第壹條為促進“三農”信貸業務的有效發展，防範和控制信貸風險，根據國家有關法律法規、《中國農業銀行信貸業務擔保管理辦法》和《中國農業銀行信貸業務擔保管理辦法》，制定本細則。第二條本細則所稱“三農”信貸業務僅限於以下客戶: (壹)縣級個人客戶(包括農戶、個體工商戶及其他自然人客戶)；(2)授信總額654.38+00萬元(含，下同)的縣域小企業客戶；小企業客戶標準見《中小企業標準暫行規定》(國經貿中小企[2003]143號)、《大中小企業分類統計方法(暫行)》(國統字[2003]17號)、《部分非工業企業大中小企業分類補充標準(草案)》(國資辦評價函[ (3)縣第(2)項和第(3)項中的客戶以下統稱為“縣公司客戶”。第三條多戶聯保是指由多個縣法人或個人自發組成聯合擔保集團，集團成員向我行申請授信並承擔連帶責任保證擔保的壹種擔保方式。團隊成員向我行申請的授信總額應控制在聯保成員協商確定的該戶與我行的最高授信余額內，我行向團隊成員發放單筆銀行授信的時間必須控制在團隊成員約定的擔保債權最高額度內。第四條多戶聯保小組成員除符合《中國農業銀行信貸業務擔保管理辦法》規定的擔保人基本條件(按規定可免於評級的客戶不再做信用評級)外，還必須符合以下條件: (壹)原則上縣域法人客戶和縣域個人客戶不得同時為聯保小組成員。個人組成聯保小組，聯保成員壹般不少於5戶，最少不少於3戶；縣域法人客戶組成聯保小組，至少有3名聯保成員。原則上，聯保部隊小組成員總數不得超過10人。(2)聯保個人成員之間沒有直系親屬關系，或者雖有直系親屬關系，但已建立單獨家庭且家庭財產能夠有效區分的；縣法人聯保成員之間不存在關聯關系(具有《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》規定的集團客戶特征的客戶視為存在關聯關系)。(三)聯合保險公司成員的信用等級在A級(壹般級)以上。申請授信時，聯保成員的信用等級應符合專設系統的規定，各銀行在業務受理過程中應明確告知聯保成員。(四)聯保成員的住所或主要經營場所應相對集中，原則上應在同壹客戶管理銀行管轄的區域內相互了解、相互信任、相互支持、相互監督。(五)共同擔保成員簽署共同擔保承諾書(格式見附件)，願意承擔共同擔保責任，約定共同擔保下集團各成員被擔保銀行授信余額的最高金額和單筆銀行授信的發生期限。(六)農業銀行要求的其他條件。第五條多戶聯保時，每個借款人只能參加壹個聯保小組。貸款未全部還清前，借款人不得退出聯保小組。如果聯保部隊成員有不良貸款，在不良貸款還清之前，將停止對聯保部隊所有成員的信貸。第六條聯保成員為個人客戶的，必須由戶主或戶主書面指定或授權的唯壹代表參加多戶聯保小組，向銀行申請授信。原則上他應該正值壯年，是家庭的主要勞動力。第七條聯保小組應推薦壹名組長，負責協調農業銀行做好資金監管、貸款回收等貸後管理工作，並及時向農業銀行提供小組成員對貸款償還的影響信息。第八條多戶聯保小組成員應根據《中國農業銀行信貸業務擔保管理辦法》和《個人信貸業務管理制度》，向中國農業銀行提供信貸決策所需的必要材料和多戶聯保承諾書。聯保成員為縣級個人客戶，非戶主的，還應提供戶主授權委托書，指定其代表家庭參加聯保小組，全權辦理貸款手續。(1)聯保成員為縣法人客戶的，提交以下材料:1、年度營業執照、企業法人營業執照或法人登記證、組織機構代碼證、稅務登記證等。特殊行業還須提交政府主管部門頒發的營業執照或行業資質證書；2、法定代表人(負責人)身份證明及簽名樣本、法定代表人授權委托書、委托代理人身份證明及簽名樣本；3.行政公章或合同專用章的印鑒卡、企業章程；4.聯保成員有權依據章程和法律對決策機構出具的擔保作出有效的決議或同意擔保的證明；法人分支機構提供擔保的，應當具有被授權人的授權委托書或者有權審批機關的審批證明；5.公司章程限制辦理信貸業務的，需提供股東會或董事會決議或章程要求的其他文件；6.最近兩年的年度財務報告和近期財務報告。成立不滿兩年的，提交成立以來的年度財務報告和近期財務報告；7.或有負債清單及說明；8.按附件2格式提交的多戶聯保小組承諾函(適用於縣法人客戶)；9.農業銀行認為必要的其他材料。(2)聯保會員為縣級個人客戶的，提交以下材料:1，有效身份證件；2.永久居留證明。實際居住地與戶口簿不壹致的，提供村委會或當地派出所出具的固定住所證明；3.財產或收入狀況證明；4.同意提供擔保的書面材料:按附件1格式提交的多戶聯保小組聯保承諾書(適用於縣級個人客戶)。聯保成員不是戶主的，應提供戶主指定其代表家庭參加聯保小組並全權辦理貸款手續的委托書；5.農業銀行認為必要的其他材料。縣壹級的個人客戶是聯合保險公司的成員。原則上，他們應該提供個人財產或收入的證明。如難以提供相關證明，客戶經理可根據現場調查核實情況進行分析確認，並簽字確認。如果聯保全體成員只辦理農戶小額貸款業務，提交的材料可按總行相關規定執行。第九條聯保成員單戶擔保的擔保金額按照《中國農業銀行信貸業務擔保管理辦法》中擔保金額的計算公式計算。第十條中國農業銀行根據聯保成員之間協商確定的貸款額度和期限以及各成員的擔保能力，合理核定聯保貸款總額和期限，並根據到期後的履約情況重新核定。聯保部隊成員的貸款總額不得超過聯保部隊成員的單戶擔保額之和。聯保組成員的單戶貸款額度不得超過聯保組其他成員的單戶擔保額度之和。第十壹條剔除低風險授信業務，縣級公司客戶聯保成員單戶授信總額不超過654.38+00萬元；對縣域內單個聯保成員授信總額不超過30萬元。各級行可根據轄內各地區經濟信貸環境和分行風險控制水平，分區域研究確定單戶授信總額上限，通過實施差異化、針對性管理防範信貸風險。第十二條貸款用途和期限。多戶聯保授信業務主要解決縣域客戶在生產經營過程中的循環性、季節性、臨時性資金需求。貸款期限原則上應控制在1年以內(含1年)，最長不超過3年。在嚴格履行借款合同和聯保承諾的前提下，聯保成員可在批準的擔保額度(及授信額度)內循環授信。第十三條本細則未盡事宜，如擔保後管理等，按《中國農業銀行信貸業務擔保管理辦法》執行。《個人三農信貸業務管理辦法》對特定信貸業務的擔保管理另有規定的，從其規定。第十四條本細則由中國農業銀行河南省分行(信貸管理辦公室)制定、解釋和修訂。第十五條本細則自2009年2月20日起實施。附:1。縣級個人客戶多戶聯保小組承諾書2。縣域公司客戶多戶聯保小組承諾書
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