其次，商業銀行的傳統業務是本幣業務，國際業務的比重相對較小，以至於大多數人認為與其花費大量人力、物力和財力發展國際貿易融資，不如集中精力發展本幣業務。此外，對國際貿易融資業務在提升銀行盈利能力、優化信貸資產質量方面的作用認識不足，認為貿易融資業務在整個信貸資產中數量較少、作用不大。
銀行缺乏有效的防範和管理體系，風險控制手段落後。
國際貿易融資業務涉及的風險包括客戶風險、國家風險、外資管理風險、國際市場風險和內部經營風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行的相關部門和分支機構有效、有機地聯系起來。而中國銀行的外匯業務辦理程序相對落後。不同分支機構和部門相互獨立運作，缺乏網絡資源共享和統壹協調管理，無法達到資源共享、監控風險和相互制約的目的。例如，國際業務部的壹個部門負責融資業務的信用風險控制、業務操作風險控制和業務發展。風險控制不僅薄弱，而且缺乏內部相互約束和專業的風險控制。面對我國進出口企業普遍經營虧損並存在大量銀行壞賬的客觀現實，銀行貿易融資存在較大風險。
融資業務的無序競爭破壞了風險管理標準。
中國的國際貿易融資業務與國外相比時間較短，市場不成熟，各種約束機制不完善。隨著商業銀行國際結算業務競爭日益激烈，各家銀行的業務形式相對單壹。為了獲得更大的市場份額，他們競相以優惠條件吸引客戶，對企業客戶的信貸審查和要求越來越低，放松了對貿易融資風險的控制。例如，壹些銀行降低了開立信用證的保證金比例。有的甚至采取賒賬開信用證的方式，免押金；有的在保證金不足、擔保或抵押手續不全的情況下開立長期信用證。這些做法破壞了風險管理的標準，加劇了銀行貿易融資業務的風險。
營銷隊伍薄弱，缺乏復合型高素質業務人才。
國際結算業務專業性強，對業務人員素質要求高。然而，中國商業銀行缺乏國際貿易融資方面的人才，有限的人力資源高度集中在管理層。同時，人才的知識結構單壹。由於所有銀行都將國際業務作為壹項獨立的業務來經營，因此在機構設置方面，國際業務部負責國際結算和聯合貿易融資業務。因此，相關員工只熟悉國際結算，但缺乏財務會計和信用管理方面的業務知識，無法從財務數據和業務風格中準確判斷和掌握客戶信用，無法全面掌握國際貿易融資全流程的每個環節，降低了國際業務的產品功能和市場效果，對其風險缺乏強有力的控制。
國際貿易融資業務的法律環境不完善。
國際貿易融資業務涉及國際金融票據、貨物權利、貨物抵押、質押、擔保和信托，需要對各種行為的權利和責任進行具體的法律界定。然而，中國的金融立法明顯滯後於業務的發展。國際貿易融資的壹些常用術語和慣例尚未在中國法律中得到規範。例如，銀行對提單業務中的單據和貨物的權利是什麽，銀行與客戶之間的債券關系是什麽，進口提單中常用的信托收據是否有效，以及銀行在遠期信用證業務中承兌的票據是否可以由法院支付。因此，這種不完善的法律環境進壹步增加了中國貿易融資業務的風險。
服務挑戰
商業活動各方面的公司早就知道持有庫存的成本，許多公司開展了實踐活動來精簡價值鏈並將庫存保持在最低水平。目前，他們正在嘗試將類似的思維模式應用到他們的財務管理中。因此，銀行正在以新的眼光看待它們為企業用戶提供的貿易融資服務。
當這些服務得到確認時，現金流量表將包含許多不同的衡量標準和金融產品。這實際上與準時制庫存管理非常相似。技術進步，如互聯網，已經使世界成為壹個更值得信賴的地方。涉及信用證的傳統貿易融資交易太耗時，而且緩慢地耗費客戶大量資金。
但世界也變得越來越復雜。例如，在貿易中，如果壹個或多個供應商運行供應商管理的庫存系統，當補貨量被認為太少時，您如何處理這些貨物的付款？如果您將大部分價值鏈外包給離岸公司，付款將於何時到期？公司正在尋找降低業務融資成本的方法。有些人會去銀行說:“給我壹個電子系統，妳就可以擁有我所有的交易業務。”
銀行正在銷售聲稱是現金流量表系統的技術解決方案，但很少有銀行能夠真正兌現承諾。他們已經有了許多組件，但通常仍需要大量的咨詢服務來使其工作。這些銀行需要的是壹個高度集成的系統，通過買方和賣方之間的聯系為提供現金流量表提供必要的支持。
發展對策
提高開展國際貿易融資業務的認識。
