壹、四大行上調北京首套房貸利率會有什麽影響?
日前證實，工、農、中、建四大國有銀行本周起上調北京地區首套房貸款利率，最低利率從基準利率的1.05倍上調為1.1倍。
從基準利率的85折、9折到“零折扣”直至現在上浮至1.1倍?作為樓市調控的有力措施之壹，北京地區的首套房貸利率持續上行。不止是北京，去年以來，上海、深圳以及鄭州等熱點壹二線城市的首套房利率也普遍上浮。
北京四大行同時“行動”，因城施策適應樓市調控需要
工行北京分行日前接受記者采訪時表示，5月7日（含）以後網簽並受理的首套房貸款，利率不低於人民銀行基準利率的1.1倍。5月7日前已受理的，可按原利率政策執行，但應於5月31日前執行完畢。
建行北京分行表示，5月7日（含）起，新受理房貸業務，原則上首套房貸利率底線調整為基準利率的1.1倍。農行和中行也表示，本周開始執行首套房貸利率上浮到基準利率1.1倍的政策。
“是否執行利率上浮政策以網簽為節點，前幾天經紀人都在加班做材料，能網簽的盡量提前，7日網簽的購房者開始執行新的信貸政策。”北京市朝陽區某房地產中介經紀人張先生說。
四大行為何同時上調北京地區首套房貸利率？中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示，這壹方面是銀行適應國家房地產市場調控的需要，另壹方面也是銀行從自身考慮，在資金成本上行、企業信貸需求旺盛的背景下，將資源配置到收益更高、流動性更好的領域。
業內人士指出，住房信貸政策是我國房地產調控的重要手段，當前我國熱點城市的房地產調控仍需持續。以北京地區為例，去年底二手住宅交易量回升的態勢壹直延續到今年。今年以來，除2月份受到節日因素影響成交量下降外，1月份和3月份二手住宅成交量均超過1萬套，分別達到1.04萬套和1.1萬套。
“在房住不炒的調控基調下，長效機制的健全與因城施策的施行，仍是房地產政策的發力點。當前，除了嚴格執行現有的限購、限價等政策，熱點城市房貸調控力度的加強在意料之中。”安居客首席分析師張波表示。
記者了解到，在此之前，光大、中信、浦發等股份制銀行在北京地區的首套房貸利率已經是基準利率1.1倍。中信銀行表示，目前仍執行1.1倍的首套房貸利率不變。
利率上調會增加多少成本
記者在北京、上海、深圳等多個熱點城市調查了解到，對購房人來說，貸款利率上調意味著買房成本的增加。而與此相比，壹些剛需購房人覺得“貸款能批下來就很好”。
近年來，包括北京在內的熱點城市的首套房貸款利率壹路上行。據融360數據，2018年3月全國首套房貸款平均利率為5.51%，相當於基準利率1.124倍，環比2月上升0.92%，同比去年上升23.54%。
記者調查發現，目前上海地區仍有個別銀行提供首套房貸優惠利率，不過想要拿到這些折扣利率很難，對貸款人的資質審核要求非常嚴格。中信銀行、恒生銀行上海地區的首套房貸款利率甚至上浮20%。不僅是壹線城市，鄭州等二線熱點城市的首套房貸利率也已經普遍上浮了10%。
北京的李先生最近打算按揭買第壹套房，商貸80萬元，還款期限25年。按照等額本息還款方式，利率上浮10%和基準利率相比，要多掏約6.9萬元。
“我們是剛需，結婚了要買房，不管利率是基準還是上浮，房子都是要買的，貸款能批下來就很好了。”李先生說。
記者走訪深圳各大銀行了解到，部分銀行已經放緩房貸的審批。“現在新增的個人房貸審批難度加大，幾個月前的申請還積壓著。”深圳某國有大行客戶經理告訴記者。
“銀行出於審慎監管的要求，加強了貸款資質的審核力度，放款速度放慢了。”曾剛表示，“當前市場環境確實發生了很大變化，保護剛需主要是保障對其貸款規模的供給。”
房貸增速整體下降，應加大對合理需求的支持
