臨近年底，很多打算買房的朋友都加快了買房的步伐，但是很多朋友在貸款買房的時候總是在猶豫選擇哪家銀行。尤其是目前市場上流傳的各種“銀行收緊房貸”的消息，我感覺這筆貸款壹定要抓緊。
但是選擇銀行有什麽技巧嗎？不同的人應該如何選擇銀行？
畢竟買房對於壹個普通家庭來說可以說是壹筆不小的開支。選擇合適的貸款銀行關系到壹家人的生活。買房指南總結了申請貸款時判斷銀行好壞的幾個重要標準。
第壹點:貸款利率折扣
申請房貸，首先要看銀行貸款利率的折扣。央行規定的五年期以上貸款基準利率為4.90%。但在實際操作中，地方銀行會根據房貸市場的整體環境來設定利率折扣，這樣就出現了最低利率和最高利率。
以北京為例。目前北京首套房利率最低的是浦發銀行的8折，最高的是渣打銀行和大華銀行的9折。利率低意味著房貸利息少，這是購房者省錢的關鍵，也是選擇銀行首先要考慮的因素。
第二點:優惠門檻
壹般情況下，銀行對想要獲得優惠利率的客戶是有壹定要求的，並不是所有人都能享受到優惠利率。這是我們選擇銀行要講的另壹個標準——看貸款門檻，包括獲得利率折扣的門檻。
比如有的銀行會要求申請貸款的購房者在銀行有賬戶且存款金額在以上，或者要求貸款的房屋總額，貸款金額在以上。銀行對二手房房齡的要求也有差異。比如有的銀行要求申請貸款的二手房房齡不能超過20年，而有銀行嚴格要求不能超過15年，有要求不能超過10年。
第三點:利率調整方法
房貸利息直接影響貸款人的經濟壓力，而央行加息或降息時，房貸利息會根據銀行調息方式的不同而不同。目前銀行調整利率的方式主要有兩種:壹種是次年調整利率，即在央行宣布利率調整後的第二年，貸款銀行從65438+1開始執行新的基準利率。另壹種是按月調整利率，即央行宣布調息後，貸款銀行從下月起執行新的基準利率。
此外，除了按照央行利率浮動，還有貸款銀行的固定利率，簽約時的利率不隨央行加息、降息的變化而變化。不同銀行對上述方式的規定不同，有的是次年違約利率調整，有的是貸款人可以自行選擇利率調整方式。
第四點:還款方式
我們知道，房貸還款方式主要有兩種:平均資本和等額本息。等額本金還款是指每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。即把本金分攤到每個月，同時還清上壹個還款日和當前還款日之間的利息。前期還款壓力大，但隨著還款時間的推移，還款負擔減輕。等額本息還款法是在貸款期內每月等額償還貸款本息，即將抵押貸款本金總額和利息本金總額相加，平均分配到還款期的每個月。
壹般來說，平均資本比等額本息還款法更能節省利息，但在申請貸款時，有的銀行會規定只能選擇等額本息還款法，有的銀行會由貸款人選擇兩種方式。能根據自身情況自主決策的銀行當然值得考慮。
同時，考慮到很多購房者未來很可能會提前還款，所以有必要多了解壹下銀行對於提前還款的規定。因為有的銀行要求還款滿壹年才能申請提前還款，有的還會收取違約金。那些對還款時間和違約金沒有硬性限制的銀行，自然也在考慮範圍之內。
第五點:工作效率
這主要取決於借款人正確提交材料後審批貸款所需的時間，體現了銀行的貸款審批效率，也可以說是工作效率。當然，時間越短，對出借人越有利。
其實不同的人適合不同的銀行。如果把購房者按照城市分為壹線、二線、三線，大家的選擇也是有偏差的。
再說壹線城市。
對於壹線城市來說，越來越嚴格的限購政策不僅讓很多傳統國有銀行在房貸領域舉步維艱，也讓各大外資銀行的房貸業務面臨巨大壓力。在這樣的高壓態勢下，各大銀行要想“夾縫中求生存”，就得使出“看家本領”。
相對而言，壹線城市的外資銀行折扣更明顯。北京首套房貸利率8.2折，廣州低至8折。執行利率只相當於3.92%。更關鍵的是，如此誘人的利率折扣，對貸款人的要求並不是很嚴格。
以廣州匯豐為例，優質客戶(貸款1萬元以上)首套房8折，貸款1萬元以下也可享受8.2折優惠。相信只要客戶的個人資質、還款能力、信用報告不是很有問題，都可以享受到低利率的優惠。
再說二線城市。
尤其是面對壹線城市越來越嚴厲的限購政策，樓市熱度加速向二線樓市蔓延。即使很多二線城市重啟限購限貸政策，也無法阻止各大銀行搶奪二線城市房貸市場。
因此，在銀行的激烈競爭下，二線城市的人們也有了更豐富的選擇:
第壹，傳統的國有銀行，如中國銀行和中國工商銀行，以及壹些大型商業銀行有強大的資金支持，他們都有能力贏得抵押貸款市場。
二是部分地方城商行也憑借低利率優勢，在激烈的房貸業務中凸顯了較強的競爭力。比如天津銀行在天津的首套房貸利率只有8折，無錫的南京銀行也是8.5折，杭州的杭州銀行也可以享受8.8折的利率優惠。
第三，外資銀行的重心也在下移，面對激烈的競爭，他們也會開出很好的條件。
最後說說三線城市。
對於三線城市來說，似乎可供選擇的貸款銀行並不多，但購房者也不必悲觀。
據統計，傳統的四大國有銀行(工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行)已在全國35個主要城市推出房貸業務，首套房平均利率也有不同程度的折扣。
其中，農業銀行首套房平均折扣最高，為8.99折；最高的中國銀行也能達到9.07折；工商銀行和建設銀行分別為9.05折和9.06折。特定區域的買家可以多打聽壹下再做決定。
(以上回答發布於2016-12-02。目前的購房政策請參考實際情況。)
搜狐焦點為您提供全面的新房、二手房、租房、家裝信息。