經營貸置換房貸，“餡餅”還是陷阱？
天上不會掉“餡餅”的，經營貸置換房貸當然是陷阱，用經營貸置換房貸是明令禁止的違規行為，我們應高度警惕。將房貸轉換為經營貸之後，我們作為購房者的實際資金成本會更高，且風險不小。
目前銀行的房貸利率在4.3%左右，中介說經營貸利率低至3.2%左右，但實際是最低只有3.4%-3.8%的水平，若選擇換壹換，每年可為她省下上萬元貸款利息這根本就不成立。可以說，經營貸轉換房貸不是餡餅而是中介公司精心設計的陷阱。
經營貸的計算方式，是將年利息平均分攤到每個月，月供只含利息，所以月供壓力很小。而等額本息，是將總利息和本金平均分攤到每個月，而本金是越還越少的，本金越來越少，利息總額也就越來少。妳可以將經營貸的利息理解為壹條直線，而房貸則是壹條緩慢下降的曲線。看似低息的經營貸，實際上跟房貸比起來，如果利差在2個點之內，並沒有明顯優勢。
將房貸轉換為經營貸更大風險，更高成本。將房貸轉換為經營貸為了滿足條件，居民需要耗費大量成本。
壹是大多數居民會請中介協助辦理，中介費壹般為貸款金額的1%到3%；
二是如果居民的房貸沒有還清，則需要墊資，墊資利息壹般日利率約為千分之壹；
三是居民還要過戶新公司或者辦理壹個新的執照，可能還要找壹個經營場地，這又需要費用。
倘若用戶在還本時資金不夠，則又需要過橋墊資。根據以往的置換套路顯示，中介會在辦理過程中，以各種名義加收額外費用，比如擔保費、公證費等，轉貸者最後發現，轉貸的成本比預想的高了很多，因此經營貸會給購房者更劃算的“錯覺”。
按照銀行規定，經營貸只能用於企業經營，我們如果將資金流入股市、樓市屬於違規，倘若被銀行發現，則我們的個人信譽會受到影響，經營貸也會被銀行提前終止。所以，大家千萬別輕易相信貸款中介的營銷，還是老老實實地還房貸。下面由我為大家具體講解壹下關於經營貸的具體情況：
1、兩種貸款的特性
房貸是以妳的房子作為抵押的貸款，利率相較正常的貸款低，年限長，可以到30年；
經營貸相當於是以妳的生意所能帶來的現金流作為低壓的貸款，當前大環境下，貸款利率可能非常低，但是也不會比房貸低多少，但是，年限不會長，最長也就3/5年。
此外，大部分銀行會要求經營貸客戶1年或3年，最多5年續簽壹次。利率越低，續貸的間隔越短。每次續貸，銀行還會按程序審查這家企業的貸款資質和經營情況。銀行不會保證壹定會成功續貸，更不會保證續貸時利率與原來壹樣。
2、如果妳轉了會有什麽樣的影響
最大的影響應該是我們的還款時間變短，導致月供變多，或者有些要求前期先還利息，到期還本；那麽這個時候妳想想妳要把30年的現金流轉化到3到5年，壓力之大可想而知。如果到時候償還不了，那麽就將面臨著違約；除此之外，經營貸轉向房地產領域是國家重點打擊的，保不齊啥時候查到了就要妳提前全額償還了。
去年全國多地銀保監局都針對經營貸違規進入樓市開展專項行動，不少客戶收到銀行抽貸的通知，短期內湊不齊錢還貸款，只能找高息過橋資金應急，甚至不得不低價賣房籌款。
