買房子貸款怎麽計算的？
壹、等額本金的貸款方式的利率計算（基本上本金：利息＝1：3）、如果是貸款二十年應該付的利息：270000（元～貸款額）5．04％（年利率）20（年限）＝a（元）、如果是貸款二十年應該付的本息總計：270000（元～貸款額）a（元）＝b（元）、首月還款：b（元）÷240（月～期數）＝c（元）註：每個月的還款額至此依次減少，絕對是不會再超過這個數目的。、首月利息：270000（元～貸款額）0．0042（月利率）＝d（元）、首月本金：c（元）－d（元）＝e（元）註：壹直到償還了全部的貸款，每月本金都是保持e元不變，這也就是等額本金的命名來源。、第二月利息：70000（元～貸款額）－e（元）＝f（元）（貸款的金額減去已經還的本金）f（元）0．0042（月利率）＝g（元）、第二月還款：e（元～本金）g（元）＝h（元）、第三月利息：f（元～剩余貸款額）－e（元）＝i（元）i（元）0．0042（月利率）＝j（元）、第三月還款：e（元～本金）j＝k（元）0、依次類推。註：請註意每月還款額依次遞減3．5元，那麽和等額本息的方法相比等額本金的方法仍然是在先還利息，只不過在每月還款中利息與本金的比例降低了。換壹句話來說就是讓妳每月多還壹些本金並且固定本金數額，這樣逐月所付利息相應減少，這也就是等額本金還貸的前期壓力較大的原因。二、等額本息貸款利率計算、首月還款：200000（元）66．217（速算表系數）＝1324．340（元）註：月還款額至還貸結束保持不變。、首月利息：200000（元～貸款額）0．0042（月利率）＝840（元）、首月本金：1324．340（元）－840（元）＝484．340（元）、第二月利息：00000（元～貸款額）－484．340（元）＝199515．660（元）（貸款額減去已還本金）99515．6600．0042（月利率）＝837．966（元）、第二月本金：1324．340（元）－837．966（元）＝486．374（元）、第三月利息：99515．660（元～剩余貸款額）－486．374（元）＝199029．286（元）99029．286（元）0．0042（月利率）＝835．923（元）、第三月本金：1324．340（元）－835．923（元）＝488．417（元）、依次類推。註：請註意每月利息逐月遞減2．043元，本金逐月遞增2．043元，這就是所謂的等額本息，換句話說就是每月利息的減少數額與本金增加的數額基本相等。三、以上兩種還貸方式的比較（按三個月計算）、等額本金三個月***還款5009．499元，其中利息2509．5元，本金2499．999元。、等額本息三個月***還款3973．02元，其中利息2513．889元，本金1459．131元。註：相比較而言兩者利息相差不多，只不過等額本息每月支付的本金較少就降低了每月的還款額，正是減少的這部分本金增加了額外的利息，這也就是造成兩種方式後的利差的原因。附：房貸利率：公積金07．09．15以後，1－5年4．77％，5－30年5．22％商業貸款07．12．21以後，1－5年7．74％，5－30年7．83％存款利率：活期：0．72％三月：3．33，六月：3．78，壹年：4．14，兩年：4．68，三年：5．40，五年：5．85貸款利率：六月（含）：6．57，六月到壹年：7．47，壹到三年：7．56，三到五年：7．74，五年以上：7．83等額本息還款法，指貸款期間每月以相等的額度平均償還貸款本息。等額本息還款公式：每月還款額＝貸款本金月利率（1月利率）＾總還款月數／（（1月利率）＾總還款月數－1）等額本金還款法，指每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本息逐月遞減。利隨本清法。總***償還的利息比等額本息法要少。等額本金還款公式：每月還款額＝貸款本金／總還款月數（貸款本金－累計已還款本金）月利率其中：累計已還款本金＝貸款本金／總還款月數已還款月數註：商業代款和公積金貸款是依利率不同來計算的貸款月數等額本息法：利息總額＝本金×月利率×（1月利率）貸款月數=（1月利率）－1等額本金法：當前月須還款＝（本金－每月本金×當前月）×月利率每月本金
買房子貸款怎麽計算
買房貸款計算公式兩種，壹種是等額本息還款，壹種是等額本金還款，兩種不同的方式各有優缺點。適合不同情況的購房者，我們先來看壹下兩者的計算方法。
等額本息
等額本息還款，就是指貸款期限內每月以相等的金額償還貸款本息，直至結清貸款。購房者每月要還的總數都相等，但是利息和本金占的比例每次都發生變化，開始時由於本金較多，所以利息占的比重較大，隨著還款次數的增多，本金所占比重逐漸增加，利息占得比重越來越小。
舉個例子，貸款20萬選擇20年還款期：按年利率7.47%計算，月均還款1607.5196元，支付總利息達185804.7元，還款總額將達385804.7元。
2. 等額本金
