與商業貸款相比，公積金貸款利率更低，個人住房公積金貸款利率上次調整是在2065438+2005年8月26日。公積金貸款最新利率為五年及以下2.75%，五年以上3.25%。
央行最近壹次利率調整是2065438+2005年65438+10月24日，但只調整了商業貸款利率，五年以上基準利率降至4.9%，但沒有調整公積金。
政策來源
中國人民銀行決定自2015年10月24日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率，進壹步降低社會融資成本。其中，金融機構壹年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.35%；壹年期存款基準利率下調0.25個百分點，至1.5%；其他貸款和存款基準利率以及中國人民銀行對金融機構貸款利率相應調整；個人住房公積金貸款利率不變。
公積金貸款和商業貸款的利率差別有多大？
1.商業貸款:目前商業貸款基準利率壹年內為4.35%，壹至五年內為4.75%，五年後為4.9%。很多城市利率會上浮10到25%，不同銀行和城市上浮幅度不同；
2.公積金貸款:目前公積金利率五年以內2.75%，五年以上3.25%。公積金貸款利率沒有上浮，但是公積金貸款是有限額的。貸款額度根據自己繳納的年限余額確定。每個城市都不壹樣。詳情請咨詢當地公積金中心。
貸款介紹
公積金貸款是指個人住房公積金貸款，是由各地住房公積金管理中心發放的，使用申請公積金貸款的職工繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自有住房的住房公積金繳存人和在職期間繳納住房公積金的退休職工發放的抵押貸款。按照規定，繳存住房公積金達到壹定年限及以上(年限因城市而異，如長沙為12個月以上)的職工，在購買、建造、翻建或大修自有住房的資金不足時，可以申請公積金貸款。
貸款條件為:單位職工簽訂三年以上勞動合同(或連續三年簽訂1年勞動合同)；正常連續按月繳存住房公積金超過壹定期限；未超過法定退休年齡；借款人有穩定的經濟收入和償還本息的能力；借款人同意辦理房屋抵押登記和保險；提供當地住房公積金管理中心及其分中心同意的擔保方式；同時提交銀行要求的相關文件，如購房合同或房屋預售合同、房產證、土地使用證、公積金繳存證明等。
信用證條款
1.只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工不能申請住房公積金貸款。
2.參加住房公積金制度的，要申請住房公積金個人購房貸款，還必須符合以下條件:即申請貸款前連續繳存住房公積金時間不少於6個月。因為，如果職工繳納住房公積金的行為異常且斷斷續續，說明其收入不穩定，發放貸款後容易出現風險。
3.夫妻壹方申請了住房公積金貸款，在還清貸款本息前，雙方均不得獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭基本住房需求的壹種“住房保障”金融支持。
4.申請住房公積金貸款時，貸款申請人必須具有相對穩定的經濟收入和還款能力，且無其他未清償且可能影響住房公積金貸款還款能力的債務。職工有其他債務時，給住房公積金貸款風險很大，違背了住房公積金的安全運營原則。
5.公積金貸款期限不得超過30年。對於組合貸款，公積金貸款和商業用房貸款的貸款條件必須相同。
商業貸款和公積金貸款的區別有多大？
公積金和商業貸款的利率差是6.55%和4.5%，相差2.05%。商業貸款基準利率為4.9%；而且壹般會漲10% ~ 30%；公積金貸款利率3.25%，壹般不上浮。
相關內容或早期補充
第壹，公積金貸款和商業貸款利率的差別
同期公積金貸款基準利率為3.25%，二手房貸款利率普遍上浮10%。二套房定義為由借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)確定按揭貸款套數，已使用公積金貸款或商業貸款購房的家庭再次申請按揭貸款的第二套房。
目前貸款期限5年以上的商業貸款基準利率為4.90%。由於限購限貸政策，各地銀行對首套房貸利率進行了不同程度的調整。融360最新數據顯示，全國首套貸款平均利率為5.38%，利率普遍上浮5%-20%。二手房貸款利率普遍上浮10%-30%。
公積金貸款和商業貸款哪個劃算？
貸款利率不同，公積金5年以上貸款利率為3.25%，導致總利息較低。商業貸款，利率4.9%，貸款總利息比較高，不打折。組合貸款利率在3.25%-4.9%之間，總貸款利息相對適中。貸款額度不同，公積金貸款額度受個人公積金繳存年限和余額限制。
此外，政策還規定了公積金最高可貸額度；商業貸款的貸款額度高於公積金。貸款條件不同。商業貸款的要求是個人信用良好，無不良信用記錄，還款能力強。只要是買房，無論是普通住宅還是商住樓，別墅還是寫字樓，都可以使用商業貸款。使用公積金貸款也需要良好的個人信用。
此外，還有壹項要求是，個人公積金賬戶必須在貸款之日起前六個月內連續足額繳存。公積金貸款只針對購買普通住房、別墅等非普通住房、商住樓等非住房的家庭，不能用於公積金貸款。