3、那麽為什麽還有人推薦這種方式呢
自然是有利益關系，貸款中介們太樂意做了，妳拿貸款，他拿提成，但是風險全是妳的，他們告知了妳好處就是少還壹些利息，但是沒有人會告知妳中間存在的風險。很多貸款人並不符合經營貸發放的標準，這時中介就會提供壹條龍“包裝”服務，這筆“服務費”肯定少不了。
4、另外，用經營貸置換房貸的風險還不只是上述這些，還有如下3個風險：
違規風險
銀行不同的貸款是有不同的用途的，個體經營貸的貸款資金只能用於個體工商戶的經營，而不能用作其他用途，更不可能用來購房。目前，監管部門督促商業銀行加強對個體經營貸用途的貸後管理，發現違規使用個體經營貸款資金的，要限期收回貸款。目前，銀行已經發現了壹些個體戶將個體經營貸款資金用在還房貸上，要求期限還款。
我看到過壹個真實發生的報道，壹個個體經營戶在違規使用個體經營貸款資金用於還房貸之後，被銀行檢查發現了，但這個個體戶卻沒有能力還清經營貸，這個麻煩就大了。壹是不能限期還清貸款，征信就會出現逾期，寶貴的征信就留下了汙點；二是銀行將會拍賣抵押房產來償還貸款，這樣壹來房子就不保了。
中途轉貸風險
個體經營貸的期限壹般以3年、5年居多，壹些銀行有10年期限的。這些經營貸款平常是還利息，到期壹次性還本。銀行的貸款政策都在變化，目前是在大力營銷個體經營貸，但三五年之後還是不是這個政策，就不得而知了。
如果3年、5年之後轉貸時，妳借錢還清了經營貸款，但銀行卻不給轉貸了，這時妳怎麽辦？這借來的錢怎麽還？如果是借用過橋貸款，這高額的利息不是壹般人能承受的。收費標準是貸款額的1%-2%，會根據每個案例的實際難易程度有所區別，如果涉及第三方，可能還會單獨收費，壹般是0.5%。過橋資金每日利率壹般是千分之壹。
壹次性還款風險
我們退壹步說，假設3年、5年之後，銀行對於個體經營貸的政策沒有改變，還是現在這麽寬松，還能轉貸。但在經營貸款到期時，銀行要求借款人先還清借款本金，妳每次都有能力湊齊還款資金嗎？就算有能力湊齊，每隔幾年就要還款壹次，是不是要花費很大的精力成本，甚至還有壹些資金成本。妳確定這麽做，會劃算嗎？事實上，不少現實案例表明，用經營貸置換房貸的用戶將面臨重重政策和法律風險，絕大部分中介也不會把其中所有的風險告訴用戶。
綜上所述，如果仔細分析其中的貸款風險，就會發現銀行賺取了利息，貸款中介賺取了大把的利潤，而只有借款人面對著所有的風險，而且未來有可能壹夜之間將自己拉入負債的深淵。由於存在諸多的風險和麻煩，我在這裏告誡朋友們還是遵守銀行貸款的相關規定，千萬不要做用經營貸置換房貸這種吃力不討好的麻煩事。
本來我們購房人買房之後，安安穩穩每月還房貸就可以了，但是經過這種經營貸轉換之後，有可能省掉的利息沒有賺到，反而將自己的生活搞得壹團糟。不要輕易地去做房貸的冒險，尤其是現在所謂抵押貸款和經營貸的廣告誘惑，壹定要對比自己的實際情況和家庭現金流的情況，去做壹個理智長遠而又穩妥的決定。
置換貸款是什麽意思?
