銀行貸款是從銀行借的錢。我國國有企業的部分銀行貸款作為流動資金，如工業企業的定額貸款、超定額貸款和結算貸款，商業企業的商品流通貸款和農副產品的預存款貸款；有的用於小型技術措施，如工業企業小額技術貸款、工業技術貸款；其中壹部分用於基本建設和專項基金項目，如基本建設貸款和大修理貸款。銀行貸款要有物資擔保，按規定用途使用，按期歸還，支付利息。銀行存款可在“銀行貸款”科目核算。借款時，貸記(或增加)賬戶。歸還時，借記(或減去)該賬戶，余額表示未付余額。銀行貸款也可根據用途設置“基建貸款”、“流動資金貸款”、“專項貸款”等總帳科目。
基本介紹
中文名:Bankloan mbth:銀行貸款隸屬於:貸款要求:還本付息期限:超過65，438+0年的長期貸款和低於65，438+0年的短期貸款概念、分類、保護性條款、銀行貸款概念:銀行貸款是指企業從銀行或其他非銀行金融機構借入的需要還本付息的款項，包括償還期限超過65，438+0年的長期貸款和低於65，438+0年的貸款銀行貸款分類:1。根據提供貸款的機構，分為政策性銀行貸款、商業銀行貸款和其他金融機構貸款。政策性銀行貸款是指執行國家政策性貸款業務的銀行向企業發放的貸款，通常是長期貸款。比如，國家開發銀行貸款主要滿足企業承接國家重點建設項目的資金需求；中國進出口信貸銀行貸款主要為大型設備進出口提供買方信貸或賣方信貸；中國農業發展銀行的貸款主要用於保證國家糧棉油等政策性收購資金的供應。商業銀行貸款是指中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行等商業銀行為滿足企業生產經營的資金需求而提供的貸款，包括短期貸款和長期貸款。其他金融機構貸款，如從信托投資公司取得的實物或貨幣形式的信托投資貸款，從財務公司取得的各種中長期貸款，從保險公司取得的貸款等。其他金融機構的貸款壹般比商業銀行的貸款期限長，利率要求高，對借款企業的信用要求和擔保選擇更嚴格。2.根據機構對貸款是否有擔保要求，分為信用貸款和擔保貸款。信用貸款是指以借款人的信譽或擔保人的信用為基礎獲得的貸款。企業不需要用財產作抵押來獲得這種貸款。對於這種貸款，因為風險大，銀行通常會收取較高的利息，而且往往會附加壹定的限制條件。擔保貸款是指借款人或第三方依法提供擔保而獲得的貸款。擔保包括保證責任、金融抵押和財產質押，因此，擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款和抵押貸款。擔保貸款是指以第三人為保證人，承諾在借款人未按《擔保法》規定的擔保方式還款時，按照約定承擔壹定的保證責任或連帶責任而獲得的貸款。抵押貸款是指根據《擔保法》規定的抵押方式，以借款人或第三人的財產作為抵押物而獲得的貸款。抵押是指債務人或第三人不轉移對財產的占有，以財產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權折價或者從拍賣、變賣的財產中優先受償。作為貸款擔保的抵押物，可以是不動產、機器設備、交通工具、依法可以處分的土地使用權等實物資產，也可以是股票、債券等有價證券。它們必須是可以變現的資產。如果借款人在貸款到期時無力償還貸款，銀行可以取消企業贖回抵押貸款的權利。抵押貸款有助於降低銀行貸款的風險，提高貸款的安全性。指根據《擔保法》規定的質押方式，以借款人或第三人的動產或財產權利作為質押而獲得的貸款。質押是指債務人或第三人將其動產或物權轉移給債權人占有，並以該動產或物權作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權以拍賣或者變賣的價款折價或者優先受償。質押作為貸款擔保可以是匯票、支票、債券、存單、提單等信用憑證，可以是依法可以轉讓的股份、股票等有價證券，可以是依法可以轉讓的商標、專利、著作權中的財產權。3.根據企業獲得貸款的目的，分為基本建設貸款、專項貸款和流動資金貸款。基建貸款是指企業因新建、改建、擴建等基本建設項目需要資金而向銀行申請借款的款項。