問題描述:
說明原理，舉例計算。
分析:
等額還款計算公式
月還款額=[本金*月利率* (1+月利率)還款月數]/[(1+月利率)還款月數-1]
其中:月利息=剩余本金*貸款月利率。
月本金=月供款-月利息
計算原理:從每月供款開始，銀行先收剩余本金的利息，再收本金；月供中利息的比例隨著剩余本金的減少而減少，月供中本金的比例增加，但月供總額不變。
每月遞減還款額的計算公式
每月還本付息額=(本金/還款月數)+(本金-累計已還本金)*月利率。
月本金=本金總額/還款月數
月利息=(本金-累計償還本金)*月利率
計算原理:每個月歸還的本金金額始終不變，利息隨著剩余本金的減少而減少。
貸款買房的朋友應該都有這樣的經歷。中國人民銀行調整利率後(年利率從0.0504提高到0.0531，2005年6月65438+10月1生效)，大家的月還款額增加了壹點。比如我在2003年初從中國建設銀行貸了22萬。20年過去了，我每個月還是交了1，456.77元。調整後，我從2005年6月起每月繳納65，438+0，489.85元。利率調整後，銀行的計算方法是按照新的利率重新計算整個還款期(240個月)，從而得出每月還款額。
這種做法是有問題的，沒有遵循銀行確定的還貸計算原則:月利息=剩余本金*貸款月利率。從每月供款開始，銀行先收剩余本金的利息，再收本金；月供中利息的比例隨著剩余本金的減少而減少，月供中本金的比例增加，但月供總額不變。
因為利率高，先付的利息會更多。按照銀行的算法，沒有認定妳支付了相應的本金。
正確的計算方法是:在利率調整生效時，計算妳的剩余本金和剩余還款期數，從而得出妳的每月還款額，而不是在利率調整後按新的利率重新計算整個還款期，因為調整前不能使用調整後的利率。
對於我來說，1489.85的金額是交了20年，多交的大概是2000元。也可以仔細算算GGJJDDMM。
我放在財經論壇是因為想在這裏傳遞專家的論證。如果我最終確認這壹點，我會向中消協投訴。