款利率為8.13%。如果妳提前還貸，妳不需要支付違約金。
為了促進業務發展，豐田汽車金融公司最近推出了壹項針對普銳斯的優惠購車計劃，消費者可以通過向豐田汽車金融公司貸款購買普銳斯來避免第壹年的利息。以配備真皮座椅的普銳斯為例，價格為30.2萬元。按照5年期貸款計算，第壹年利息近2萬元。這種做法實際上變相降低了貸款利率。
戴克汽車金融公司的標準貸款首付從30%開始，貸款期限為3 ~ 5年。根據首付款和貸款期限的變化，年利率有16種不同的組合。另壹種貸款形式是在首付款中支付30%的汽車付款，剩下20%。未來三年，消費者每月只需“抵押”剩余50%的購車款。對於3年後的20%余額，消費者可以直接還清貸款，或者在原經銷商處出售汽車以還清貸款，剩余金額也可以支付下壹輛新車的首付。當然，妳可以繼續申請第二筆貸款來還清剩余的賬戶。
2006年8月，北京現代汽車金融公司與深圳發展銀行聯合推出汽車消費信貸業務。根據雙方協議，只為北京現代提供信貸業務，向用戶提供的貸款首付不低於車價的20%。貸款期限為1年、2年、3年和5年，3年以內（含3年）的利率為6.66%，5年的利率為6.84%，比其他汽車金融公司的平均利率低1。以車價為65，438+00.48萬元的伊蘭特車型為例。首付為車價的30%，貸款期限為3年，每月還款額為2248元。
家庭之間的差異在哪裏？
讓我們以上汽通用、大眾、福特、豐田、戴克和北京現代等六家公司的汽車信貸產品為例，看看它們的區別。每家公司的產品既有相似之處，也有各自的特點，由於適用模式不同，沖突和競爭並不特別顯著。最大的相似之處之壹是彈性平衡的設置。這種由大眾汽車金融公司首次推出的產品已被各種公司模仿，給了消費者很大的主動權，並緩解了還款壓力。另壹個相似之處是分配方式。除了北京現代與壹家銀行合作外，其他汽車金融公司都是通過經銷商銷售產品。
在業務範圍方面，最早成立的上汽通用財務公司已擴展到中國80多個城市和近300家經銷商。其次是大眾、福特和北京現代，其他汽車金融公司的覆蓋範圍相對較小。
從貸款利率的角度來看，最優惠的是北京現代，因為它的選擇是與銀行合作，而且它本質上是壹款銀行車貸產品。在汽車金融公司中，豐田的利率最低，5年期利率為8.13%。大眾汽車靈活購車貸款的利率也很低。以5年期為例，靈活車貸為8.35%，標準車貸為8.9%。在靈活性方面，戴克的產品最靈活，利率根據首付比例和貸款期限計算。通常首付越多，期限越短，利率越低。
就汽車品牌選擇數量而言，大眾金融公司是最多的。大眾在中國的車型包括上海大眾、壹汽-大眾和壹汽-大眾的合資品牌車型。其次是福特，不僅包括國產車型，還包括進口車型，例如路虎和捷豹。
審核時間方面，福特最快，最早提交材料1即可提車。最長的是豐田，審計時間更長，需要7天。還有大眾和北京現代，審核更嚴格。北京現代的審核最嚴格，只有特殊職業才需要20%的首付，其他都必須至少30%的首付。