金融是如何支持民營經濟發展的？

民營經濟是調整經濟結構、優化產業布局、轉變經濟發展方式、加快發展的戰略支撐，是經濟發展中最具活力的增長力量。要實現國民經濟持續健康發展，必須把發展民營經濟放在極其重要的位置。金融機構在支持民營經濟發展方面存在短板。民營企業融資難。歸根結底，很多金融機構在體制機制上設置了障礙，導致民營企業融資門檻很高。要改變這種狀況，應從完善銀行內部管理機制入手，逐步建立有利於民營企業發展的體制機制。國有商業銀行面向民營企業的產品設計模式存在缺陷。近年來，國有商業銀行沈澱了大量資金，銀行與民營企業之間長期存在銀行貸不到款、企業缺錢也貸不到款的“兩難”局面。除了體制因素，最重要的是國有商業銀行缺乏適合民營企業的信貸產品，產品設計模式存在缺陷。政府支持民營經濟發展的服務方式需要轉變。政府部門要從計劃經濟時期對銀行信貸投放的行政幹預轉變為引導服務型金融機構主動提供信貸。政府的職能定位要清晰明確，服務要到位，不能越位。民營經濟發展所付出的融資成本過高。由於民營企業規模小、底子薄、資質差，很多金融機構融資條件苛刻、手續繁瑣、利率高，加重了企業負擔。特別是地方商業銀行對民營企業的利率已經到了頂峰，小額貸款公司甚至達到了民間借貸利率的水平。貸款成本已經成為民營企業沈重的經營負擔。長期來看，金融機構幫助民營企業和實現自身利潤最大化並不矛盾。在目前國有企業和政府項目有限的情況下，金融機構只有幫助支持民營經濟，使其健康發展，才能有更大的發展空間。所以希望各金融機構轉變思想觀念，讓民企在利率水平上享受和國企壹樣的“國民待遇”。為此，筆者建議:壹是完善保障基金。可以建立由政府主導，財政出資，以企業為核心，以金融機構為後盾的聯合擔保機構，設立擔保基金，為民營企業融資提供擔保。二是出臺鼓勵政策，積極引進和培育中小金融機構，拓展民營經濟融資渠道，更大程度滿足民營企業融資需求。三是通過建設信用信息平臺，建立信用獎懲制度，加強社會信用體系建設，打造“信用松園”，為民營經濟發展創造良好的投資環境。要積極為民營企業爭取各種優惠政策。差別存款準備金政策的有效運用。積極為民族商品企業爭取優惠信貸政策。“十五”、“十壹五”以來，中央財政會同國家民委、人民銀行對生產民族特需產品的企業貸款實行貼息政策，貸款利率優惠。目前，我市已有5家企業獲得國家民委批準，被指定為生產民族特需產品的企業。今年，在市人民銀行的推動下，長嶺縣某企業獲得貼息貸款3000萬元，少付利息近654.38+0萬元。其他四家企業還沒有享受到這個優惠政策，還有很大的提升空間。人民銀行將繼續關註這項工作，推動更多的民營企業享受這壹優惠政策。充分發揮再貸款、再貼現等貨幣政策工具的作用。受人民銀行業務品種、管理體制和利率政策的影響，人民銀行再貸款和再貼現仍有很大空間。為充分發揮其作用，壹方面，人民銀行將積極向上級行爭取再貸款和再貼現額度，為滿足金融機構資金需求提供保障。同時，積極向上級銀行爭取優惠利率和使用條件方面的寬松政策。另壹方面，金融機構也應努力改善自身經營狀況，降低不良資產比率，以獲得更多再貸款和再貼現政策的支持。商業銀行要加大信貸支持力度，為民營經濟發展註入活力。著力擴大小微企業信貸總量；嚴格規範小微企業融資服務，深入落實銀監會“七個嚴禁”和“四個公開”規定，禁止收取除銀團貸款以外的小微企業貸款承諾費和資金管理費，嚴格限制收取小微企業財務咨詢費和咨詢費，禁止捆綁搭售；實施差別化利率政策，建立健全小微企業貸款定價機制，綜合考慮小微企業貸款期限、信用等級、風險程度等多重因素，合理確定小微企業貸款利率浮動區間，降低企業融資成本；實施差異化考核標準，適度放寬小微企業不良貸款容忍度，通過設置小微企業貸款管理考核激勵約束機制和盡職免責機制，充分調動機構和信貸人員的營銷積極性。不斷創新小微企業信貸品種。緊密結合企業生產流通實際需求，提升產品與企業匹配度，支持銀行機構開發適合小微企業特點的各類金融產品和服務，積極開發商圈融資、供應鏈融資、“微貸工廠”等個性化創新服務產品，廣泛開展上下遊企業商業匯票結算業務，支持法人銀行機構發行小微企業金融債券。