問題壹：核銷貸款和置換貸款是什麽意思 核銷貸款，是指銀行將認定為壞賬的貸款列入表外記賬形成的貸款資產；置換貸款是指，進行貸款重組，借款主體置梗以化解盤活風險的貸款
問題二：妳好麻煩問壹下置換貸款是什麽意思 置換貸款的兩種理解，“壹種是企業自有資金還貸後,再用他行貸款予以補缺，壹種是用壹個銀行的貸款歸還另壹個銀行的貸款”，兩種理解代表了兩種不同用途的置換貸款，如果我們追本溯源，兩種置換貸款的本質是壹樣的，都是用壹家銀行的貸款替換掉另壹家銀行的貸款，但是，如果我們仔細想想，二者在操作及貸款用途方面又存在壹些明顯的差別。
首先，從貸款操作環節來看，第壹種置換貸款需要企業用自有資金去歸還原有貸款後另壹家銀行的貸款才能發放，而第二種置換貸款是壹家銀行先行發放貸款後，企業再用該貸款資金歸還別行貸款，二者在操作步驟及操作順序上有著本質的區別；
其次，在貸款用途控制環節，站在銀行的角度，第壹種置換貸款顯然要比第二種更容易控制貸款真實用途，對於第壹種置換貸款而言，企業用自己日常經營的資金去歸還到期的原有借款後，顯然會感到日常運營資金不足，另壹銀行貸款發放後，會“名正言順”的用於企業日常經營周轉，銀行借款的用途是合理且容易監控的；而對第二種置換貸款，就沒那麽容易，由於是直接用於歸還他行貸款，而他行貸款早已進入企業，有的已經“鋪底”，有的甚至可能被挪用，對於新放貸款的銀行而言，是很難再“成渣泛起”尋求原有貸款用途是否合理，貸款的真實用途就很難監控了，因此，雖然在銀行日常的操作中，兩種置換貸款都是存在的，但對於第二種的置換貸款，銀行是比較謹慎的，其實際使用會比第壹種少的多。
問題三：什麽是已置換不良貸款？ 不良貸款已轉化為其他形式,如不動產,其他債權,股權等
問題四：置換已有銀行融資是什麽意思 用壹種新銀行貸款或其他渠道融資置換以前的銀行貸款，例如某企業原來在A銀行有貸款，現在用B銀行新發放的貸款去還A銀行已有的貸款，企業變為B銀行貸款，即置換已有銀行融資。主要處各家銀行間競爭的壹種手段。
問題五：置換貸款是什麽意思說點通俗易懂的 按揭貸款
問題六：請問：公司在銀行的貸款置換是怎麽回事啊50分置換就是換了壹家銀行貸款，只要貸款沒有還清，利息當然要繼續支付的，利息怎麽支付，妳就要問現在貸款的銀行了
問題七：企業貸款置換的利弊 應該可以吧
采納我的答案吧。。
問題八：汽車置換貸款 先要把妳的舊車賣掉，評估後如果賣給外地的，國家給補助3000--6000元，如果還上北京牌照的，沒有補助，就看妳是賣給誰了，如果賣給收車的，他就會直接把補助的錢給妳。賣掉後妳的牌照可以保留也可以重新拍號，貸款買車也可以做，最長5年，首付妳也可以自選，最低30%。期限越長，利率越高，貸款利息是按照國家基準利率，銀行會根據妳的情況上浮利率，壹般車貸利率達到8%點多了，如果結婚了，需要提供夫妻雙方身份證，戶口本，結婚證，房產證，駕駛證，壹寸照片2張，收入證明，以及近期3-川6個月的銀行流水，也就這些了，最近我也買車，正在辦理中呢。另外昨天聽車市的人說，補助快沒有了，妳抓緊問壹下吧，別錯過了。
問題九：說說房屋抵押貸款和房屋置換貸款有什麽區別 房屋抵押貸款是已取得所有權的房子，房屋置換貸款是按揭貸款，
房屋置換貸款也是要拿此次購得的房產做抵押，
問題十：置換貸款怎麽理解，請詳細解答壹下，辛苦了 就是公積金和貸的互換。
媒體:警惕房貸置換的多重風險
