如何申請個人貸款創業？

銀行通過哪些方式為創業者提供資金幫助？個人創業貸款:政策優惠，劉先生自2000年下崗後壹直為他人創業。後來他有了自己創業的想法，決定開單身公寓。根據預算，裝修和購買簡單家具的支出為3萬元；房東要求壹次性支付1年租金，三套房子需要預付1萬元，所以整體啟動資金為4萬元。在壹個朋友的指引下，他拿自己住的房改房做抵押，去銀行辦理商業貸款。貸款拿到手後，劉先生才發現，這種貸款不僅手續簡單，還享受下浮20%的利率。靠著這筆創業貸款，劉先生的單身公寓很快就開張了，生意非常紅火。扣除貸款利息等費用，每月租金凈收入約2000元。創業貸款是指由具有壹定生產經營能力或已從事生產經營活動的個人，申請用於創業或再創業的資金需求，經銀行認可並提供有效擔保而發放的專項貸款。目前，工商銀行、中國銀行、農業銀行、浦發銀行、中信實業銀行、交通銀行都推出了個人經營性貸款。比如中國農業銀行在四川省成立的第壹家個人經營性貸款中心，可以通過商鋪、房屋、有價證券的抵押質押，有實力的人提供擔保來解決貸款。貸款額度最高可達200萬元。房貸:賭別人的產權發財。趙先生過去是壹家工廠的司機。公司買斷工齡拿到壹筆補償金後，他就成了無業人員。此時，他所在的地區開始修建高速公路，土建需要大量的工程車。現在大部分工程承包商都不自己購買車輛，采用外包的方式解決問題。經過壹番調查，趙先生認為買壹輛運輸車來承接土建工程是壹個非常好的賺錢方式，但是買車需要很多錢，最便宜的翻鬥車也下不到八萬，而他只有兩萬多元買斷工齡補償，只好求助銀行。在銀行工作人員的幫助下，他先在指定的汽車經銷公司看中了壹輛15噸的自卸車，並與銀行簽訂了6萬元的抵押貸款合同。最後交了2萬多元的首付後，他把新車開回家，很快接手了工地的土方。如今，趙先生月收入達到8000多元，正準備貸款再買壹輛車。抵押貸款是指按照《擔保法》規定的抵押方式，以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。銀行在辦理抵押貸款時，應保留抵押物的相關產權證明，尤其是房屋抵押和汽車貸款。房子可以用，車可以開，但嚴格來說，產權已經抵押給銀行了，妳擁有的只是使用權。抵押貸款額度壹般不超過抵押物評估價值的70%，最高貸款額度為30萬元。如果創業需要購買沿街商品房，可以以擬購房屋作為抵押向銀行申請商品房按揭貸款。貸款金額壹般不超過擬建商品房評估價值的60%，最長貸款期限不超過65，438+00年。如果需要購買轎車、貨車、公交車、工程車，經營出租車，可以像趙先生壹樣申請車貸。壹般這種貸款不超過購房款的80%，貸款期限不超過5年。質押貸款:為利用信貸資源，李女士想開壹家某品牌化妝品連鎖店。按照總部的要求，她需要繳納5萬元的各種費用。她有65，438+00，000元現金和壹張50，000元的定期存單。她原本打算提前支取，但銀行理財師算了壹下，質押貸款比提前支取多賺了2244元。於是，她在銀行申請了小額質押貸款，既及時籌集了風險資金，又避免了提前支取的利息損失。質押貸款起點壹般為5000元，每筆貸款不超過質押面額的80%。壹般情況下，在銀行網點當天就可以拿到貸款。此外，妳可以很容易地從銀行獲得國債和人壽保險政策的貸款。《憑證式國債質押貸款辦法》規定，1999(含)以後發行的所有憑證式國債均可用於國債質押貸款。國債質押貸款起點為5000元，每筆貸款不超過質押國債面額的90%。當然，如果得到親友的書面同意，同時出示有效身份證件，也可以用親戚的存單、憑證式國債、壽險保單申請質押貸款。小額信用貸款:信用也是財富。村民欒長軍1998從上海學來養豬技術，回國後辦起了養豬廠。幾年來，他先後5次從信用社貸款近4萬元，解決了早期購買仔豬和修建豬舍的資金困難。現在欒長軍的養豬場已經從10發展到200多家。最近他在村頭建了壹排現代化的養豬場，準備進壹步擴大養殖規模，把養豬和養魚結合起來。豬糞和用過的剩菜用於養魚，他的循環經濟鏈吸引了大批村民效仿。欒長軍說:這些都是信用社小額信用貸款的福分。農戶小額信用貸款是指農村信用社以農戶信譽為基礎，在批準的額度和期限內，向農戶發放的無需抵押或擔保的貸款。目前貸款額度壹般不超過5萬元。這項業務自2002年在全國全面推廣以來，受到了農民的普遍歡迎。申請小額信用貸款，農民應首先向當地農村信用社申請貸款證明。農村信用社收到申請後，對申請人的信用等級進行評估，根據評估後的信用等級，核定相應等級的信用貸款額度，並出具貸款證明。農民需要小額信用貸款時，可憑貸款憑證和有效身份證件直接向農村信用社申請。農村信用社收到貸款申請時，應審查貸款用途和金額，審查合格後發放貸款。需要註意的是，按照現行規定，只提供種植業、養殖業等農業生產費用的貸款；農機貸款；只有以農業產前、產中、產後服務貸款和購買日用品、建房、治病、送孩子上學等消費貸款為重點，農民才能使用小額信用貸款。各大商業銀行也發放個人小額短期信用貸款，但大多是銀行為解決借款人臨時消費需求而發放的。金額壹般在2萬元以下，期限不超過1年。創業者在向銀行貸款的過程中，要特別註意兩點:壹是壹定要貨比三家。根據金融監管部門的規定，銀行發放商業貸款時，可以在壹定範圍內提高或降低貸款利率。比如當地很多銀行的貸款利率可以上浮30%。其實去銀行貸款和去市場買東西是壹樣的。妳得挑挑揀揀，貨比三家，挑選物美價廉的商品。相對而言，國有商業銀行的貸款利率較低，但手續嚴格。如果妳的貸款手續齊全，可以對比各家銀行的貸款利率和其他額外收費，選擇成本低的銀行。二是合理選擇貸款期限。銀行貸款壹般分為短期貸款和中長期貸款。貸款期限越長，利率越高。如果創業者需要使用資金的時間不是太長，盡量選擇短期貸款。比如他們可以壹年借壹次，為期兩年的貸款，這樣可以節省利息支出。另外，創業融資也要註意利率的走勢。如果利率趨勢較高，應在加息前申請貸款，這樣可以享受當年加息前的低利率；如果利率趨勢趨於下降，在資金需求不急的情況下暫停貸款，待利率下調後再適時辦理。