買房貸款是大多數人不得不面對的事情。
但是很多人壹提起來就壹頭霧水，不熟悉具體的貸款方式和貸款流程。
今天我們特意為大家整理了住房貸款的詳細流程、貸款額度和貸款方式，都是幹貨，建議收藏！
壹般來說，住房貸款主要分為三類:住房公積金貸款、商業貸款和組合貸款。
目前，我們最常見的貸款是公積金貸款和商業貸款。
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公積金貸款
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什麽是住房公積金貸款？
住房公積金貸款是指各地住房公積金管理中心向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的退休職工發放的住房抵押貸款。
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公積金貸款有哪些類型？
公積金貸款的種類有:新房貸款、二手房貸款、自建房貸款、房屋裝修貸款、商轉公貸款等等。
三
申請公積金貸款的條件
貸款目標:
按月連續足額繳納住房公積金超過規定年限（目前為12個月）且具有完全民事行為能力的個人，購買自住普通住房時可申請住房公積金貸款。
同時滿足以下條件:
1.持有有效身份證件；
2 .有穩定的職業和收入，信用良好，並有償還貸款本息的能力；
3.購買房屋，購買房屋的合同或協議必須符合法律規定；
4.借款人應為購房人之壹（僅限夫妻）。如果購房人為父母、子女或親友共同購房，則不予受理；
5 .購買住房的，應已支付不低於規定比例的首付款；
6.同意按照公積金中心和受托銀行認可的擔保方式進行擔保；
7.申請住房公積金貸款時沒有未結清的住房公積金貸款本息；
8.法律、法規和規章規定的其他條件。
四
節約儲金管理所需的信息
貸款人需要準備以下資料:
1.借款人及配偶身份證（居民身份證或其他有效證件）原件及復印件（壹式三份）；
2.借款人結婚證原件及復印件（壹式三份）；
3.房屋買賣合同或協議原件（壹式三份）；
4.首付款憑證及其復印件（壹式三份）；
5.借款人家庭有穩定收入和償還貸款能力的證明（原件壹份，復印件兩份）；
6.借款人及配偶的信用報告（復印件壹份）；
7.借款人及配偶蓋章；（1.5×1.5正楷）
8.其他相關信息:
（1）人才公司繳納公積金的，需要雇傭關系證明和勞動合同；（雇傭關系證明壹份原件和兩份復印件）
（2）申請異地公積金貸款，需提供《異地公積金繳存使用證明》（原件）及近壹年繳存明細。
（3）申請購買二手房需提供網簽合同（原件三份）、資金監管協議（復印件壹份）、首付款證明（復印件四份）、評估報告（復印件三份）。
（4）壹手房提供購房合同復印件（復印件壹份）。
五
公積金辦理流程
六
住房公積金貸款額度
貸款額度=（借款人公積金繳存賬戶余額+配偶公積金繳存賬戶余額）×15倍×繳存時間系數。
借款人與配偶之間的存款賬戶余額低於2萬；
1.賬戶總余額不足5000元的，貸款額度最高不超過20萬元；
2、5000元≤賬戶總余額《1萬元，貸款額度最高不超過25萬元；
3.如果1，000元≤賬戶總余額《20，000元，則最高貸款金額不得超過300，000元。
八
公積金首付比例
繳存職工家庭首次使用住房公積金貸款購買自住住房，面積在144㎡（含）以內的首付款比例不低於35%，面積在144㎡以上的首付款比例不低於40%；
結清首筆住房公積金貸款後，再次申請使用住房公積金貸款購買自住住房。面積在144㎡（含）以內的首付款比例不低於40%，面積在144㎡以上的首付款比例不低於45%；
註:第三次及以上申請住房公積金貸款不予受理。購買精裝修房的首付比例不低於40%。
九
提前還款
辦理條件:在Xi住房公積金管理中心申請貸款，貸款發放時間在6個月以上。借款人或配偶可申請提前全部或部分還款。
