參貸人到底會不會有負債，在征信報告上體現嗎
按照銀行的定義，夫妻壹方為主貸人，另壹方為參貸人，也稱之為***同還款人，但是負債記錄只會出現在主貸人名下的征信報告上，這是由於銀行只把主貸人信息上報央行征信中心。但是有些時候雖然是參貸人，但是征信報告上也有負債紀錄，這是因為參貸人同時也成了擔保人。擔保人由如下情況導致：
1、主貸人如果申請經營性貸款，則銀行從風控角度考慮，可能會讓配偶同時做擔保；
2、主貸人申請某些外資銀行，外資銀行的風控思維和中資銀行不同，可能會把參貸人的信息也上報央行征信中心；
3、主貸人和參貸人並不是直系親屬關系，主貸人負責還款，參貸人提供抵押物，此時銀行可能會讓參貸人作為擔保人；
4、某些銀行的按揭接力貸，因為父母作為主貸人，子女參貸，為了控制風險，讓直系的子女作為擔保人。
讓參貸人做擔保，應該明確告知，簽字時也要仔細查看，不要把擔保壹欄也簽上字了。
夫妻雙方壹起用公積金貸款買房，次貸人算有貸款記錄嗎？還能在用
您好，作為次貸人在查詢征信時是不會有貸款記錄的。
另外，您以家庭為單位再次購買房子，因為之前您們夫妻名下已有壹套住房，所以不管誰作為主貸人，根據上海公積金管理中心的規定，家庭在滬已有壹套房產的，再次購買的房屋即被認定為二套房，與此相關的最低首付比例、最高貸款金額以及貸款利率也會有所變化。
對於首二套房的判定，具體標準如下：
①繳存職工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）名下在本市無住房和公積金貸款記錄的，認定為首套住房；
②繳存職工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）名下在本市無住房、有壹次公積金貸款記錄的，或已有壹套住房、購買第二套符合改善型認定條件的，均認定為第二套改善型住房；
③購買***有產權保障住房的，均按照首套住房進行認定；
④對於已有兩次公積金貸款記錄或購買第二套非改善型住房的繳存職工家庭，停止發放公積金貸款。
註：改善型認定條件：本市居民人均住房建築面積不高於36.7平方米，購買第二套住房算改善型住房。
房貸主貸人和次貸人什麽區別呢？
主貸人和次貸人主要是出現在貸款中，如果有兩人申請貸款時，其中壹人為主要貸款人，而另壹人為次要貸款人，負責***同還款。還有種情況即壹方還款能力不足時，需要次貸人***同來貸款。
主貸人指的是借款主體人，即貸款的主要負責人，***同貸款人也叫做參貸人，其首先要求貸款人需是直系親屬，即需要是夫妻、子女、父母關系。在住房貸款合同中，壹般只把夫妻中的壹方設為“貸款人”，而另壹方是作為“***同貸款人”進行參貸。
主貸人是銀行審核的主要對象，壹般將財力和征信狀況好的作為主貸人，這樣容易獲批貸款，次貸人同樣會被審核，但是對次貸人的要求會略低。
1、貸款記錄在征信的顯示不同：在申請房屋貸款的時候只會產生壹條借款記錄，這個借款記錄只會顯示在主貸人的征信報告上，而次貸人的征信報告不會有該條貸款記錄。
2、資質要求不同：壹般情況下，在銀行申請貸款的時候，銀行會讓資信狀況較好的壹方作為主貸人，另壹方則是次貸人。
3、貸款年限不同：申請房貸的年限是按照主貸人的年齡來進行計算的，而非根據次貸人的年齡計算。
4、公積金沖還貸款的順序不同：使用公積金沖還房貸的時候，只有當主貸人的公積金賬戶余額全部被扣完了之後，才會動用次貸人公積金賬戶的余額。
想要到銀行申請變更主貸人，首先需要得到銀行的同意，先與變更人先達成壹致的同意，再到銀行去申請。提供的是變更主貸人的身份證件，還要提供流水的賬單，銀行也要查詢壹下個人的還款能力、信用問題。
夫妻確定主貸款人、次貸款人時，壹定要根據實際情況來定。壹般情況下，在銀行住房貸款合同中，只把壹方作為“貸款人”(常說的主貸款人)而無論房產證上是否寫了雙方的名字，另壹方都可作為“***同貸款人”。在確定主貸款人時，應當選擇夫妻間收入較高較穩定者，另外，註意年齡的限制，或將影響到貸款期限。
二、註意信貸政策的變化
對於非本地居民來說，買房時要做好功課。如果無法提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明，則會被區別對待，如房貸首付比例提高，利率水平上浮，這無疑會增加購房成本。
三、朋友合夥買房辦貸款要慎重
朋友合夥買房辦貸款的時候可能會麻煩些，部分銀行對沒有親屬關系的兩人購房放貸會相對謹慎壹點。如果出具的收入證明沒有問題，找壹家政策寬松的商業銀行，可能相對容易壹些。聯名貸款需分主貸人和次貸人，***有人之間還款能力的不同，易對房屋產權歸屬造成分歧。
參貸人有過純公積金貸款記錄還算首套嗎
1、認定為首套房的情況
繳存職工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女。下同）名下無住房且無貸款記錄（含商業銀行貸款記錄。下同）的，借款人申請的貸款按首套住房予以認定。
