1.通過化整為零的方式，違反大額貸款需抵押擔保和大額貸款審批權限的規定，將大額貸款拆分為多筆小額信用貸款，由大額貸款客戶收集小額信用貸款客戶信息，編造小額信用貸款申請表、貸款調查報告、虛擬貸款信息等發放貸款。註:農村信用社是最常見的，因此，信用社信貸人員應高度重視；
2.未依法嚴格審查借款人身份條件，明知借款人與實際使用人不壹致而發放虛假貸款的；
3.明知提供虛假貸款信息，未按規定嚴格審查借款人的貸款用途和還款能力，違反貸款發放流程發放貸款；
4.在受理和發放信貸過程中不認真履行職責，在擔保人不在場的情況下辦理貸款手續，不調查核實擔保人身份，違規發放貸款；
5.未嚴格審查抵押房產、土地、車輛權屬、重復擔保等情況，未對擔保人的擔保能力和資信進行實質性調查而發放貸款的；
6.未嚴格核查借款人的資產、經營、財務信息和股東變動情況而發放貸款，編造明顯與事實不符的信用報告。
7.由於單位領導的安排或要求，逾期貸款未進行貸前調查，違規審批發放，貸後未核對貸款用途，導致貸款無法收回；
8.貸款逾期在發放貸款前，未對借款人的貸款信息進行實地核實、貸前調查、審查和評估，未認真履行職責，未與借款人簽訂書面合同，導致無法收回；
9.在辦理項目抵押貸款過程中，違反《中華人民共和國商業銀行法》相關規定，未經審計的貸款申請材料中的收入證明真實性，違規出具貸款人信用報告，發放銀行貸款，導致貸款逾期未能收回。
10違反國家有關規定和我行《流動資金貸款實施辦法》，指使借款人虛構交易關系、偽造購貨合同、虛構貸款用途、違規發放貸款。
11.為完成上級下達的催收貸款及利息任務，對逾期未支付貸款本息的客戶通過以新還舊、貸款收息的方式辦理貸款。貸款人本人簽字打印貸款憑證，貸款並未發放給貸款人本人，只是走個形式，最終無法收回貸款；
12.在保理貸款業務中，未對賣方的生產經營、行業經驗、過往貿易記錄、買賣雙方真實貿易情況及相關材料真實性進行嚴格調查核實；應收賬款金額不符合保理貸款要求，偽造應收賬款轉讓確認書，捏造應收賬款金額，違規發放貸款；
13.未認真審查借款人資質、貸款用途和還款能力，未進行入戶調查，代第二調查員簽字，向虛假擔保貸款、編造貸款理由和改變貸款用途的借款人發放貸款，導致貸款逾期未歸還；
14.未核實交易關系和背景，利用職務便利，擅自更改銀行信貸系統中借款人承兌匯票的保證金數額，並虛假增加借款人的信用額度，導致銀行通過承兌方式發放的貸款無法收回。
根據此類案件的不同情況，對此類案件的犯罪分子予以處罰。在中國，檢察機關審理案件並提交給人民法院。如果案件證據不清，他們還可以要求此類辦案單位重新調查此類案件，以確保金融組織的合法權益。
法律依據:《中華人民共和國刑法》第壹百七十五條。
以欺詐手段從銀行或者其他金融機構騙取貸款、票據承兌、金融票證罪，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照前款的規定處罰。