專項貸款是指企業向銀行申請的具有特定用途的貸款，包括更新改造和技術改造貸款、大修理貸款、R&D和新產品開發貸款、小型技術措施貸款、出口專項貸款、技術轉讓費流動資金貸款、進口設備外匯貸款、進口設備人民幣貸款和國內配套設備貸款。流動資金貸款是指企業為滿足流動資金需求而向銀行申請借入的款項，包括流動資金貸款、生產周轉貸款、臨時貸款、結算貸款和賣方信貸。保護性條款常規保護性條款:作為壹種常規，此類條款會出現在大部分借款合同中。主要包括:①要求定期向提供貸款的金融機構報送財務報表，以便債權人及時了解公司的財務狀況和經營成果；(2)正常情況下不允許銷售更多的非產成品存貨，以維持企業正常的生產經營能力；(3)按期清償應付稅款和其他到期債務，防止因罰款造成不必要的現金損失；(4)資產不得用作其他承諾的擔保或抵押；⑤不允許貼現應收票據或出售應收賬款，以避免或有負債。壹般保護條款:是對企業資產流動性和償付能力的要求條款，適用於大多數借款合同。主要包括:①保持企業的資產流動性。要求企業持有壹定最低限額的貨幣資金和其他流動資產，以維持企業資產的流動性和償債能力，壹般規定企業必須保持的最低營運資金額和最低流動比率。②限制企業營業外支出。如限制支付現金分紅、購買股票、提高員工工資的金額和規模，以減少企業資金的過度流出。③限制企業資本支出規模。控制長期資產在企業資產結構中的比重，以降低企業未來不得不出售固定資產償還貸款的可能性。(4)限制公司再融資規模。目的是防止其他債權人取得對公司資產的優先債權。⑤限制公司的長期投資。比如規定公司不得投資短期內無法收回資金的項目，未經銀行等債權人同意不得與其他公司合並。總結壹般保障條款——“壹保四限”的特殊保障條款:這些條款出現在壹些特殊情況的借款合同中，只有在特殊情況下才能生效，主要包括:要求公司主要領導購買人身保險；貸款用途不得改變；違約的懲罰條款，等等。
大學生可以去銀行貸款嗎？
大學生可以去銀行貸款。但是對於大學生來說，貸款還是有壹定風險的。阿燕為大家收集、匯總、統計了相關文件和法律法規。
第壹，貸款的概念
貸款是指貸款人向借款人提供並按約定的利率和期限償還本息的貨幣資金。從銀行業務的角度來看，貸款也稱放貸，是銀行將吸收的資金以壹定的利率貸給客戶，並按期歸還的業務。
第二，貸款的種類
根據《貸款通則》的規定，貸款可按以下標準分類。
1.根據信貸資金來源和貸款風險承擔者的不同，可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。
2、根據貸款期限的不同，分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。
3.根據貸款方式的不同，可分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。
三、借款法律關系和借款合同
《合同法》第壹百九十六條規定:“借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還並支付利息的合同。”
基於借款合同的借款法律關系實際上是壹種債權債務關系，出借人是債權人，借款人是債務人。
貸款合同作為商業銀行與借款人之間建立貸款法律關系的重要形式，在商業銀行的信貸業務中發揮著至關重要的作用。
四、申請流程
1.借款人需要貸款資金時，應當按照貸款人要求的方式和內容申請貸款，並遵守誠實守信的原則，承諾所提供的材料真實、完整、有效。申請書的基本內容通常包括:借款人名稱、企業性質、經營範圍、種類、期限、金額、方式、用途、付款計劃、還本付息計劃等。，並根據貸款人的要求提供其他相關資料。
2.受理行和調查行在收到借款人的貸款申請後，應通過負責客戶關系管理的信貸員以有效方式收集借款人信息，對其資質、信用狀況、財務狀況和經營情況進行調查分析，對其信用等級進行評估，並對項目效益和償債能力進行評估；同時，還應分析擔保人的信用狀況和財務狀況，如果涉及抵押物，還必須分析其所有權狀況、市場價值、流動性等。信貸員應根據調查內容寫出書面報告，提出調查結論和信貸意見。