等額本金還款方式則指每月等額償還本金，貸款利息隨本金減少逐月遞減直至結清貸款。購房者每個月換的數額都不同，其中本金的數額相等，隨著每月本金的減少而遞減，隨著還款次數的增多，利息由多逐漸減少。
同樣以貸款20萬元20年還清為例，按年利率7.47%算，第壹個月還款為2078.33元，以後每月遞減，最後壹個月還清時還款838.52元。支付總利息為150022.5元，還貸總額為350022.5元。
通過上面的例子我們可以看出，本金還款的方式比本息還款的方式少還了三萬多，那麽是不是每個人都應該選擇本金還款的方式呢？不是的，本金還款在貸款初期月還款額大，還貸壓力較重，尤其是在貸款總額比較大的情況下，相差上千元。
對於目前收入不高的人來說壓力會很大，尤其是剛開始工作的年輕人。隨著時間推移還款負擔逐漸減輕，所以適合目前收入較高，有壹定的經濟基礎，但是預計將來負擔會加重的人群。例如有壹定基礎的中年人，未來退休後收入會減少，到那時還貸壓力也減小了。
而本息還款的優點是每月償還金額相等，還款壓力均衡，這種還款法還適合未來收入比較穩定或略有增加的借款人，如部分年輕人，現在資金較為緊缺，但未來有能力提前還貸，這樣利息也會相對減少。
對於精通投資、善於理財的家庭，也無疑是最好的選擇，只要投資回報率高於貸款利率，則占用資金的時間越長越好。由此可見，選擇適合自己的貸款方式，合理安排首付比例，規劃還款方式可以幫助購房者最大限度的利用貸款，
減少購房成本，采取何種還款方式，購房者應該根據經濟收入狀況、投資狀況、未來負擔狀況、家庭抵禦風險能力等情況確定。真正達到用最小的成本換取最大的收益的目的。
擴展資料：
房貸計算器是房貸計算的專業軟件。計算商業貸款選擇等額本金和等額本息的還款方式時，每月的月供、利息總額和還款總額。
計算商業貸款選擇等額本金和等額本息的還款方式時，每月的月供、利息總額和還款總額。2、短期貸款壹般采用壹次性還本付息或者分期付息壹次性還本方式，不適用於該計算器。
基本常識
（壹）人民幣業務的利率換算公式為（註：存貸通用）：
1.日利率（0/000）=年利率（%）÷360=月利率（‰）÷30
2.月利率（‰）=年利率（%）÷12
（二）銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息。
1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：
利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日余額合計數。
2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：
計息期為整年（月）的，計息公式為：
①利息=本金×年（月）數×年（月）利率
計息期有整年（月）又有零頭天數的，計息公式為：
②利息=本金×年（月）數×年（月）利率本金×零頭天數×日利率
同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天（閏年366天），每月為當月公歷實際天數，計息公式為：
③利息=本金×實際天數×日利率
這三個計算公式實質相同，但由於利率換算中壹年只作360天，但實際按日利率計算時，壹年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體采用那壹個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。
（三）復利：復利即對利息按壹定的利率加收利息。按照央行的規定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復利。
（四）罰息：貸款人未按規定期限歸還銀行貸款,銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。
（五）貸款逾期違約金：性質與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。
（六）計息方法的制定與備案
全國性商業銀行法人制定的計、結息規則和存貸款業務的計息方法，報中國人民銀行總行備案並告知客戶；區域性商業銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案並告知客戶；
農村信用社縣聯社法人可根據所在縣農村信用社的實際情況制定計、結息規則和存貸款業務的計息方法，報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案，並由農村信用社法人告知客戶。
（七）參考依據：
1.《人民幣利率管理規定》銀發199977號。
2.《中國人民銀行關於人民幣貸款利率有關問題的通知》銀發2003251號。
3.《中國人民銀行關於人民幣存貸款計結息問題的通知》銀發2005129號。