處理信息:
1.申請人身份證原件；
2 .《個人住房公積金貸款提前還款申請書》
搬運地點:
1.在線辦理:登錄支付寶，進入城市服務，點擊Xi公積金，實名認證後選擇我的貸款，點擊提前還款，根據提示選擇“壹次性提前還款”或“部分提前還款”。
2.櫃臺辦理:公積金貸款銀行網點（詳情請點擊中心網站“業務網點”）。
處理時間:
1.網上辦理:24小時；
2.櫃臺辦理:法定工作日上午9:00-65438+淩晨02: 00。
65438+下午3點至65438+下午7點
（七月和八月14: 00—17: 00）
聯系方式:029-12329、029-89650809。
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商業貸款
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什麽是個人住房商業貸款？
個人住房商業貸款是中國公民向銀行申請購買商品房的壹種貸款，是銀行以其信貸資金發放的自營貸款。
具體是指具有完全民事行為能力的自然人在購買本市城鎮自住住房時，以產權住房（或銀行認可的其他擔保方式）為抵押向銀行申請作為償還貸款擔保的住房商業貸款。抵押貸款是商業貸款中的壹種貸款方式。
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個人住房商業貸款的申請條件是什麽？
主要有以下幾點:
1，具有合法有效的身份證明。
2.有穩定合法的經濟收入並能提供相應的收入和資產證明:收入證明由借款人所在單位出具，加蓋公司人事章或公章及營業執照復印件；個體戶、私人和私人借款人可以提供過去三個月的稅單和營業執照復印件；如果每月收入超過2000元人民幣，請提供稅單或其他資產證明（銀行存款證明、證券、投資證明、房地產等。）。
3.具有完全民事行為能力的自然人無不良信用記錄。
4.與賣方簽訂有效的購買合同或購買協議。
5.按規定比例（壹般不低於30%）支付首付款或在貸款銀行存入不少於首付款的存款。
6.貸款人18-65歲，不同年齡貸款期限不同。
7.貸款銀行規定的其他條件。
三
辦理個人住房商業貸款所需材料
如下所示:
1.貸款申請人、配偶、共同借款人、產權人身份證復印件（暫住證、護照、未成年人出生證明或獨生子女證）。
2.貸款申請人、配偶、共同借款人和產權共有人的個人印章。
3.貸款申請人、配偶、共同借款人和產權人的戶口本復印件。
4.貸款人的婚姻狀況證明（已婚的提供結婚證，未婚的提供單身證明，離異的提供離婚證）。
5.貸款人收入證明。
6.房屋買賣合同正本壹份。
7.銷售合同中提到的賣方簽署的首付款收據。
8.所購房屋產權證復印件。
四
個人住房商業貸款申請流程
五
最新商業貸款利率
8月25日，央行宣布調整新增商業性個人住房貸款利率，自10月8日2019 10起執行。
在最新的商業貸款利率新政策中，貸款市場報價利率（LPR）取代了基準利率的概念，百分比上下浮動，也修改為固定值加點制。
根據最新公布的LPR（8月20日），壹年期LPR為4.25%，比原基準利率低65，438+00個基點，比舊LPR低6個基點。五年期LPR為4.85%。
如果貸款期限在五年以上，新政實施後，首套房的利率下限為4.85%，比之前的基準利率4.90%降低了5個基點。
目前Xi首套房貸利率基本在15-20%之間，即5.64-5.88%，二套房貸利率普遍在20-25%之間，即5.88-6.125%。
在Xi監測的11家銀行中，包括中國農業銀行和中國建設銀行在內的9家銀行的首套住房貸款均增長了15%，而另外兩家銀行，即Xi銀行和中國工商銀行分別增長了10%和18%
就二套房貸利率而言，110銀行上浮20%，僅工行上浮25%。
