定價基準轉換後，全國首套新增個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR(按8月20日五年期以上LPR，4.85%)；二套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點(按8月20日五年期以上LPR計算為5.45%)，基本相當於目前我國個人住房貸款實際最低利率。
央行表示，與改革前相比，申請個人住房貸款的居民家庭利息支出基本不受影響。
那麽，個人房貸利率“定價”標準調整後，對購房者有哪些實際影響？在這裏，邊肖梳理了與買家相關的幾個問題。
1.貸款市場報價利率是多少(LPR)？
07年8月17日，央行決定改革完善LPR形成機制，解決原有的以貸款基準利率為基礎的報價不能及時反映市場利率變化的問題。LPR是指金融機構對其最佳客戶執行的貸款利率，銀行可以在此基礎上加減分，確定實際貸款利率。
根據央行規定，新的貸款市場牌價(LPR)將於每20日公布壹次。2065438+2009年8月20日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為4.25%，5年期以上LPR為4.85%。以上LPR有效期至下壹個LPR版本。
2.為什麽個人房貸與LPR掛鉤？
個人住房貸款利率是貸款利率體系的組成部分。在改革和完善貸款市場報價利率形成機制(LPR)的過程中，個人住房貸款的定價基準也需要由貸款基準利率轉換為LPR，以更好地發揮市場作用。同時，個人住房貸款利率也是房地產市場長效管理機制和區域差別化住房信貸政策的重要組成部分。
目前五年期以上央行貸款基準利率為4.9%。與基準利率相比，LPR的市場化程度更高。如果LPR利率下調，首套和二套房貸最低利率自然也會下調。
3.抵押貸款利率定價:LPR+基點
根據公告，自2019 10 8日起，新增商業性個人住房貸款利率以最近壹個月同期LPR為定價基準相加形成。其中，LPR是由貸款市場報價行的報價率計算形成的。
此前，房貸利率定價是基於基準利率的浮動，按照“央行基準利率+基點”計算。現在，它是按照“LPR基準利率+基點”來計算的。
例如，上個月(8月20日)，五年期LPR為4.85%。如果銀行給妳的房貸利率是5.44%，那就高了59個基點。
4.首套房貸利率不得低於同期LPR。
根據公告，首套商業性個人住房貸款利率不得低於同期貸款市場報價利率。
只要首套房不低於每月公布的LPR(目前為4.85%)。由於國內不同城市的首套房利率差距較大，首套房貸款利率打折的地區，部分潛在購房者的利率會上浮，而利率上浮幅度較大的地區，利率很可能維持不變。
5、二套房不得低於同期LPR加60個基點。
根據公告，二套商業性個人住房貸款利率不得低於同期貸款市場報價利率加60個基點。
此前監管部門要求二套房在貸款基準利率基礎上最低上浮1.1倍，即最低為5.39%；這次央行明確了房貸利率下限，購買二套房以上至少加60個基點(目前約為5.45%)。但由於LPR的變化，不同城市房貸利率的具體表現是不壹樣的，房貸利率的上調或下調不能壹概而論。
6.利率折扣將不存在。
根據公告，首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率，第二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。
此前首套房貸利率壹般不低於基準利率的10%，二套房貸壹般不低於基準利率的1.1倍。新政實施後，此後房貸利率只升不降，沒有折扣。
7.還貸期間房貸利率不調整。
根據公告，此次個人住房貸款利率調整主要針對新發布的個人住房貸款利率。2019 10 8之前，已發放並已簽約但未發放的貸款仍按原合同執行。
公告主要針對新發放的個人住房貸款利率，現有個人住房貸款利率仍按原合同執行。
8.公積金房貸利率暫不調整。
根據公告，購買商品房的貸款利率不得低於同期貸款市場報價利率加60個基點。公積金個人住房貸款利率政策暫不調整。
2015，10調整執行現行公積金貸款利率。五年以上公積金貸款利率為3.25%，五年及以下公積金貸款利率為2.75%。
9.每年的還款利率可能不同。
根據公告，借款人申請商業性個人住房貸款時，可以與銀行業金融機構協商約定利率重定價期限。最短的重新定價期為1年。利率重定價日，定價基準調整為最近壹個月同期貸款市場牌價。貸款合同中應明確利率重定價期限和調整方法。
根據新政策，如果約定的重定價期限為壹年，利率參考最近壹個月相應期限的市場利率報價，那麽每年都會與銀行重新定價，每年執行的房貸利率可能會有所不同。
10.因城施策加多少個基點，不同銀行不壹樣。
公告稱，人民銀行各省級分行要按照“因城施策”的原則，指導省級市場利率定價自律機制，在國家統壹信貸政策和當地房地產市場形勢變化的基礎上，確定轄內首套、二套商業性個人住房貸款利率下限。
各城市房貸利率存在壹定差異，人民銀行省級分行確定首套房和二套房房貸利率下限。(孫紅麗)