隨著政策的逐步改制，當前lpr替換原本房貸利率的進程已經是開始了，那麽對於我們來說，lpr存量貸款切換到底是怎麽做的呢?具體計算方法是怎麽樣呢?請往下看。
lpr存量貸款切換怎麽做？
lpr存量貸款切換的方式去銀行將之前的住房貸款利率轉變為新的方式去執行，也就是轉變利率。例如，舊版的房貸利率=貸款基準利率(1+上浮比例)，新版的房貸利率=LPR利率+加點，先假設上浮比例是10%，那麽舊版的房貸利率=4.9%(1+10%)=5.39%。當下LPR利率是4.8%，雖然當前加點為0.59%，但是之後卻是逐步降低的。
就目前來說，整個國內是新發放貸款參考lpr定價，而存量貸款還是基於以前基準利率定價，這其實是不合適的。因為在美聯儲的帶領下，全球都已經進入新壹輪降息周期，未來利率趨勢是繼續下行的。對此，目前是推出了lpr存量貸款切換這個方式去進行。但我們也要註意市場有個前提：
1基準轉換針對的是存量貸款客戶，也就是2020年之前就已經簽訂協議的貸款。
2基準轉換針對的是浮動利率貸款，也就是參考每年的貸款基準利率，然後上浮或者打折的利率貸款。
3調整期限是2020年3月1日-8月31日。
4需要在上述調整時間內跟銀行再簽訂壹份補充合同，約定是以後掛鉤lpr利率，還是選擇固定不變的利率(具體多少要和銀行談)，並且只有壹次選擇的機會。
5房貸利率壹年壹調，轉換之後，將根據每年最新的LPR利率來調整貸款利率，下壹次調整是2021年1月1日。
6新規不涉及個人住房公積金貸款。
對此，符合上述前提後，我們假設原先貸款利率是在5年期貸款基準利率上浮10%的，掛鉤lpr利率之後如何計算?
目前5年期貸款基準利率是4.9%，所以這份貸款目前的利率應該是4.9%*(1+10%)=5.39%。而2019年12月新發布的5年以上lpr利率是4.8%，所以在保持2020年整體利率不變的情況下，需要加的固定利率是5.39%-4.8%=0.59%，這0.59%的利率就是以後固定的加點幅度。
也就是說，如果2021年5年期lpr利率降到4.6%，那麽2021年實際貸款利率就是4.6%+0.59%=5.19%;如果2022年5年期lpr利率繼續降到4.4%，那麽2022年實際貸款利率就是4.4%+0.59%=4.99%。所以lpr利率中長期降低的話，我們的還款壓力也是減少了。
當然，我們也要考慮下原先貸款利率是在5年期貸款基準利率打9折的情況。在這樣的背景下，目前5年期貸款基準利率是4.9%，所以這份貸款目前的利率應該是4.9%*90%=4.41%。而2019年12月新發布的5年以上lpr利率是4.8%，所以在保持2020年整體利率不變的情況下，需要加的固定利率是4.41%-4.8%=-0.39%，這-0.39%的利率就是以後固定的加點幅度。(固定點可以是負值)
相應的，我們就能看到lpr在同等情況下降低的話，2021年的實際貸款利率就是4.6%-0.39%=4.21%;2022年的實際貸款利率就是4.4%-0.39%=4.01%。
綜上所述，這就是本次lpr利率的切換，它其實是壹項實實在在的符合市場走勢的利率，能直接使得利率市場化而不會出現大幅度的周期性變化。