1.過程太復雜了。申請抵押貸款，借款人需要有公司，而且公司要成立壹年以上。如果這個人名下沒有公司，就要轉壹個公司。新公司的流程很復雜，可能過戶的新公司達不到銀行的審核標準。
2.成本相對較高如果貸款需要轉到新公司，轉讓費不低，每年還需要支付記賬和地址費。如果借款人不知道怎麽辦理，就得找中介協助辦理，還需要交中介費。
3.貸款償還風險按揭貸款的還款期約為五年。如果中途銀行的政策發生變化，可能會要求借款人提前還款。如果他無力還款，就會逾期，對個人信用影響很大。
用經營貸置換房貸，當心“餡餅”變陷阱，這種方式存在哪些風險？
這種行為本身就是貸款陷阱，使用非法商業貸款也將受到法律的嚴厲懲罰。
許多普通購房者在普通人買房後，有些人可能會直接轉向個人住房貸款和商業貸款，通過這種方式來降低個人住房貸款的利息。這種行為似乎非常可靠，但並不是每個人都可以申請普通的商業貸款產品，如果同壹個人沒有能力提前償還貸款，那麽這個人也需要使用所謂的橋梁。以這種方式，資金在整個過程中都不可靠，同時，也存在相應的融資風險。
許多商業貸款產品屬於現金貸款。
妳可以嘗試這樣的壹些，市場上許多商業貸款產品本身都不是官方產品，但也有更多的關註。對於普通人來說，我們很難找到商業貸款產品的真正含義，更不用說商業貸款中的個人住房貸款了，所以現金貸款也是如此，我們也需要直到我們仔細考慮這種行為。
這項法律還違反了商業貸款使用規則。
如果有人通過房地產申請商業貸款，那麽此人的商業貸款首先需要經營企業，還需要擴大自己的業務範圍。對於那些需要償還個人住房貸款的人來說，如果有人通過申請商業貸款來償還貸款，因為這本身就是使用商業貸款的非法方式，如果銀行檢測到貸款提供者的行為根據要求，銀行將直接要求貸款人壹次償還所有本金和利息。
總的來說，我個人不推薦這種行為，因為整個過程都存在重大的財務風險，而且行為也非常不可靠。對我們來說，我們需要嚴格遵守貸款規定，以償還主要的個人住房貸款和利息，這不能成為違規行為。
74萬房貸壹年省萬元利息，經營貸置換房貸，到底靠不靠譜？
這個行為當然不靠譜，因為把房貸換成經營貸本身就屬於違規行為，這個行為的風險也非常高。
從某種程度上來說，如果壹個人申請貸款產品的話，這個人需要根據貸款產品本身的功能來使用相關貸款，同時也不能違規使用貸款產品。如果壹個人申請房貸的話，這個人的房貸只能用於購房。如果壹個人申請消費貸款的話，這個人的消費貸款只能用於日常消費和電子消費。如果壹個人申請經營貸款的話，這個人的貸款產品只能用於正常經營企業，同時也不能用於日常消費和購買房產，所以不同的貸款產品完全有著不同的適用範圍。
這個行為非常不靠譜。
妳可以嘗試這樣的理解：在壹個人償還個人住房貸款的時候，如果這個人提前償還房貸，這個人不僅需要使用到相應的過橋資金，同時也存在壹定的過橋資金的利息和風險問題。與此同時，如果這個人申請經營貸款的話，當銀行發現這個人把經營貸款用於轉換房貸，銀行可能會隨時收走所有的經營貸款，這會對購房者產生壹定的實質性的損失，損失也需要由購房者獨自承擔。正因為如此，使用經營貸款來置換房貸是壹件非常危險的事情。
我們根本就沒有必要這樣做。
以我個人來看，如果壹個人有經濟能力提前還房貸的話，這個人完全可以選擇用自己的現金來償還房貸，根本沒有必要去套取所謂的經營貸款。對於那些申請金貸款的人來說，經營貸款的所有用途都需要用於日常的企業經營，不能用於其他消費。雖然經營貸款的利息非常低，但因為違規使用經營貸款的風險非常高，我們根本就沒有必要拿自己的貸款風險開玩笑。
