在日常工作中，我也接觸過帶孩子來網點的客戶，詢問貸款過多的情況，以及如何解決這類問題。
那段時間確實有很多機構針對大學生這個群體，貸款形式也是五花八門。其中，有壹些不合規甚至非法的機構，利用學生缺乏社會經驗和金融知識，特別是壹些學生喜歡攀比、虛榮心強的特點，非法向學生放貸，導致學生負債越來越高。再加上學生沒有經濟來源，最後的結果肯定是無法償還債務。
壹旦欠款無法正常歸還，會影響學生的征信和大數據信息，對以後走向社會和參加工作造成嚴重影響。那些不正規的貸款更容易對學生的身心健康造成影響。
在之前的工作中，經常有客戶來網點咨詢如何解決子女債務無法歸還的問題。在這裏，我站在銀行從業者的角度，跟大家分享壹下我的方法:
首先，我們應該慶幸的是，作為父母，我們發現了孩子借了很多貸款不能及時償還的事實，在造成更嚴重的後果之前，我們就可以著手解決。
然後，不要慌，不要生氣，我們可以壹步壹步解決既成事實的問題。
充分了解孩子的所有債務。作為父母，要在第壹時間和孩子溝通，詢問孩子所有的貸款和信用卡發卡機構，總額，欠款金額，還款情況，逾期情況等。，並盡力整理貸款和信用卡的相關資料，包括申請資料、消費資料、到賬情況、還款記錄等。，並壹壹列出清單。這時候最好不要過多的批評孩子，給孩子太大的壓力，讓孩子清楚完整的交代所有的債務，這對我們以後解決問題有很大的幫助。
打印人民銀行征信報告，查詢網貸大數據信息。通過查詢人民銀行征信和大數據信息，可以對子女名下的各種負債有更清晰的了解。在這裏，我們可以將各種負債分為三類:
人民銀行征信報告中顯示的負債，通常可以在人民銀行征信報告中反映出來，可以認為是正規機構發放的信用卡和貸款。這部分負債應該優先考慮。
大數據顯示的網貸，往往是壹些沒有在PBOC征信中體現出來，但是在大數據中顯示出來的網貸。這時候就需要判斷這些網貸是不是正規機構發放的，利率是否合規，有沒有各種套路或者非法借貸。
人民銀行征信和大數據中沒有反映的貸款，往往是私人和非機構的個人貸款。這些貸款大多不是正規貸款，利息高，套路深。這部分貸款也是我們要重點關註的。
根據具體情況，逐壹解決:
首先要解決的壹定是中國人民銀行征信報告中反映的信用卡和貸款的負債情況。我們可以清楚的看到孩子的負債哪些還在正常償還，哪些逾期了，具體逾期的時間和金額是多少。在家庭條件允許的前提下，如果能幫孩子還貸，最好幫壹把。畢竟人民銀行的不良信用記錄還是很有影響的，長期信用卡和貸款逾期可能會被起訴，上黑名單甚至判刑。可以優先考慮那些逾期的貸款和信用卡，積極與發卡機構溝通，是否可以申請延期、展期、停息、分期、免除滯納金和罰息等。，並盡可能爭取，盡可能早的償還。
其次，大數據反映出來的那些負債主要是網貸，我們需要區分網貸的發放機構是否正規。這時候就要仔細檢查發放機構是否有放貸資質，貸款協議中的條款是否合理，貸款發放過程中有無套路，有無扣除手續費、平臺費等。，以及綜合費率是否超過國家法定最高貸款利率標準。如果是合規的，那麽參考上面的，積極溝通解決就好了。但如果不是正規甚至非法平臺，我們需要及時收集相關證明，必要時與平臺協商並及時報警。
民間貸款對於民間貸款，往往沒有準確的處理方法，需要具體分析。但有壹點是明確的:國家對民間借貸的利率有相關標準。過去不允許超過24%，現在不允許超過LPR利率的4倍，即15.4%。根據這個標準，可以衡量民間借貸是否屬於高利貸。還款方面，只需要在法律規定的最高利率範圍內還款即可。
正確面對催收時孩子的信用卡、貸款等。都逾期了，肯定會被相關機構催收。正常的催收方式應該是電話、短信或者上門。言論和行為應當合理、合規、合法，不得有威脅人身健康和安全的行為。面對暴力催收，家長要盡快拿走相關的書面、音像證據，不要和那些催收人員過多交涉，直接報警。
結論最後，作為壹個已經年滿18周歲，具有正常行為能力的成年人，不能再稱為“孩子”，應該對自己的行為負責。犯了錯也沒關系。正視他們，不要逃避，通過自己的努力改變現狀。父母老了能幫多少忙？