去年以來，在房地產市場調控趨嚴的大背景下，銀行的房貸以及整體涉房貸款增速均出現下降，是部分熱點城市房價漲幅放緩、市場平穩的原因之壹。但分析人士指出，住房信貸既要有助於防範風險、抑制泡沫，又要滿足居民合理購房需求。
中原地產首席分析師張大偉表示，當前的基準利率處於相對低位，即便上浮10%也不及此前的歷史高位。由於資金成本的上行仍在持續，後續房貸利率還面臨上漲的壓力。
“銀行要從貸款額度、利率、審批等環節采取措施，優先滿足自住型和改善型購房需求。金融管理部門應鼓勵商業銀行加大對合理購房需求的支持，比如對首套房貸發放較多的銀行，在存款準備金等方面給予適當激勵。”中國人民大學重陽金融學院高級研究員董希渺說。
中國人民銀行副行長潘功勝表示，人民銀行會督促商業銀行嚴格落實差別化的住房信貸政策，對住房貸款執行差別化的定價，積極支持居民特別是新市民購買住房的合理需求。
此外，專家表示，公積金貸款利率相對商業住房貸款低，但當前要加大對剛需購買首套房的公積金貸款支持力度，提高可貸額度，同時簡化公積金貸款流程，加大對開發商拒絕公積金貸款的處罰。
以上內容來自：新華網
二、房貸利率上浮對已經買房的人有啥影響？貸款購房的類型？
2018年開年以來，包括廣州、深圳、北京、南京、濟南等多個城市曝出房貸收緊、首套房購房貸款利率上浮的消息。金融“去杠桿”的效應正在房地產行業逐漸顯現。房貸是影響房價走勢的最關鍵指標之壹，收緊的房貸疊加房地產調控政策，對約束房價上漲、抑制“炒房”的作用更為明顯。
但在此過程中，壹些剛需和改善性購房者的買房門檻其實不降反升。在北京工作11年的白領陳磊最近壹直在糾結是否換房。“去年3月份之後北京的二手房價確實降了不少，我想把現在自住的小房子賣掉，換壹套學區住房”，陳磊說，但是現在換房算二套，北京大多數房子又屬於非普通住宅，首付比例至少要80%，加上今年房貸政策也收緊了，不少銀行二套房貸款利率在基準利率基礎上上浮20%，這樣算起來即便賣掉婚房，把貸款還上，也很難換到價格昂貴的學區住房。
“房價降了，但是買房更難了”，陳磊所感受到的這種情況在其它城市同樣存在。融360統計數據顯示，2018年1月全國首套房貸款平均利率為5。43%，相當於基準利率1。11倍，同比上升21。75%。專家提醒說，2018年全國金融監管總體更加趨嚴，這種“錢緊”的情況可能會持續發酵。
官方對此已釋放明確的信號。1月份，中國銀監會表示，2018年將努力抑制居民杠桿率，繼續遏制房地產泡沫化，嚴肅查處各類違規房地產融資行為。中泰證券研究所所長、首席經濟學家李迅雷認為，調控政策持續之下，2018年樓市將整體疲弱，銷量將出現負增長。
但他仍看好粵港澳灣區和杭州灣灣區。春節期間的成交數據似乎也說明二三線樓市熱度仍存。據業內研究機構研究中心統計，今年春節期間，重點監測城市房地產市場慣例陷入“冰封期”，成交量環比跌幅多達90%。不過，受返鄉置業等因素推動，29個二三線城市春節期間樓市成交量同比增加46%。
蘇州、福州等地房地產市場持續高溫。不少標桿房企都在非壹線城市開啟“春節搶收”銷售。某地產分析師指出，2018年春節期間，大部分三四線城市的房地產成交比往年活躍，這傳遞出壹個信號，即：今年全國樓市的主要支撐仍然來源於三四線城市。2017年三四線樓市的超預期繁榮推動中國商品房銷售數據出現新高，當年，三四線城市房地產市場銷售份額提升至64。
3%。報告認為，高規模的貨幣化棚改是去年三四線樓市復蘇的重要推動力，未來三年內，棚改的高規模效應仍將延續，有棚改計劃的城市可能會獲的大房企和購房者的重點關註。盡管買房不易，但可喜的是，隨著租賃市場的壯大和越來越多的政策支持，買房並不是解決上學、落戶等難題的唯壹途徑。
目前包括長租公寓等產品的大量湧現，房地產租賃正在以前所未有的速度發展完善，租賃相關配套政策也正在快速落地。如：廣州市2018年度立法工作部署動員會透露，擬對“購租同權”做出法律層面的明確和保障。伴隨租房人群的增長，特別是在超大城市買房需求可能會被明顯分流。