2、認定為二套房的情況
繳存職工家庭名下已有壹套住房或有貸款記錄的，借款人申請的貸款按第二套住房予以認定。
繳存職工家庭名下已有壹套住房且有壹次貸款記錄，繳存職工家庭出具二者為同壹套住房手續的，借款人申請的貸款按第二套住房予以認定。
繳存職工家庭名下已有兩筆貸款記錄且繳存職工家庭出具兩筆貸款為同壹套住房手續的，借款人申請的貸款按第二套住房予以認定。
3、認定為三套房的情況
繳存職工家庭已有壹套住房且同時有壹次貸款記錄的，借款人申請的貸款按第三套住房予以認定。
繳存職工家庭名下已有二套及以上住房或二次及以上貸款記錄的，借款人申請的貸款按第三套及以上住房予以認定。
4、註意
繳存職工家庭住房套數的認定，以住房管理部門出具的房產登記套數為準。
貸款記錄的認定，以中國人民銀行征信中心出具的信用報告和管理中心貸款記錄記載為準。
貸款主貸人和次貸人的區別
1.貸款記錄在征信的顯示不同。在申請房屋貸款的時候只會產生壹條借款記錄，這個借款記錄只會顯示在主貸人的征信報告上，而次貸人的征信報告不會有該條貸款記錄。
2.貸款年限不同。申請房貸的年限是按照主貸人的年齡來進行計算的，而非根據次貸人的年齡計算。
3.資質要求不同。通常情況下，在銀行申請貸款的時候，銀行會讓資信狀況較好的壹方作為主貸人，另壹方則是次貸人。
4.公積金中還貸款的順序不同。使用公積金沖還房貸的時候，只有當主貸人的公積金賬戶余額全部被扣完了之後才會動用次貸人公積金賬戶的余額。
主貸人的含義：
主貸人指的是借款主體人，即貸款的主要負責人，通常來說，房貸都是從貸款人中的儲蓄卡中扣除。***同貸款人”也叫做“參貸人”，其首先要求“貸款人”需是直系親屬，即需要是夫妻、子女、父母關系。同時，還必須是住房貸款抵押物的房產所屬者之壹。不過，對於夫妻而言，即使房產證上只有夫妻壹方的名字，另壹方也可作為住房貸款的“***同貸款人”。
確定主貸人註意事項
1.選擇收入穩定的壹方
現在不少銀行在審批住房貸款的時候，都要求每個月的還貸額不能超過貸款人月收入的壹半。舉例來說，如果壹個家庭每個月需還貸款3500元，而壹方的收入只有5000，則無法滿足銀行的這項要求。
2.註意年齡限制
大多數銀行規定，在我國個人貸款的年齡限制是18周歲以上、65周歲以下。如果其中壹方的年齡較大，那麽在辦理時可能會超出銀行規定年限。因為在我國，無論是商貸還是公積金貸款，較高貸款年限均為30年，而大多數銀行的規定是，借款人的年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過70歲。
3.選擇征信良好的壹方做主貸人
由於夫妻辦理房貸將會以家庭為單位，所以哪怕有壹方征信存在問題都會影響到房貸審批。但需註意的是，如果主貸人征信記錄有問題，銀行壹般是不會受理貸款申請，即便受理了，貸款額度及利率也可能會受到影響。
公積金貸款主貸人和次貸人的區別
貸款買房的時候，如果是兩個人***同貸款，通常會有壹個作為主貸人，壹個為次貸人，購房者在這個時候壹定要分清楚這兩者的區別：
壹、貸款記錄在征信的顯示不同，在申請房屋貸款的時候只會產生壹條借款記錄，這個借款記錄只會顯示在主貸人的征信報告上，而次貸人的征信報告不會有該條貸款記錄
二、資質要求不同，壹般情況下，在銀行申請貸款的時候，銀行會讓資信狀況較好的壹方作為主貸人，另壹方則是次貸人。
三、貸款年限不同，申請房貸的年限是按照主貸人的年齡來進行計算的，而非根據次貸人的年齡計算。
四、公積金沖還貸款的順序不同，使用公積金沖還房貸的時候，只有當主貸人的公積金賬戶余額全部被扣完了之後，才會動用次貸人公積金賬戶的余額。
主貸人指的是借款主體人，即貸款的主要負責人，***同貸款人也叫做參貸人，其首先要求貸款人需是直系親屬，即需要是夫妻、子女、父母關系。在住房貸款合同中，壹般只把夫妻中的壹方設為“貸款人”，而另壹方是作為“***同貸款人”進行參貸。
夫妻購房是分主貸的，主貸人承擔的責任會大壹些，壹旦主貸人還不上錢，次貸人就要承擔起還款的責任。
無論是不是主貸人，只要夫妻雙方***同申請了住房貸款，就有償還房貸的義務，這和婚後夫妻取得的財產屬於***同財產壹樣，婚後他們的債務也是***同債務。
現在我國按揭貸款購房的還款人主要有兩類：
1.購房人就是還貸人
購房人就是還貸人這種情況，是購房人本人符合貸款的各項條件，可以用自己的名字購房並貸款，房產證上面的名字，就是購房者本人的名字，也是貸款人的名字。
2.購房人不是還貸人
購房人不是還貸人這種情況，是購房人本人不符合貸款的各項條件，包括購房人是未成年人，或者是購房人雖已成年，但是經濟收入等各項指標不符合銀行貸款的要求，這時可以有輔助還款人，購房人的父母或者是其他人，只要符合銀行的貸款條件，並且願意作為購房人的還貸人時，銀行也是會批準這樣的貸款購房的。這時房產證上面的名字就不是還貸人的名字，而是購房人的名字。