中國大部分人都有不欠債的習慣。以買房為例，貸款這麽久，要幾千萬甚至上百萬的利息，不劃算。於是，很多人寧願找親戚借，省吃儉用，擠出最高首付，或者縮短貸款期限。這就是少付利息，輕無負債。
這種看似省錢的做法，讓很多人陷入了發展危機。長債短付，必然導致壹段時間內生活質量下降，發展機會變窄。買首套房的人大多在30歲左右，這是職業發展最關鍵的時期。面對沈重的短期償債壓力，很多人錯失職業發展機會。即使從會計的角度來看，這種思維也是靜態的財富數字觀，屬於老黃歷。
貸款時間越長，利息壓力越大。為什麽建議拉長貸款周期？
對於首套房，為什麽要盡可能少付首付，盡可能拉長貸款周期？
因為首套房貸基本上是中國金融市場利率最低的貸款，五年期以上貸款基準利率為4.9%。根據央行政策，首套房基準利率4.17%，公積金利率更低，相當於基準利率的7折，首套房只有3.25%。
根據國家政策，二套房貸利率上浮，由原來的8.5折上調至1.1倍。所以首套房優惠貸款的利率屬於福利。不享受的話，典型的就是把妳發的錢給推了。
有人會說，雖然有優惠貸款，但是這麽長時間這麽多貸款，利息壓力大。這個問題是壹個簡單的交代。也是1萬。如果拿去多付首付，就省了4.17%的利率。換句話說，1萬的收益率只要超過4.17%就是劃算的，中間的差價就是利潤。
我們將其與風險系數相對較小的公募債券基金進行比較。據統計，截至今年9月底，已有77位基金經理管理壹只債券基金超過3年。這些長跑運動員的表現如何？有兩只債券基金近三年累計收益超過100%，這77個人的平均收益大多在20%-40%之間。這樣的話，選擇壹兩個老牌基金經理賺錢是大概率的。
除了購買低風險的債券基金，如果妳的資金有充足的投資時間，可以采取定投策略。未來30年，不用擔心牛熊轉換，獲得8%的年化投資回報率並不困難。適當打銀行貸款利率。
除了這些明確的數據，為什麽現階段要有更積極的理財策略，而不是國人傳統的無債壹身輕的觀念？
答案是，我們正面臨前所未有的貨幣投放。現在中國市場的貨幣總量(M2)是30年前的100多倍！這種趨勢恐怕在可預見的未來很長壹段時間內都不會逆轉。大量的錢實際上意味著手裏的錢每時每刻都在被無形的“通貨膨脹稅”瘦身。
莎士比亞在《哈姆雷特》中有壹段經典對白:“不要向別人借錢，也不要借錢給別人。借錢給別人會失去尊嚴，借錢給別人會既失去自己的錢又失去自己的錢。”這種想法傷害了很多人。簡單地存錢並把錢留在過度貨幣的大格局中並不是最優選擇。
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(以上回答發布於2016-12-22。請以實際購房政策為準。)
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