對於公積金還貸款月沖年沖詳解的內容，最近很多人很困惑，今天我針對該問題，梳理了以下內容。 想買房，對於多數工薪族來說，公積金貸款顯然不能解決所有問題，但它絕對又是壹種必不可少的“減負”工具，好好利用它，可以發揮事半功倍的效果。 公積金賬戶上的錢不能作為購房的首付款，它的最大功能是“沖還貸”，抵減房貸的還款額。 因此，如何用每個月的公積金來沖抵自己的房貸便是壹門學問，壹般而言，公積金“沖還貸”的常見方式有兩種:月沖和年沖。到底哪種方式能達到最佳“減負”效果，並不能壹概而論，關鍵要看房貸者本身現金流等情況。 月沖:可減輕貸款月供壓力 1.月沖，又叫逐月還款法，是指銀行逐月地將公積金賬戶上的資金支取出來，用於支付住房貸款的本息。對於多數購房者而言，其所能夠申請到的最大公積金貸款額壹般不足以覆蓋全部房貸，而每月公積金的進賬額壹般也小於月總還款額，因此，公積金加商業貸款的組合貸款模式以及公積金“月沖”方式是多數人的常見選擇。 2.舉例來說，劉先生夫婦倆購房選擇組合貸款，***35萬元公積金貸款(15年)和65萬元商業貸款(30年)，而兩人公積金賬戶每個月進賬總額是3500元，除抵扣公積金貸款部分外，還可富余500多元。劉先生夫婦每月工資稅後收入合計約12000元，購房首付款的壹部分為親戚資助，同時，兩人計劃在壹年內添丁，所以，在貸款初期還債壓力較大，所以，他們選擇了月沖方式。 在銀行辦理好“公積金沖還貸”的委托書後，銀行每個月將3500元的公積金支取出來，先償還公積金貸款的每月本息約3000元，剩余的500多元則用來償還商貸(商貸每月本息約3000多元)。這樣，劉先生還需要每月向還款賬戶存入2500元，用來補足商貸部分。這樣，兩人每月在扣除房貸、各項生活費、還親戚借款等支出後，每月可節余近5000元，這樣，壹年後兩人可積攢約6萬元的“生育基金”，基本可解除添丁的後顧之憂。 年沖:壹次性沖抵最省利息 1.年沖，又稱為壹次性還款法。和“月沖”的本息還貸不同，“年沖”是直接用公積金賬戶上的全部余額來沖抵貸款本金。而根據公積金中心的規定，“年沖”須優先歸還公積金貸款本金，也就是說，償還完全部公積金貸款本金後，才可以沖減商業貸款的本金部分。“年沖”方式其實是壹種提前還款，節省的多為公積金貸款的利息，同時，這種方式更適用於公積金賬戶余額較多，且貸款初期現金支出壓力不大的購房者。 2.根據公積金中心規定，使用“年沖”還需要滿足壹些條件:第壹，住房貸款必須滿壹年以後，才能去辦理沖抵本金的業務;第二，在壹般情況下，沖抵的本金額度不低於6個月還款額。另外，“年沖”之後，減少了貸款的本金，相應的每月還款額也會有所降低，對於那些還貸能力充足的人，此時可以到銀行更改壹下自己的還款方式，比如保持每月還款額不變，同時縮短自己的還款期限，以達到進壹步節省利息的目的。
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