壹起橫跨豫陜兩省涉及19家銀行190億元貸款的假黃金騙貸大案被銀監會曝光。昨天，銀監會披露，經過立案、調查、審理、審議、告知、陳述申辯意見復核等壹系列法定程序，陜西、河南銀監局依法查處了轄內銀行業金融機構質押貸款案件，對兩地涉及該案的19家銀行業金融機構***計罰款5250萬元，並處罰104名責任人。
2016年5月，陜西潼關縣聯社發生壹起2000萬元質押貸款案件。結合案件情況，陜西、河南銀監局迅速組織轄內銀行業金融機構開展全面排查，發現多名外部不法人員橫跨陜西、河南兩省，以純度不足的非標準黃金做質押物，騙取19家銀行業金融機構190億元貸款。目前，公安機關已抓獲35名外部涉案人員。案發後，陜西、河南銀監局積極指導督促相關機構多措並舉化解風險，並啟動了立案調查和行政處罰工作。
據媒體此前報道，2016年5月初，潼關信合因壹筆約2000萬元的黃金質押貸款逾期而聯系借款人張某，但張某壹直未接電話。隨後，潼關信合工作人員將張某堵在辦公室，他借打電話機會逃脫，從此杳無音信。因為催款無果，潼關信合決定處置質押黃金，結果在處置過程中發現黃金摻假。壹起橫跨豫陜兩省的假黃金騙貸案浮出水面。
隨著陜西金融機構隨後的自身盤查以及公安機關的偵查，潼關信合發現更多的質押用的是假黃金，隨後西安市長安信合也發現了質押用假黃金。
據悉，這些被抵押給金融機構的假黃金，鎢的含量占62%左右，黃金約占38%。金磚外表是標準金，裏面則裹包著鎢塊。不法分子選擇鎢來造假，主要是因為鎢的密度與黃金接近，鎢的密度為19.25克/立方厘米，黃金密度19.3克/立方厘米，兩者僅相差0.05克/立方厘米，普通儀器很難測出如此細微的差別。因此，這種以鎢塊為“核心”的假金磚，如不用熔煉和打鉆的檢測方法很難查出破綻。此外，鎢與黃金之間熔點差距很大。黃金的熔點是1064 ，而鎢的熔點高達3410，不法分子從銀行收回假金磚後，只要溫度達到黃金熔點，很容易將兩者分離。
據報道，制假團夥組織嚴密，分工明確，從材料選購、加工、運輸，以及辦理質押貸款業務，都有專人負責，且核心團隊成員均已離異。在黃金價格上漲的最初幾年，他們憑借“炒金模式”和利用假黃金質押貸款投資的方式賺取上億元，再次入場後，因金價持續走低難以抽身，只能用假黃金持續從多家銀行質押騙貸，用於還清利息，最後難以為繼，徹底崩盤。
據悉，陜西銀監局對涉及該案的18家銀行業金融機構罰款合計5000萬元，其中對陜西省聯社及潼關縣聯社等11家縣級農信社聯社罰款3600萬元，對郵儲銀行陜西省分行及其渭南市分行、潼關縣支行罰款1000萬元，對工商銀行陜西省分行及其渭南分行、潼關縣支行罰款400萬元。對上述機構的95名責任人予以處罰，其中取消8人1年至終身高管任職資格，對87人分別給予警告。同時，責令相關機構按照黨紀、政紀和內部規章，對262名責任人給予紀律處分和經濟處罰。此外，陜西銀監局對內部監管履職不力人員進行了執紀問責。
河南銀監局對涉及該案的工商銀行河南三門峽靈寶支行處以罰款250萬元，對該支行及工商銀行三門峽分行9名相關責任人予以處罰，其中取消5人3至8年高管任職資格，對4名高管分別給予警告。同時，責令工商銀行對省、市、縣三級分支機構48名責任人給予了紀律處分和經濟處罰。