3.風險評估銀行貸款人員將調查結論和初步貸款意見提交銀行審批部門，由審批部門對貸前調查報告和貸款資料進行全面的風險評估，設定定量或定性的指標和標準，審查借款人情況、還款來源、擔保等。，並綜合評估風險因素。風險評估屬於貸款決策過程，是貸款全過程管理的關鍵環節之壹。
審慎貸款
4.貸款審批銀行按照“貸款審批與分級審批相分離”的原則，對信貸資金的投向、額度、期限、利率等貸款內容和條件作出最終決定，並逐級簽署審批意見。
5.簽訂合同強調協議承諾原則。貸款申請經審查批準後，銀行和借款人應簽訂書面貸款合同，作為明確雙方權利和義務的法律文件。其基本內容應包括金額、期限、利率、貸款種類、用途、支付方式、還款保證和風險處置等要素及相關細節。對於擔保貸款，銀行還需要與擔保人簽訂書面擔保合同；對於抵押擔保貸款，銀行還必須簽訂抵押擔保合同，並辦理登記等相關法律手續。
6.借貸強調借貸分離和貸款的實際支付。貸款人應設立獨立的負責部門或崗位，負責貸款發放的審查工作。貸款人在發放貸款前，應確認借款人符合本合同約定的提款條件，按本合同約定的方式管理和控制貸款資金的支付，並監督貸款資金按約定的用途使用。
7.貸款發放貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放的審查和支付操作。委托貸款人支付的，貸款人應當審查交易資料是否符合本合同約定的條件。審批通過後，貸款資金將通過借款人賬戶支付給借款人的交易對象。在借款人支付的情況下，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，並通過賬戶分析、憑證檢查、現場調查等方式核實貸款支付是否符合約定用途。
8.貸後管理貸後管理是銀行在貸款發放後，對合同執行情況和借款人經營管理情況進行檢查或監督的壹種信貸管理行為。其主要內容包括三個方面:監督借款人的貸款使用情況，跟蹤企業的財務狀況和償債能力，檢查貸款抵押物和擔保權的完整性。
貸款有風險，需要謹慎放貸。希望能幫到妳~
銀行貸款30萬需要什麽條件？
壹、申請銀行貸款的條件
1.在貸款銀行所在地有固定住所、常住戶口或有效居留證件，年齡在65周歲(含)以下，具有完全民事行為能力的中國公民。
2.有正當職業和穩定收入，有按期償還貸款本息的能力。
3.有良好的信用記錄和還款意願，無不良信用記錄。
4.能夠提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保。
5.有明確的貸款用途，貸款用途符合相關規定。
二、申辦銀行貸款材料
1.擔保人同意為借款人獲得擔保金額提供所需擔保的書面文件。
2、擔保人的資信證明材料
3.社會認可的評估機構出具的抵押物評估報告。
4、建設銀行規定的其他文件和資料。
5.借款人有效身份證明原件及復印件。
6.當地常住戶口或有效居留身份證明。
7.借款人應出具雇主出具的收入證明、借款人的稅單和保險單。
8.借款人獲得質物和抵押金額所需的質押權利、抵押物清單和權屬證明。業主書面文件及部分人同意質押、抵押的房產* * *等。
9.借款人還需要提供公司所在地的水電物業付款憑證和個人地址的水電物業付款憑證。
擴展數據:
銀行貸款流程
1，已接受
經辦人員向客戶介紹申請條件、期限、利率、擔保、還款方式、辦理程序、違約處理以及借款人需要承擔的各種費用，對借款人的貸款條件、資質、申請材料進行初審。
2.調查
根據有關規定，調查人員采取合理措施調查客戶提交材料的真實性，評估申請人的還款能力和意願。
3.同意
授權審批人根據客戶的信用等級、抵押、質押、擔保情況，最終審批確定綜合授信額度及額度有效期。
4.分配
貸款條件落實後，客戶可以根據資金需求隨時向銀行提出申請。
5.貸後管理
貸款銀行應按照貸款管理的有關規定，對借款人和擔保人的收入狀況、貸款用途、抵押物價值變動和履約狀況進行監督檢查，檢查結果應書面記錄並存檔。對保證人或借款人的信用和賠償能力進行擔保或授信方式的監管，要求借款人和保證人提供幫助。
6.貸款回收
貸款銀行根據借款人與借款人在合同中約定的還款計劃和還款日期，從約定的還款賬戶中扣劃。借款人也可在貸款銀行營業網點還款。