1，估算借款人的營運資金。
借款人營運資金的影響因素主要包括現金、存貨、應收賬款、應付賬款、預收賬款和預收賬款。在調查的基礎上，預測各種資金周轉次數的變化，合理估計借款人的流動資金。在實際計算中，借款人的營運資金需求可以參考以下公式:
營運資金=上年銷售收入×（1-上年銷售利潤率）×（1+預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數。
其中:營運資金周轉次數= 360/（存貨周轉天數+平均回款周期-應付賬款周轉天數+預付賬款周轉天數-預付賬款周轉天數）。
周轉天數=360/周轉次數
應收賬款周轉次數=銷售收入/平均應收賬款余額
預收賬款周轉次數=銷售收入/預收賬款平均余額
庫存周轉次數=銷售成本/平均庫存余額
預付款周轉次數=銷售成本/平均預付款余額
應付賬款周轉次數=銷售成本/平均應付賬款余額
2.估計新的流動資金貸款金額。
在從借款人的自有資金、現有流動資金貸款和其他融資中扣除借款人的預計流動資金需求後，可以估計新增流動資金貸款金額。
新增流動資金貸款金額=流動資金-借款人自有資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的流動資金。
3.需要考慮的其他因素
（1）各銀行業金融機構應根據實際情況和未來發展（如借款人所處行業、規模、發展階段、談判狀況等）合理預測借款人應收賬款、存貨和應付賬款的周轉天數，並可考慮壹定的保險因素。
（2）對於本集團的關聯客戶，可使用合並報表估計流動資金貸款金額。納入合並報表的成員企業流動資金貸款總額原則上不能超過預計值。
（3）用於小企業融資、訂單融資、預付租金或臨時大額債務融資等。，在交易真實性的基礎上，流動性的額度可根據實際交易需求確定同時確保對使用和支付的有效控制。
（4）對於季節性生產借款人，可按年度連續生產期為計算周期估算流動資金需求，貸款期限應根據支付周期合理確定。