個人理財大致可以分為個人資產和個人負債。共同基金、股票、債券、存款、人壽保險和黃金是個人資產；個人住房抵押貸款和個人消費信貸屬於個人負債的範疇。財務管理是指旨在保持和增加財務價值的財務（財產和債務）管理。理財可以分為企業理財、機構理財、個人理財和家庭理財。融資渠道包括銀行理財、證券公司理財、保險理財、投資公司理財等。投資渠道包括炒股、基金、股票等。
四筆錢:1、生活理財:第壹筆是隨時拿出來，比如支付日常開銷；資產配置:補貼收入每月工資扣除儲蓄理財基金和家庭夥食費後，剩余部分將分別存入余額寶、零錢通和提現錢包。2.穩健理財:第二類需要相對穩定，不能波動太大，比如要還半年的車險甚至房貸，或者明年孩子的學費；資產配置:在固定支出中扣除年終績效工資和獎金後，將保留部分穩健理財產品的投資。3.長期投資:第三類是可以長期使用的錢。能接受壹定的波動和回調，能追求長期穩定的收益；資產配置:每月工資津貼收入提取65，438+0，000元，在“永久投資組合”中規劃。每半年檢查壹次。如果投資組合的偏差超過5%，將進行再平衡。4.保險:最後壹筆錢是給自己和家人壹些保險和保障；資產配置:每年年終績效工資收入中提取4，780.5元用於支付個人商業保險費。