壹般來說，銀行出於風險考慮，會根據借款人的收入等因素設定最高貸款額度和月供與月收入的比例。
月供≤月收入的50%
換句話說，月收入的50%是申請貸款的最高額度，但是真的每個人都會按照這個額度來確定自己的房貸額度嗎？
我們來看下面兩個例子:
(1)小王和小李結婚了，有壹個女兒。他們打算結婚後買房子。後來他們看中了壹套1萬的房子，首付20%，也就是首付20萬，貸款80萬。按照貸款30年，利率4.9%，等額本息還款方式，他們壹個月要還4000多元。顯然，如果這樣計算，房貸會影響他們的正常生活。於是夫妻倆商量向父母親戚借錢多交首付，最後交了50萬首付，只貸款50萬。這樣的話，月供2000多元。從這個角度來說，夫妻倆認為在不影響正常生活的前提下，他們家的房貸月供可以控制在3000元以內。
(2)畢業幾年的小兩口，打算用同樣的出資買套婚房。如果他們喜歡的房子300萬，首付30%，應該是90萬。剩下的2.65438億+應該是貸款。按照貸款30年，利率4.9%。按等額本息還款法計算，月供10000多。他們每個月的工資加起來有4萬元，雙方家庭條件都還算不錯。首付654.38+0萬是絕對沒有問題的，所以他們打算貸款200萬，因為在他們看來，即使貸款，正常生活也不會受到影響，手裏有錢可以用來投資，賺的利息完全夠還房貸利息。
以上兩類人是購房者的典型代表。例(1)中，小兩口主要考慮生活的舒適度。他們把房貸占月收入的比例控制在30%以內，以保證家庭生活的舒適性。可以說，30%是月供比例的舒適邊界。例(2)中，準夫妻收入較高，主要考慮投資理財問題，也選擇適合自己的貸款額度。
例(1)中的小兩口還款能力和經濟能力不足，例(2)中的準小兩口資金充足，還款能力強。兩個家庭根據自己的實際情況選擇不同的貸款額度，前者選擇貸款少，後者選擇貸款多。
總之，住房貸款並不是貸款越多越好，而是要達到“最佳組合”的狀態。在降低購房成本的同時，也要考慮自己的經濟承受能力，根據自己的經濟能力和家庭情況選擇最合適的貸款方式。
(以上回答發布於2016-06-22。目前的購房政策請參考實際情況。)
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