中小企業在生產與銷售環節面臨各種臨時資金周轉的壓力。這些壓力在現有的金融環境下很難解決。
1、應收賬款無法及時收回。
（1）三角債不是電視中的劇情，實體產業天天都在上演。
（2）回款周期考驗了產業鏈上所有的企業。
2、工人工資不能拖，尤其是年底的時候。
（1）國家三令五申，這個壹鬧到仲裁部門與政府，企業就無法繼續做生產了。
（2）中國的人工成本逐年增加，企業不拖欠工資的情況下都留不住工人，何況拖欠。
3、商品生產中期較長，需要墊資生產
（1）收到預付款後再墊資生產已經成為某些領域的小企業必須具備的能力，以及必須承擔的風險。
4、銀行對於10-300萬以內的小額貸款扶持較差
（1）銀行對小額信貸的審批流程與放款周期很難解決中小企業的臨時應急所需。
（2）銀行只關註300萬以上的信貸。
5、個人借貸風險與利息較高，還面臨著信譽問題
（1）壹分利是2013年之前的標準個人借貸利息，指的是壹年利息是借貸金額的10%。這個是友情價。
（2）到2013年之後，都是兩分利才是友情價。個人借貸只能通過熟人，對信譽要求很高。
（3）剩下的就是高利貸，利滾利，高利貸年利率都會在30%以上。如果生產銷售商品保持不了30%的利潤。基本上就是為高利貸打工的。
6、阿裏小貸應時而生
（1）根據信譽放貸：根據平臺的歷史交易記錄評級，為中小企業提供不同額度的臨時周轉資金。主打臨時周轉。
（2）提供了13.5%以下的借貸利率：超過13.5%就是高利貸了，放款不受國家保護。
（2）整合了壹些信貸公司提供貸款：這是為了規避風險，做的貸款對接，將風險轉嫁到第三方。
（3）采用個人名義放款：因為國家對此領域監管政策為零，當時“壹行三會”針對此領域無具體管理指導意見。只能從個人借貸的模式切入，從壹定程度上規避風險。
1、融入到螞蟻金服
（1）已經被整合到螞蟻金融服務公司了，作為其中壹個產品發展
（2）同期壹起被整合的還有支付寶、余額寶、招財寶、網商銀行
2、規模已經覆蓋到阿裏電商的大部分體系
（1）阿裏巴巴國際站、1688、速賣通、供銷平臺、天貓、淘寶...
（2）對於中小企業的借貸必須在平臺有相應的評價認證，其實就是在平臺的交易記錄。
3、阿裏小貸的定位還是面向中小企業的供應鏈金融
（1）在B2B領域提供小額信貸給生產商或者買家
4、摟草打兔子的方式銷售阿裏B2B電商平臺的各種會員服務
（1）說白了就是，妳在阿裏的平臺繳納年費，就可以獲取較高的信譽積分，申請貸款時我可以快速放款。
（2）但是這個規則所有B2B電商公司都是心知肚明，就是不對外明說。很多阿裏的電銷人員私下會暗示購買會員服務與貸款的關系。
（3）阿裏小貸抓住了這些中小企業的資金痛點，半推半就的將B2B年費會員服務、貸款業務、信用評級打包兜售。
（4）其實其他B2B類電商公司也是這麽做的。只是規模與基礎沒有阿裏深厚而已。
1、第壹年只有壹家欠錢不還，後續通過各種公信力手段將欠款收回。
2、阿裏小貸需求量很大，快速拓展到阿裏的所有B2B類平臺
1、慧聰
（1）開始的時候自己不投資，做了壹個平臺，參考阿裏的模式引入了民生銀行、小額信貸公司放款。從中收取手續費（別小看手續費，總量很客觀啊）。
（2）運營壹段時間後，將他的年費會員的銷售與貸款評級掛鉤，快速的促進了他的B2B業務的付費會員購買量。
（3）看到阿裏的深度探索與發展速度之後，慧聰拉上神州數碼壹起成立了壹個信貸公司。直接放款給中小企業。模式和阿裏壹樣了，只不過規模較小與發展速度較慢。
2、金銀島
（1）與阿裏、慧聰壹樣的模式探索中
1、會員費促成
（1）購買B2B的付費會員，評級就高，貸款推薦就容易，信貸公司與銀行放貸的成功率就高。
2、手續費收入
（1）摟草打兔子的收入，能借貸幾十萬，中小企業不會介意千元左右的手續費付出。
3、借款利息
（1）貸款的最高利息國家有限制，所以阿裏小貸的利息基本上都是貼著國家的最高限制執行，大概在13%左右。
（2）企業較短的借貸周期，加上手續費的剪羊毛收費模式，收入相當可觀。
4、整合借貸公司的平臺
（1）宜信、民生銀行、其他小額信貸公司都在做這方面的業務，但是他們苦於沒有中小企業的交易數據，只能借助B2B電商公司進入此領域。
1、中小企業的貸款業務已經成為B2B類電商公司的基礎業務模塊，B2B電商公司與金融服務公司界限將越來越模糊了。
2、基於貸款服務，中小企業被綁到了不同的B2B電商平臺，按年購買付費會員。
3、只有金融銀行業真正的為中小企業提供便捷的融資服務，B2B公司才無法從多個方面鉗制這些中小企業。