購房者在購房前應該先算壹下個人資金的情況，包括存款、理財、公積金等。這些條件決定了購房者能承受的價格區間。
二、確定能承受的最高房價和貸款利率
決定房價的關鍵因素就是地段，不同區域的房子價格會大不相同。買房除了首付外，購房者還需要考慮裝修的費用，各種稅費，比如契稅、印花稅、房屋維修金、產權登記費等，這些費用合在壹起也是壹筆相當大的開支。
在如今的房價下，大多數朋友都會選擇貸款買房。需要提醒的是，大家不能忽略了房貸利率，大多數銀行的房貸利率都比基準利率上上浮10%-20%。
三、確定貸款方式
貸款方式主要有三種：商業貸款、公積金貸款、組合貸款。
1、商業貸款：銀行發放的貸款。①額度高。以買新房為例，交付完首付款之後的余下房款，都可以申請商業貸款。除了首套房，二套房、非普通住宅、非住宅，均可以使用商業貸款。②貸款利率較高。貸款基準利率為4.9%，而且截至到目前為止全國首套房貸款平均利率保持上漲，已經連漲20個月，達到5.69%，因此貸款的總利息比較高，而且在很多城市限購政策“認房又認貸”的背景下，只要有過貸款記錄都算二套房。比較適合有足夠償還能力的人申請。
2、公積金貸款：由各地公積金管理中心運用住房公積金，委托銀行發放。①貸款利率低。現在房地產調控不放松，商業房貸利率上浮，還好公積金貸款利率低且穩定，對購房者而言，盡量使用公積貸款成為降低購房成本的最好選擇，最新個人住房公積金貸款5年以下及5年以上利率分別為2.75%、3.25%。②額度有限制。公積金的貸款額度受個人公積金繳存年限、余額的限制，僅限普通住宅使用，政策還規定了公積金的最高可貸款額度，且每個城市的政策都各有不同。
3、組合貸款：即組合申請公積金和商業兩種貸款。①利率適中。即商業貸款部分采用商業貸款利息，公積金貸款部分采用公積金貸款利息，利率不會太高。②貸款金額較大。結合公積金貸款和商業貸款兩種貸款的形式可貸款的金額也比較大，因此使用的人數最多。
四、確定還款方式
房貸的還款方式主要有兩種，等額本金與等額本息。等額本金是把貸款的總額平均分到每個還款月，每月償還相同的本金加剩余貸款額在該月產生的利息。等額本息即為等本等息，是指每期還款的金額相同，即每期應還相同的本金和利息，應還的本金等於借款金額除以期數，每月應還利息按借款總金額乘以月利率。
其中等額本金的前期還款壓力較大，適合資金比較充足，不願意支付更多利息的用戶。而等額本息則適合還款能力較弱，希望貸款資金在手裏多拿壹段時間的用戶。