整體來看，8月全國首套房貸平均利率為5.47%，環比上升3 BP。二套房貸平均利率為5.78%，環比上升2BP。
應該註意的是，LPR每個月都在浮動，而且各城市之間也不相同。具體執行利率要根據具體銀行和貸款人的具體信用情況最終確定。
六
個人住房貸款還款方式
1，等額本息還款方式
即借款人每月以相同的金額償還貸款的本金和利息，也稱為等額償還法。它的特點是每月還款的本金和利息是相同的，因此很容易做預算，初期還款壓力減小，但初期還款中的利息占每月還款的大部分，還款中本金的比例逐漸增加，而利息的比例逐漸減少，從而達到相對平衡。這種還款方式支付的利息高，但前期還款壓力不大。
2.平均資本償還法
即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額也逐月遞減，故又稱遞減法。其特點是每月償還本金，並根據貸款本金金額按日計算利息。前期還款額大，每月還款額逐漸減少。這種還款方式支付的利息低，但前期還款壓力大。
三
個人住房組合貸款
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什麽是個人住房組合貸款？
個人住房組合貸款是指銀行在購買和大修各類住房時，向按時足額繳納住房公積金的職工同時發放公積金個人住房貸款和自營住房貸款所形成的特定貸款組合。壹般是指住房公積金貸款和住房商業貸款的統稱。
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組合貸款流程:
購買商品房、經濟適用住房申請個人住房公積金貸款（組合貸款）的程序可分為五個步驟:
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-在貸款銀行申請貸款。
借款人持購房合同復印件和開發商的房屋銷售許可證、身份證、住房公積金儲蓄磁卡及印章（夫妻使用住房公積金貸款的需提供結婚證或其他夫妻關系證明）到各區縣建行房地產信貸部門申請住房公積金貸款，並填寫《個人住房公積金貸款（組合貸款）申請表》。
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-銀行審計
貸款銀行根據借款人提供的信息，審查借款人是否符合貸款條件，計算貸款金額並確定貸款期限。
三
-與貸款銀行簽訂貸款合同。
貸款銀行審查借款人的申請後，借款人與銀行簽署貸款合同和抵押合同（簽署質押合同，無需房屋擔保）。
四
-到產權部門辦理貸款擔保手續。
住房公積金貸款（組合貸款）有兩種擔保方式，借款人可以根據自己的實際情況選擇任何壹種。
1.借款人可以抵押自有、共有或第三方財產。
購買商品房、經濟適用房（有產權證）並將所購住房抵押的，應持借款人身份證、預付款收據原件、印章、借款合同、抵押合同，填寫《天津市房屋他項權利登記表》並加蓋借款人（抵押人）、貸款銀行（抵押權人）印章後，到房屋所在地房產管理部門辦理房屋他項權利。
借款人以拍賣房屋抵押的（未取得產權證），持上述材料到房屋所在地縣級房地產管理局產權管理部門辦理《天津市房地產抵押證明》。
2.將國債、銀行定期存單等貸款銀行認可的有價證券進行質押，借款人將有價證券交由貸款銀行保管。
五
——辦理住房抵押貸款保險手續。
借款人在產權部門完成抵押或質押手續後，應將貸款資料連同貸款合同、抵押合同（質押合同）、房屋所有權證和抵押證明提交貸款銀行辦理入戶保險手續。
六
-簽署還款協議並轉賬。
通過代扣儲蓄卡還款的，借款人應前往建行儲蓄網點申請代扣儲蓄卡還款，並與貸款銀行簽訂代扣協議。委托單位代扣還款的，單位應當與貸款銀行簽訂協議。
七
-銀行轉賬
借款人按與貸款銀行約定的時間到貸款銀行辦理付款手續，貸款銀行將款項轉給售房單位；借款人應按借款合同的約定提取修繕和建造貸款。
註:上述關於各種流程和必要程序的信息為壹般流程，以當地相關政策為準。