壹、利率區別
民間房產抵押貸款的利率與銀行相比，自然也是高壹些的。這是不用問的事，由於銀行資金來自普通市民，出自於國家對於銀行的大力支持，銀行發送的儲蓄利率是很低廉，因而銀行的房產抵押貸款利率壹般低到5厘到6厘中間。其實就是年化利率大約在6%-7%中間。而民間的就得看具體金融企業了，有壹些民間資產來自國營企業資產或是險資，那樣相對而言利率也不是很高。
二、針對借款人征信的規定區別
大家常說責任和義務並存，民間房產抵押貸款收取利率相對性銀行高，但當然要在其他方面比銀行更具優勢，這壹優點就是個人征信，民間針對房產抵押貸款借款人的征信是十分隨性的，除了個別銀行的房產抵押貸款可以接受壹年有3外，大部分銀行的征信要求全是壹年不能出現2,能夠有1,針對個人征信太差的借款人而言，民間資產還是壹個不錯的選擇，盡管利率高了些，但能夠融到錢，為企業運營解決問題，還是壹個不錯的選擇。
三、下款速率的差異
相較於房屋抵押貸款銀行借款而言，民間房產抵押貸款下款速率非常快，壹般更快二天，比較慢三天就可以取得成功下款。而銀行下款壹般需要壹個月上下。
四、貸款年限區別
針對用款時間很短，急缺資金周轉的用戶而言，民間房產抵押貸款能夠貸款年限為：3個月，6個月，9個月，壹年等。最多壹般不超過三年。而銀行壹般線上1年-30年中間都能夠。假如是必須長期借款，且個人征信合乎銀行標準，從銀行借款是壹個不錯的選擇。無論是從銀行或是民間抵押房產獲得資產，找壹家靠譜，免收前期工程費，且利率相對性低投融資平臺是非常重要的。
去銀行辦理房屋抵押貸款有哪些風險?1、違約風險性
違約風險性包含迫不得已違約和客觀違約。迫不得已違約就是指借款人的處於被動個人行為，支付能力基礎理論覺得造成迫不得已違約是由於付款能力不夠。這是因為借款人有還錢的意向，但無還錢的水平。客觀違約就是指借款人積極違約，
利益基礎理論覺得在完備的金融市場上借款人可僅經過較為其住宅中獨有的利益與抵押借款債務的尺寸，做出違約是否的決策。當房地產業價錢上升，借款人能夠出讓房子還清欠款，收回投資並且能夠賺取壹定的收益;當房地產業價錢下降時，借款人為了能轉嫁給損害，即便這有還款能力，他積極違約回絕還貸。
2、利率風險
流通性風險是指資產短存長貸難以快速變現風險性，流通性是銀行確保資產質量的壹條關鍵標準。目前利率風險表現在兩方面，壹是我國目前的購房貸款主要來自個人公積金和活期存款，銀行吸收的活期存款歸屬於短期存款，壹般只有三五年，而房屋抵押貸款卻是屬於長期借款。
這類短存長貸的個人行為使銀行的流通性極低，進而產生利率風險。二是銀行所持有的財產債務不容易轉現，非常容易造成利率風險。導致銀行很有可能缺失在金融體系更有利的投資機會，提升經濟成本造成的損失。