隨著金融業的蓬勃發展，各種金融產品層出不窮。作為銀行的傳統資產業務，——貸款的種類也越來越多。各種抵押貸款、信用貸款、網貸、信用卡分期等。這些貸款的實際利率真的像宣傳的那麽低嗎？本文將與您分享如何計算貸款的實際利率。
了解了以上常識後，我們可以對比壹下目前市面上壹些貸款的實際利率。在這裏，我們將根據不同的還款方式逐壹介紹。
1.還本付息後的還款方式。
如前所述，利息後償還的貸款的名義利率可以直接認定為其實際利率。舉個例子：我們從銀行貸款10萬，合同約定名義利率5%，第十二個月償還全部本息，不需要每個月還。根據合同，我們可以在第十二個月償還本金和利息，***計105，000元。
2.先還利息後還本金的還款方式。
先還利息後還本金的還款方式，就是每個月還利息，最後壹個月還本金，在銀行貸款中比較常見。因為這類貸款的月供不包括本金，所以這類還款方式的實際利率無限接近其名義利率。舉個例子：我們從銀行貸了10萬，合同約定名義利率12%，期限12期。那麽，我們的月供是1000元(也就是10萬* 12%/12)。在第十二期，我們需要償還10萬元的本金，還需要支付第十二個月的月供到1000元，也就是說在第十二期，我們的月供是10.1萬元。
篇幅有限，僅截取前12個月的供貨明細。
我們看到，10萬本金，5年，壹***13000的利息，平均每年2600元左右的利息，是不是可以認定為2.6%的年利率呢？答案肯定是否定的，之所以會出現這種情況，是因為我們每個月都在歸還本金，並且在還款初期歸還的利息較多，本金較少。
我們在申請貸款時要特別註意：經常會有銀行或機構的工作人員，利用這點進行宣傳，誤導客戶，讓客戶誤以為自己申請的貸款的利率有多麽的低。
4.同等利益同等利益。
常見於銀行信用卡分期業務、非銀行機構貸款、消費分期等。其特點是：月供是固定的，月供中的本金和利息也是固定的。讓我們舉個例子：
我們在壹家機構申請貸款10萬，合同期限12個月，月息1%。那麽月供應該是10萬/1210萬* 1%=83331000=9333元。
我們發現，每個月都在還本金，資金利用率很低，且每個月都按照全部本金計息，也就是說，利不隨本清。這類還款方式的貸款，我們決不能簡單的用1%*12來計算實際利率。要計算此類還款方式的貸款的實際利率，需要用到壹套復雜的計算公式，這裏就不做介紹了。
我想和妳分享壹個簡單的算法。實際利率=名義利率*2。像例子中的這個貸款，名義年利率是12%，但它的實際年利率是24%左右。很高嗎？
在我們申請貸款之前，首先要搞清楚貸款的還款方式。最好能看到還款時間表，再參考本文內容，得出真實的貸款利率。對於那些不正規的網貸，金融機構，民間借貸等。要提高警惕，謹防套路，正確認識自己的真實利率。
相關問答：年利率5怎麽算利息年利率五，怎麽算利息？年利率五的意思就是壹萬塊錢存壹年是500塊錢利息，如果兩萬塊錢存壹年，那麽就是1000利息，依此類推