轉貸置換的利與弊
轉貸置換的利與弊：
1、節省利息，減少不必要的開支：
通過轉貸置換的方式，將申請新的低息貸款替換掉原來高息的貸款，可以有效降低自己欠款所需支出的利息；
2、降低月供還款，減輕當前的經濟壓力：
壹般情況下，我們的房產按揭貸款主要由等額本息與等額本金兩種還款方式選擇，當我們替換成抵押貸款以後，我們擁有更多還款方式的選擇：先息後本、等額本息等多種隨借隨還的還款方式；
借此，通過轉換還款方式的方式，我們能在壹定程度上降低我們月供還款的壓力；
3、能夠釋放出更多額度，獲得流動資金：
比如說武漢核心地段的房產是比較穩妥的投資方式之壹，早期在武漢購置壹些核心地段的房產期價格幾乎會呈現上浮或穩漲的狀態，通過轉貸置換的方式，我們可以將該房產增值部分貸出來，這樣手上就能獲得壹筆超低利息的備用金；
例如：16年之前在武漢購買的房產，原價值100萬，目前市值180萬，此次我們就可以根據當前的市值和政策將增值部分的80萬資金通過轉貸置換的方式釋放出來，該方式對壹些企業老板而言是非常不錯的融資方式；
4、負債重組，優化個人征信及資質：
如果說當前名下有多筆不同性質的貸款，比如說：房貸、車貸、信用卡、小貸、網貸等等，我們就通過“轉貸置換”的方式將這些負債全部轉化成壹筆低利息的抵押貸款；
⑴之前多筆貸款還款狀態是：房貸車貸小貸信用卡網貸等
⑵通過債務重組轉貸後：只需要償還壹筆貸款月供即可，還款清晰明了可控；
這樣更利於規劃自己名下的負債，解決“多頭借貸”、“”等影響著我們個人征信負債率及貸款數量，從而達到優化我們個人征信數據的作用，這就是債務優化，債務重組的魅力，能夠真真切切的幫助我們減少每個月的還款支出~
1、營業執照：
不同的銀行對於營業執照的註冊時間，是否有實際經營，經營流水等要求各不相同，如果說只是單純的為了轉貸置換，而去申請註冊營業執照有效公司的朋友，妳需要謹慎，註冊/註銷/呆賬/年審等等，都是需要成本的；
小偉建議註冊個體戶就可以了，不必過於繁瑣，妳要清楚哪個銀行符合妳要求的產品，基本上符合條件都是經營貸了
2、資金的成本：
在辦理“轉貸置換”的過程中，首先我們需要結清上壹家銀行的尾款，結清尾款的資金可以是我們自己的資金，也可以是過橋資金，這都是需要考慮資金成本的，壹般在千2左右，具體要看當前市場情況；
3、貸款到期還款壓力大：
經營性抵押貸款存在到期歸本的問題，由於不同的銀行產品，有的每年都需要歸本，有的是三年或五年歸本；
如果我們資金回籠不及時，那麽就會出現需要墊資歸本的情況，墊資就是成本，甚至有時候還會出現歸本後復核不通過的情況，這都是需要妳當前的資質，能夠做哪個銀行的產品；
4、被抽貸的風險：
如果將融資款項用到了購置房產或其他違規資金用途上，那麽壹旦被監管查到，那麽將會被銀行抽貸；
如果妳的營業執照被註銷或征信出現問題，那麽也有可能會被銀行抽貸的；
5、續貸風險：
相比較按揭貸款，抵押貸款壹般期限會短些：3年、5年、10年、萬壹到期後銀行不給續貸，妳將面臨巨額還款壓力，要提前安排規劃；
6、流程相對比較繁瑣：
由於按揭轉貸涉及到結清按揭和辦理抵押貸款兩大環節，壹般要經過審核材料、面談、下戶、實地勘察、公證抵押等流程，審批放款時間較長，大概需要15~20個工作日左右，當然客戶如果配合度高，審批時間會大大縮短；