信用風險又稱違約風險，是指債務人不履行約定合同中的義務，不按時向債權人償還本息，使債權人無法獲得與預期收益壹致的實際收益，從而造成債權人實際經濟損失的風險。本文選取L公司作為案例研究對象。l公司不屬於P2P點對點借貸平臺，借貸雙方是個人和金融機構。它基於用戶特征研究借款人產生的信用風險，因此從三個方面解釋了信用風險的概念。壹是借款人主觀主動違約風險；二是借款人因壹些外部客觀原因喪失按時履行還款協議的能力，導致違約風險；三是借款人資產狀況因意外或不可控原因發生變化，影響還款能力的未知風險。結合本文所要研究的問題，本文將個人消費信貸的信用風險定義為消費者因個人原因未能按時足額還款而導致貸款人遭受經濟損失的可能性。它主要包括三個主要特征:壹是客觀性，不以人的意誌為轉移；第二，具有傳染性。如果少數信用主體的資產發生變化或經營不善導致違約，可能會影響整個社會的信用秩序；三是可控性，不是保證不會有風險，而是通過采取有效措施將信用風險降到最低，將信用風險造成的損失控制在收益覆蓋範圍內。
在互聯網金融背景下，風險威脅多、危害大，阻礙了網絡信貸業務的發展和平臺的持續運營。隨著互聯網技術與傳統金融的結合，個人消費信貸的信用風險主要表現在四個方面。壹是主觀上，借款人主觀上有違約意願，在道德層面上有違約傾向，產生道德風險；第二，客觀上，借款人的償債能力有問題；第三，借款人的信用狀況和信用等級因壹些其他因素發生變化，使潛在損失成為可能；四是借款人因網絡安全、個人征信被盜等其他因素被迫無法完成還款過程，進而出現違約和信用風險。