1，擔保抵押率=貸款本息合計÷抵押資產評估價，或擔保抵押率=貸款本息之和÷抵押物評估值×100%。2.銀行或貸款公司在確定抵押率時，壹般會根據抵押物的品種和流動性、申請人的資信、貸款期限的長短等進行綜合評估。除股票外的有價證券、流動資產、不動產抵押率都很高，壹般在70%以上，國債抵押率可達90%以上。3.壹般要考慮以下因素:(1)貸款風險。貸方對貸款風險的估計與抵押貸款利率成反比。風險越大，抵押率越低，風險越低，抵押率越高。(2)借款人的信譽。壹般情況下，對於資產實力差、結構不合理、信譽差的借款人，房貸利率應該較低。反之，房貸利率可以更高。(3)擔保品的種類。由於抵押物的類型不同，其占有和處置的風險也不同。根據風險補償的原則，對於那些管理風險和處置風險較大的抵押物，抵押率應該低壹些，否則可以定得高壹些。(4)貸款期限。貸款期限越長，抵押期限越長，抵押期間風險越大。所以房貸利率要低壹些。抵押期限更短，風險更小，抵押率可以更高。
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