隨著中國進壹步擴大開放，國際貿易日益頻繁，進出口總額將大幅增加，這必將為外匯業務特別是貿易融資業務的發展提供巨大的市場空間。各級商業銀行應更新觀念，提高對發展外匯業務特別是國際貿易融資業務的認識。從入世後面臨的嚴峻挑戰出發，積極發展以貿易融資業務為工具的國際結算業務，調整經營策略和工作思路，密切關註外資銀行動向。因此，商業銀行應加強市場信息搜索，采取各種有利於促進國際結算業務發展的政策和措施。
調整機構設置，實行審貸分離原則。
為了適應業務發展的需要，銀行有必要調整其內部機構，重新設計國際貿易融資業務的運作模式，剝離貸款審查模式，並實施信貸額度管理，以有效控制風險並積極服務客戶。①應明確貿易融資屬於信貸業務，必須納入全行信貸管理。信貸部門評估貿易融資客戶的信用狀況，並初步確定客戶的信用額度。通過建立審貸分離制度，由信貸部、信貸審批委員會和國際業務部負責信用風險和國際結算風險，最終在統壹的綜合信貸管理體系下實現審貸分離和專項風險控制，從而采取不同的產權控制措施，達到防控風險的目的。授信額度應把握以下幾點:壹是授信額度應控制遠期信用證的比例，期限越長風險越大；二是控制信用證全額免押比例，通過繳納壹定保證金加強對客戶業務的約束和管控；三是建立考核期；四是實施總授信額度下的分割授信額度管理；五是建立健全內控制度，跟蹤基礎客戶進出口授信額度，加強部門內部協調配合。
建立科學的融資貿易風險管理體系
制定符合國際貿易融資特點的客戶評價標準，選擇長期從事國際貿易且信用良好的客戶。通過建立信貸審批中心和貿易融資業務部影響國際貿易融資的風險因素很多，因此防範風險需要商業銀行人員具備信貸業務知識來分析和評估客戶的信用。從而發揮人才優勢，事前防範和化解各種經營風險。
完善制度實施全過程風險監管。
（1）做好融資前的貸前準備工作，建立貸前風險分析制度，嚴格審批融資授信額度，控制操作風險，通過分析信用風險、市場風險、自然風險和社會風險、國家宏觀經濟政策風險、匯率風險等及時發現不利因素，並嚴格審查申請企業、發行人和發行銀行的信用信息，做好防範措施。
（2）嚴格信用證業務管理。信用證壹直被認為是國際貿易中比較可靠的結算方式。審核信用證是銀行和進出口企業的首要責任。首先，我們必須仔細審查信用證的真實性和有效性，並確定信用證的類型、用途、性質、流通方式以及是否可以執行；其次，審查發卡行的資信、資本機構、資本實力和業務風格，了解真實的授信額度；第三，需要及時了解產品價格、交付方式、裝運單據等，以便對申請人的業務經營情況有壹個全面的評估，並對其預期還款能力和是否有欺詐目的有壹個客觀的判斷；第四，要認真審核可轉讓信用證，嚴格審查開證行和轉讓行的資信情況，並審查信用證條款。
（3）盡快建立完善的法律保障機制，嚴格依法辦事。應加強對現有相關立法的研究，結合工作實際和未來發展趨勢，找出不適應的地方，通過相關渠道呼籲盡快完善相關立法。運用法律武器，最大限度保護銀行利益，降低風險。
加強與外國銀行的合作
在許多外國投資者看好中國市場、對外貿易發展良好的形勢下，國有商業銀行應抓住這壹有利時機，基於共同利益和利益，與相關外國銀行聯手探索和占領中國外匯業務市場，共同爭取壹些大型項目在中國落戶和利用外資，並通過多種方式和不同層次擴大中國商業銀行的貿易融資業務。
防範融資風險的意識和能力
國際貿易融資是壹項知識面廣、技術性強、操作復雜的業務，對相關從業人員的專業素質要求較高。中國從事這壹業務的時間較短，急需熟悉國際慣例、操作技術和信貸業務的復合型專業人才。商業銀行國際結算業務的競爭本質上是銀行管理水平和人員素質的競爭。因此，提高貿易融資管理人員的素質，增強其防範風險的意識和能力已成為當務之急。應盡快培養壹批熟悉國際金融、國際貿易和法律的人才。首先，引進高層次、高素質人才，可以充分利用代理行的先進技術，選擇相關課題並邀請代理行專家進行專題講座，如果可能，還可以派遣員工到國外商業銀行學習。其次，在平時的工作中，要註重案例的總結和分析，及時積累經驗，有意識地加強國際貿易知識和運輸保險業務的學習，密切關註國際貿易市場動態，了解和掌握商品的市場變化，培養對國際貿易市場的洞察力，增強識別潛在風險的能力，不斷提高我們的業務水平。三是做好崗位培訓，不斷提高員工的服務質量和道德修養。四是強化風險意識，不斷提高員工識假防假能力，著力防範化解國際貿易融資風險。