房貸辦不下來的原因有很多，所以在實際操作中，不同的情況有不同的處理。法院在審理合同糾紛時，壹般會優先考慮合同中的約定。所以在合同中約定貸款不批誰來承擔違約責任是最重要的依據。沒有約定或者約定不明確的，按照下列原則處理:
1.開發商原因:開發商銷售不具備銷售資格的房屋，即開發商未取得預售許可證或銷售不具備使用資格的現房的，銀行在審查這種情況時不予貸款。此時，買方可以要求開發商退還首付款和定金，並要求開發商支付相應的利息損失。
2.購房者原因:如果購房者提供的信息不真實或者購房者的信用記錄不良，銀行是不會批貸的，購房者要承擔違約責任。
3.非賣方原因:如政府政策或銀行規定發生變化，買方應獲得的貸款無法實現，買方應與開發商協商。如果協商不成，合同中沒有約定。購房者可以起訴，證明自己沒有過錯，確實無力購房，要求開發商償還首付款和定金。
(2)中國的法律規定:
根據最高人民法院《關於審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若幹問題的解釋》第二十三條規定，商品房買賣合同中約定，因壹方當事人的原因，買受人未能訂立商品房擔保借款合同的，另壹方當事人可以請求解除合同並賠償損失。因不可歸責於雙方的原因致使商品房擔保貸款合同無法訂立，致使商品房買賣合同無法繼續履行的，當事人可以請求解除合同，出賣人應當將購房款本金及其利息或者定金返還給買受人。
(三)違約情況下貸款未獲批準的註意事項:
目前很多購房者都簽了購房合同，但由於種種原因，銀行貸款始終沒有批下來，還會出現退房糾紛。在具體執行中，很多樓盤都是由開發商統壹指定辦理貸款的，所以要提醒購房者盡量在合同中註明“不能辦理貸款的，購房者可以解除合同，不承擔違約責任，開發商需要返還首付款”。此外，我們還應該註意:
1.如果銀行根本不接受貸款申請，買受人要承擔違約責任。
2.如果買受人與銀行簽訂了借款合同和抵押合同，但銀行未能按時放款，買受人在向開發商承擔違約責任後，可以依據借款合同向銀行主張違約責任。
總之，提醒市民在購買商品房時，要認真考慮自己的經濟能力。如果采用抵押貸款，他們應該事先仔細了解申請銀行抵押貸款的程序和要求。在與開發商簽訂合同時，他們應該仔細閱讀所有需要簽署的合同條款，並了解條款的法律意義。最好請律師陪他們簽合同。律師可以為妳解釋存款的條款和法律性質，以防範可能的風險。最後，應要求開發商在合同中註明“申請銀行貸款未達到預期金額，或銀行拒絕貸款，購房失敗，可免除並返還房款。”這樣，在因自身原因出現貸款失敗的糾紛時，可以避免自身利益受損。