結束4年的海外派遣，返回深圳工作的劉洋對中新社記者表示，今年暫時不打算買房。他住在距離公司很近的長租公寓，每月租金2000元人民幣，租約穩定，生活也相對便利。他和女朋友打算今年結婚，暫時還沒有買房計劃。
三、首套房貸利率上調對購房者有什麽影響
首套房利率上調對於剛需買房而言確實有不利的影響。主要因為購房者成本的極具上升，買房更加困難了，月供的變化到不是很大。
對於已經貸款購房的人來說，市面上的房貸上浮並不會產生影響。影響房貸的最主要的是基準利率，如果基準利率變了，已購房者房貸才會跟著變化，比如說基準利率如果從4.9%上漲到了5.0%，那麽已購房者房貸利率就是5.0%乘以原來的折扣。
利率上升首付上調，不可否認會使剛需的壓力變大，但這個過程對投資者、甚至投機者影響也相似。會相應的降低房產市場的火熱，也是政府房產調控的壹種手段。
當前首套利率上升增速趨於下降，表明上升速度已變緩，未來壹段時間內，房貸利率也將會趨於壹個合理範圍。
四、四大行上調北京首套房貸款利率到多少了？
昨日，從工行、建行、農行和中行四家國有大行的北京分行獲悉，他們將於下周壹或周二開始，將北京地區首套房貸款利率按照央行基準利率的1.1倍執行，二套，仍為基準利率上浮20%。此前，四大行在北京的首套房貸款利率均為基準利率的1.05倍。
事件
四大行下周
工行北京分行有關人士昨天向北青報記者確認，5月7日(含)以後網簽並受理行基準利率的1.1倍。對5月7日前已受理的，可按原利率政策執行，但應於5月31日前執行完畢。二套房貸款利率政策不變。
其他大行北京分行也表示，他們都將在下周開始上調首套房貸款利率，但是開始執行的日期略有差別。工行和建行從5月7日開始，農行和中行則是從5月8日開始。同為國有大行的交行此次沒有跟隨四大行上調，交行的首套房貸政策暫時沒有變化。
算賬
100萬元25年期房貸每月多還141.73元
對剛需購房者來說，首套房貸款利率上調意味著買房成本進壹步增加。如果按100萬元貸款，25年期計算，月供從之前1.05倍基準利率時的5933.03元增加至6075.4元，增加了141.73元。
事實上，隨著房地產調控的層悶坦層加碼和銀行資金成本的持續走高，近兩年來，北京地路上行，從基準利率的85折、9在上浮至虛廳1.1倍。從去年下半年開始，北京地區就不斷有股份銀行將首套房貸款利率從基準利率上浮10%。到今年2月底時，北京地區的首套房貸款螞譽桐利率已經以上浮5行和招行等部分股份行上浮5%，少數中比例甚至達到20%-3
此前，北京地區大銀行的房貸利率普遍較低，中次上調，大銀行的利率也不再便宜。有業內人士表示，行也跟進上調首套房貸款利率。
分析
房貸還屬於低利率時代
中原地產首席分析師張大偉表示，從宏觀環境和資金成本等因素大趨勢，再加上上，四大行此次集體上調
還有業內人士指出，雖然近壹兩年，房貸利率壹直在上漲，但由於目前的基準利率處於歷史最低點，即便上浮10%也不及此前的歷史高位。據他測算，近年來首套房貸的執行利率平均值在6%左右，因此現在的房貸還屬於低利率時代。
對於2018年度全國房貸變化趨勢，專家普遍認為利率上行是大概率事件。國家金融與發展實驗室副主任曾剛曾指出，壹方面銀行需要配合房地產市場調控以及監管趨緊的大趨勢。另壹方面，從銀行自身考慮，目前貸款額度緊張，貸款需求相對旺盛，銀行在進行資產配置時願意配置收益更高資產。在貸資產期限結構上，銀行考慮到流動性也傾向期限短的資產。由此，個人按揭貸款無論是從價格還是期限以及國家政策三方面都不占優勢。雖然個人按揭貸款在基礎利率上浮，但依然無法與企業端融資利率相提並論。
以上內容來自：北青報