潛規則1:價高者得。
但是，即使銀行答應按約定的優惠利率放貸，很多貸款人還是在？不限？等等。當貸款額度變得稀缺時，如果仍然按照原來的優惠折扣發放，利潤空間就會被壓縮，銀行只能選擇浮動利率。同時，在發放貸款時，有限的額度往往優先考慮保證貸款收益的項目，即價格最高者得到，其他人只能排隊等候。
潛規則二:捆綁銷售
在貨幣政策從緊的背景下，銀行吸收存款和中間業務壓力加大。為了應對Dora客戶的利潤考核壓力，壹些銀行在房貸銷售中違規，如承諾優惠收費、捆綁銷售其他產品或收取存款等。想要八五折？可以，但是壹定要買銀行推出的理財產品或者基金產品，幾萬到幾十萬不等。這種捆綁收費？潛規則？在商業銀行中並不少見。
對此，銀監會近日提出要求:嚴厲查處銀行個人按揭貸款業務中的捆綁銷售、亂收費、虛假承諾等違規行為。如果遇到房貸搭售的潛規則，不妨先簽合同，再放款，拿著證據投訴銀監會，曝光銀行。惡行？並要求退款。
潛規則三:不同的房地產利率是有區別的。
買房利率的優惠不僅取決於妳買了哪套房，還取決於妳買了哪個開發商的房子。某國有銀行房貸經理曝房貸利率定價？潛規則？:同樣貸款買首套房，選擇不同的房產，利率也可能相差15%。
潛規則四:？空白合同？
空白合同已經成為銀行近年來形成的壹個行業？潛規則？。銀行客戶經理口頭答應貸款人優惠利率，和貸款人簽了空白的。同壹本貸款書？以上僅表示銀行同意貸款人放款，並未表示具體利率和放款時間。在政策的變化下，這些之前約定的折扣瞬間變成了泡影。
畢竟壹旦銀行政策發生變化，這種空白合同就沒有法律效力，貸款人也無法追溯。即使銀監會和各地銀監局嚴格要求銀行按照約定的承諾發放貸款，但接近該部門的人士透露，在沒有證據的情況下，為了聲譽，只能從道德上要求銀行履行承諾。
律師提醒消費者，簽訂貸款合同時，如果是空白的，讓銀行寫下貸款利率的承諾，並保留證據。