近日，省城白領劉小姐感慨地對筆者說:“想買壹輛緊湊型二手合資轎車，但預算只有654.38+萬元。大多數狀況良好且令人滿意的汽車都超出了預算。二手車可以借出去嗎？”筆者走訪了省城中望路的二手車市場，發現大部分二手車都需要全款支付。“二手車價格評估難以統壹、不準確，且貸款門檻高、限制多，借二手車非常困難；借新車的方式很多，審查也比較靈活，二手車確實很麻煩。”二手車商李先生告訴筆者。但我在走訪二手車市場時，也發現壹些二手車商喊著分期的口號。為什麽？
針對這種情況，作為購車人，筆者咨詢了貸款負責人。據了解，目前省會城市的二手車貸款大多是向非銀行金融機構借款或通過信用卡分期付款，很少有貸款可以像新車貸款壹樣直接從銀行借款。即使是銀行貸款，也大多不是銀行專門的二手車貸款業務。隨後，筆者在咨詢省會城市的幾家銀行時發現，二手車的條件普遍比較苛刻，比如車齡、行駛裏程、是否有超標事故等。而且申請時必須提供的材料復雜且符合要求，他們的貸款金額普遍低於新車，有些甚至不得不用房產作為抵押，否則即使符合上述條件也無法貸款。對此，某銀行信貸部內部工作人員坦言，由於二手車本身價值不大，抵押價值也不大，因此在貸款期間如果汽車受損，收回汽車是沒有用的，而且二手車的貶值速度快於還款速度。壹般來說，信用風險較高，因此銀行的積極性普遍不高。
目前二手車的評估大多是針對商家自身的，沒有第三方機構參與評估，其公正性和合理性難以保證；不同的評估價格之間存在壹些差異，這也給二手車貸款帶來了困難；二手車的價格只能在新車價格的基礎上降低。這壹折舊率大大降低了貸款利潤，嚴重影響了信貸業務的發展。為此，信貸機構回避了二手車貸款業務。以2011上市的大眾速騰為例。不同二手車商之間的最高差價超過654.38+0萬元。評估價格的不確定性使銀行沒有統壹可靠的參考標準，貸款風險上升，經營難度加大。
據我所知，除了傳統銀行和壹些常規的民間金融機構外，汽車金融公司貸款已成為壹種新的汽車貸款方式。本辦法所稱汽車金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準設立的金融機構，屬於汽車制造企業，是為中國境內汽車買賣雙方提供金融服務的非銀行金融機構。目前已入駐中國的汽車金融公司包括上海通用財務有限公司、豐田汽車金融（中國）有限公司、大眾汽車金融（中國）有限公司等，隨著汽車市場競爭的加劇，更多的汽車金融公司將陸續進駐中國。
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