投資者在制定如何投資理財的計劃之前，首先要了解如何投資理財的概念，以及相關知識。只有從專業角度深入分析，理性投資，才能更好的盈利。
壹般來說，如何投資理財首先要考慮其理財目標。在壹定時期內，給自己設定壹個個人凈資產的附加值，即壹定時期的個人理財目標，同時有計劃地安排資產類型，以求獲得有序的現金流。個人總資產是非常重要的投資理財指標。個人資產的總價值是流動資產、投資資產和可用資產的總和。流動性資產包括:現金、活期儲蓄、短期票據等能夠及時使用和兌現的貨幣或票據；投資資產包括:長期儲蓄、保險金、股票、債券、基金、期貨等以套期保值、套利為目的的投資貨幣或票據；可用資產包括:房屋、家具、車輛、書籍、衣服、食物和其他可供使用的物品。在了解了個人投資理財的基礎知識之後，下面就從專業的角度來表達壹下相關的市場觀點，供大家參考。
如何投資理財？投資理財是壹種主動的意識和行為，突出了“妳不理財，錢不理妳”的特點。規劃如何投資理財，不同於單純的存錢和存錢，更不同於炒股。2011個人投資理財是指投資者根據自身和家庭發展的需要，對自己的全部資產負債進行科學的規劃、安排、置換和重組，從而達到保值、套利的目的。
業內人士分析，當投資者在猶豫如何投資理財時，中小銀行的小資金也能有高收益的論調給大家帶來了希望。在活動緊張的背景下，越來越多的交易銀行開始關註財富的價值，提高財富的預期收益，對不同資金的投資者給予不同的待遇。最新的投資理財產品選擇理財產品是有訣竅的。中小銀行也可以用小資金獲得高收益。隨著年內第五次上調貸款準備金率，貨春市場資金面越來越緊張。Shibor(上海銀行間同業拆放利率)飆升至2月份以來的最高水平。雖然昨日隔夜Shibor小幅回落，但7日和14日，更持久跌停的Shibor繼續上漲，持久市場資金嚴重的感覺依舊。
Shibor的上漲肯定了銀行間資金緊張越來越嚴重，銀行吸收存款的壓力越來越大。理財無疑是銀行要管的主要事情。央行披露的4月份最新金融統計數據講話顯示，4月份，民間貨幣借貸量同比大幅減少，但同期理財資料發布量大幅增加。
普益財富數據顯示，2011第壹季度，銀行投資理財出版物數量已達3691，同比增加1777，環比增加539。發行範圍約為4.17萬億元的大眾貨幣，同比增加約2.92萬億元的大眾貨幣，環比增加2.11萬億元的大眾貨幣。普益財富研究員方瑞指出，“我們認為，2011年，銀行理財的爆發式增長趨勢仍將持續。”
就如何投資理財而言，小銀行比大銀行對資金的需求更大，所以小銀行發行的同類財富預期收益率壹般比大銀行高。投資者可以更多地了解小銀行如何進行投資理財規劃。