民間借貸本應是金融貸款的有效補充，但近年來的壹些市場亂象，也層出不窮，網絡貸款更甚。正規網貸確實在壹定程度上解決了個人的壹時之需，解決了企業的燃眉之急。但壹些不良網貸，帶給人們更多的是煩惱，是壓力，是惡意催收的亂象。甚至還有不少的悲劇。
對於不良網貸，必須嚴肅整治。在司法審判層面，也應有所作為。而河南高院的壹則執行裁定書，已經對不良網貸說“不”！
薛某因資金需求，通過網絡貸款方式向普惠公司（以下所涉及的公司名稱均為簡稱）借款12000元。後普惠公司將該借款債權轉讓給恒元公司（很熟悉的套路，層層債權轉讓，層層的手續費）。借款到期後，薛某未履行還款義務。恒元公司依據雙方約定的仲裁協議，向仲裁機構申請仲裁。
仲裁機構受理案件後，通過電子郵箱向薛某送達了相關仲裁法律文書。在薛某缺席的情況下，該仲裁機構缺席審理，並作出仲裁裁決書。由薛某承擔還款付息義務，並承擔仲裁費用。
仲裁機構作為解決經濟糾紛的壹種途徑，依法作出的裁決書具有法律效力，但仲裁機構本身沒有強制執行的權力，故恒元公司在薛某沒有按照裁決書內容履行義務時， 依法向商丘市中級人民法院申請了強制執行。
要求薛某償還借款本金12000元及逾期利息，並加倍支付遲延履行期間的債務利息，承擔本案仲裁費。
商丘市中院受理該強制執行申請後，認為仲裁機構在受理該案後，僅依據薛某在借款協議中提供的電子郵箱向其送達相關仲裁法律文書，但是均無薛某簽收的送達回證。
且薛某未出庭參加庭審活動，仲裁庭系為缺席審理，仲裁機構雖向薛某送達了仲裁規則、仲裁員名冊，但均未提交薛某確已收到的相應證明。
最終認定，該裁決未充分保障薛某享有的仲裁法規定的基本程序權利，案涉仲裁程序不當，裁定仲裁裁決不予執行。
仲裁裁決的執行依賴於人民法院的強制執行，人民法院對該執行申請，經審查後，存在《民事訴訟法》 第二百三十七條規定的情形之壹的，裁定不予執行。也就意味著仲裁裁決失去了執行效力，雙方當事人可以根據雙方達成的書面仲裁協議 重新申請仲裁 ， 也可以向人民法院起訴。
恒元公司對商丘中院的裁定自然是不滿意的。仲裁勝了，可強制執行時被駁了。故依法向河南省高院提起了復議申請。
恒元公司的復議理由，仍是集中在如何反駁商丘中院的駁回理由上，認為仲裁機構的送達程序沒有問題，薛某缺席是主動放棄了仲裁權利，仲裁裁決不存在程序違法的情形。
但高院對本案的論述，出乎恒元公司的意料，高院沒有在程序上糾結， 而是針對債權的正當性問題，這讓恒元公司完全沒想到。 （高院的水平確實高）
高院認為：
1、依據《關於規範民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》（銀保監發〔2018〕10號）第三條、第四條、第五條規定： 未經有權機關依法批準，任何單位和個人不得設立從事或者主要從事發放貸款業務的機構或以發放貸款為日常業務活動 ；民間借貸中， 出借人的資金必須是其合法收入的自有資金，禁止吸收或變相吸收他人資金用於借貸 ； 對以提供服務、銷售商品為名，實際收取高額利息（費用）變相發放貸款行為應予嚴厲打擊。
2、恒元公司對薛某享有的債權，是源於普惠公司。而普惠公司 未取得金融監管部門的批準 ，利用互聯網信息技術，搭建融資業務平臺，從事資金融通業務牟利，違反了《商業銀行法》《證券法》《銀行業監督管理法》及上述《通知》的規定， 擾亂了金融市場秩序，破壞了金融市場的穩定性，損害了 社會 公***利益，此行為不具有合法性 ，恒元公司全程參與上述資金融通過程， 其受讓的債權亦不具有合法性，人民法院無法予以執行 ，商丘中院裁定駁回恒元公司的仲裁裁決執行申請，並無不當。
高院認定的法律依據仍是《民事訴訟法》 第二百三十七條中的 “人民法院認定執行該裁決違背 社會 公***利益的，裁定不予執行”， 從普惠公司的借貸行為擾亂了金融市場秩序，損害 社會 公***利益的角度，否定了執行債權的正當性。
河南高院的這個裁定，是對違規網貸的有力打擊，對日後其他類似糾紛，也是具有極大的積極意義。
最後自然是最關心的問題，那就是薛某的錢還用不用還的問題。
借錢肯定是要還的，但未必要還那麽多。
按照《民事訴訟法》的規定，仲裁裁決被法院不予執行的，需要雙方對該糾紛重新仲裁（需重新達成仲裁協議）或向法院起訴。估計薛某多半是不會再和恒元公司達成仲裁協議了。
那麽法院在審理該借貸行為時，基本也會依據《 最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定 》的相關規定，對恒元公司享有債權的正當性及合法性予以審查，而普惠公司作為出借人， 屬於 未依法取得放貸資格的出借人，存在以營利為目的向 社會 不特定對象提供借款的行為， 且該出借行為擾亂了金融市場秩序，違背公序良俗，屬於無效的借貸行為。
薛某的借款本金肯定是要還的。但至於利息、費用什麽的，則按無效民事法律行為的規定處理。看雙方對無效是否存在過錯，都有過錯的，各自承擔相應損失，包括資金成本及必要費用。如薛某沒有過錯，那就極有可能只償還本金了。這個還需要法院具體去認定和把握了。
最後提醒，網絡貸款雖然方便，但壹定要謹慎，選擇正規的網貸公司。簽訂相關借款協議時 壹定要註意審查清楚合同內容及利息、費用標準 。放貸後如果經常進行債權轉讓，變更債權人的，就要警惕了，借款展期或轉讓債權都可能涉及相關費用，而這個費用可能就是借款人承擔了。