案例簡介：貸款白名單，提現轉賬後可增加金額。
後來客戶打電話說已經報案了。由於銀行工作人員的及時指導，這筆錢正在被緊急追回。
案例分析：網絡詐騙觸犯刑法。
詐騙罪是指以非法占有為目的，通過虛構事實或者隱瞞真相，騙取數額較大的公私財物的行為。103010第二百六十六條規定，詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。
本案中，“客服”只是利用了客戶輕信將貸款作為保證金來進行貸款提現，造成了客戶的資金損失。
目前電信詐騙手段層出不窮，普通客戶真假難辨，容易上當受騙。本案中，詐騙分子利用客戶對貸款政策的無知和急於用錢的心理，以提高貸款額度為誘餌，誘使客戶上當受騙。
風險：貸款前要求付款是欺詐行為。
最近貸款詐騙案件高發。騙子往往以工本費、手續費、押金或賬戶激活資金等理由，要求消費者轉賬匯款，才能獲得貸款。消費者壹定要提高警惕，貸款壹定要在正規的金融機構或者正規的網貸平臺辦理。任何網貸，在放款前以“手續費”、“保證金”、“解凍費”等名義標榜“低息”、“免抵押”、要求轉賬核實還款能力的，都是詐騙。
(1)個人信息是嚴格保密的，不要輕易告訴別人。首先，當消費者接到索要個人金融信息(如身份證號、卡號、驗證碼、密碼等)的電話時。)，不要隨意告訴對方自己的信息，而是去最近的銀行機構確認；其次，對於類似的來訪電話，保留與嫌疑人的信息和溝通材料，以便報警時向警方提供佐證材料；最後，如果不小心泄露了自己的財務信息，應立即到就近的銀行網點或通過銀行客服電話修改或掛失銀行賬戶密碼，重新確認賬戶內的資金。
(3)銀行員工要多學習，從源頭上遏制風險。銀行壹線員工要加強業務知識的更新和專業能力的提高，確保客戶資金的第壹進出，提高員工防範電信詐騙的意識，加強對櫃員、大堂經理、保安的防騙教育培訓，要求櫃員、大堂經理、保安經常觀察溝通，善意提醒客戶對可疑電話、短信的警惕和防範，避免客戶資金流失，承擔起資金流出“防火墻”的責任。同時，要繼續做好金融知識普及工作，積極向客戶宣傳解釋銀行業務常識和電信詐騙犯罪特點，通過櫃臺宣傳引導、張貼警示牌等方式告誡客戶不要輕信各類中獎信息和退款信息。並提醒客戶保護好自己的密碼和存放介質。
詐騙等違法犯罪猖獗，加強開戶源頭風險刻不容緩。作為直接面對客戶的商業銀行，應認真研究異常開卡的特點，將理論知識靈活運用到實際工作中，按照“了解您的客戶”的原則審慎辦理業務，對任何異常行為及時進壹步核實，及時反饋，及時總結報告，按照“斷卡”原則全力以赴，有效防範涉案賬戶，從源頭上遏制風險，切實保護金融消費者的合法權益。
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