如果銀行目前有1萬的抵押貸款，價格突然上漲，貨幣貶值，那麽快速還貸似乎真的有利可圖。因為，與以前相比，如果還貸的錢貶值30%，就相當於節省了30%的錢。
前提是從還款的那壹刻起，物價永遠不會變，貨幣永遠穩定。否則，如果我們繼續貶值，我們仍然會虧損，如果我們明年償還它，我們將節省很多錢。然而，手裏的錢也貶值了。只有這樣才能真正賺錢，也就是把用來還貸的錢買成可以抵禦物價上漲的投資產品，然後明年再拿出來還貸，這樣就不會有損失，還能省錢。否則，妳仍然不會賺錢。
如果貸款壹償還，貨幣就突然開始快速升值，升值幅度超過貶值幅度，那麽它肯定會再次虧損。除非此時此刻，償還的貸款以低利率貸回並購買成可以升值的產品或資產，貨幣進入升值階段後才能賺錢。就像股票的高賣低吸壹樣，賺的是時間差和差價。
白話，釣幹貨！
只要錢貶值了，債務人實質上違約了，他仍然賺得盆滿缽滿。
介紹壹下丹尼爾·索羅斯在這方面的操作。
現代貨幣體系，也就是拖著拖著，會不斷增加貨幣。
關鍵詞:貶值、債務、違約、索羅斯、做空、貨幣、放水。
第壹，貨幣貶值和債務稀釋。
要談論貨幣貶值，我們必須首先談論貨幣創造的原因以及債務稀釋和債務違約的原理。
現在錢是什麽？既有現金，也有信用和負債。錢是債，債是錢。
首先，我們的貨幣是如何創造的？還是那句話，創造貨幣有兩種方式，第壹種是直接印刷，也就是央行創造的高能貨幣。
第二種是我們常用的貨幣，也就是我們常說的商業銀行貸款創造的貨幣。比如m2這個非常著名的指標，其實就是存款。存款大多是由於許多貸款。壹美元的高能貨幣可以通過銀行貸款創造六七美元的流動性。
我寫了很多關於這些問題的文章，有機會可以翻出來看看。今天，我們將直接記住借出的錢是錢，錢是債務，債務是錢的結論。
而現在m2的增量是多少？中國每年的廣義貨幣增量是多少？9%左右，今年疫情增加了壹點，達到了10%以上，也就是說妳的錢被稀釋了，百分比每年以10%的速度稀釋。
想想吧。如果妳欠別人654.38+0萬，此時整個社會的債務會增加，錢會增加，那麽妳欠的債務也會減少。
這個時候，無論妳是否還債，妳都會發大財。如果妳手頭有錢，妳可以還清這筆債務。如果妳手頭沒有錢，妳可以隨便賣點東西來償還這筆債務。
說白了，我們央行其實是在幫妳毀約。每時每刻，只要有人從銀行借新錢來增加資金，妳就在違反合同。
第二，索羅斯的操作，外匯貶值。
事實上，許多人都這樣做。我們舉壹個經典的例子，那就是大鱷索羅斯。他經常這樣做，利用大幅貶值，尤其是匯率貶值來賺錢。他的做法叫做做空。
就是先賣後買。我們通常會多購物。例如，如果妳買壹美元的蘋果，賣兩美元，妳就賺了。
而索羅斯到底是如何操作的呢？他借了壹些抵押合同。說白了就是買和賣，賣和買，真正高明的地方在於它是對的。卡片是準確的，同時，他有很大的影響力。他的量足夠了，就像壹根針。可以調整到刺破這種泡沫。
例如，當索羅斯做空泰銖時，他實際上利用自己的信用或資產從泰國銀行貸出了大量泰銖。
泰國的銀行愚蠢地認為像索羅斯這樣的大人物願意借錢對他們有好處，所以他們可以放心地賺取利息，所以很多泰銖都是索羅斯借的。
與此同時，索羅斯看到了泰國國內經濟的巨大泡沫，所以他不得不想辦法讓泰銖貶值。他在國際市場上賣出泰銖，買入大量美元或其他國家的貨幣，相當於做空泰銖。
我們都看到，如果壹個國家非常強大，那麽它就是必死無疑，比如德國，它的投資回報率非常高，技術也非常高超。妳不能做得太短，因為只有他能做很多事情，其他人做不到或他做得最好。
大量投資者不會追隨索羅斯，但泰國這樣的國家就不同了。他的資產完全是靠價格推高的，沒有超高的技術和過硬的能力。這個時候，很多人會跟隨索羅斯賣出泰銖，買入美元。這個時候，泰銖的匯率就會暴跌。說白了，賣了就不值錢了。
例如，當索羅斯借出泰銖時，可能是1:1。在他拋出泰銖之後，泰銖可能會在整個國際市場上暴跌，例如，1將是10。這時，索羅斯手裏的美元還沒有變。如果他把美元換回泰銖，然後把錢還給銀行。那是不是意味著索羅斯白賺了9泰銖，他不用還很多錢。不管他是否還錢，他都賺了很多錢。
如果妳選擇還錢，當然妳會發大財。如果妳選擇不還錢，就意味著妳的債務被稀釋了。這就是索羅斯收割整個東南亞的過程。關鍵在於他的準確性。他能準確地看到問題，而不是因為他的個人原因。
第三，現代貨幣體系是債務驅動和違約的，無論經濟是好是壞。
那為什麽會這樣呢？說白了，這是現代貨幣體系和債務驅動型經濟造成的。基本上沒有辦法。無論經濟形勢非常好還是不好，債務和貨幣的數量總是會上升。
想想看，如果經濟好，物價到處上漲，到處都是繁榮。這個時候妳做生意，妳會覺得生意興隆，敢於給工人漲工資，敢於擴大妳的生產規模。然後妳會繼續借錢，社會將充滿各種復雜的債權債務關系。
這時候妳找銀行借錢，銀行願意給妳拿來。雖然銀行會設定各種財務指標，銀行也會看妳的還款能力，但其實在經濟好的時候，這些都不是問題。妳的指標將非常漂亮，銀行業將感到非常安全。
妳得到了債務，然後滾雪球妳的工廠和支付。壹切都很好，社會上的融資規模在不斷增加。我說錢不是印出來的，錢是借出來的，借出來的錢就是錢。這個過程叫做加杠桿。
經濟不好的時候，經濟不好，就是整體價格下跌，商品價格下跌，資產價格下跌，什麽都得下跌。這個時候，妳不能還清妳欠的債務。妳該怎麽辦？妳必須低價出售妳的資產來償還債務。
然而，這是有限度的。例如，如果資產下降到30%以上，銀行就無能為力了。銀行只能從企業提取這筆錢，企業無法生存，因此將不得不降低工資或破產。如果工人失去收入，資產價格和商品價格將繼續下跌。這是壹個死循環，最後什麽都做不了。經濟可能會被直接鎖定。
為了避免這種情況，我們應該在歷史上多次看到它，例如在2008年，例如在15年，我們面臨著國家經濟收縮和貨幣短缺的情況。最終，央行別無選擇，只能釋放基礎貨幣。
這個時候，新的資金湧入市場，每個人都拿到了錢，所謂的放水。新債務和舊債務，資產價格上升，貨幣和債務總額上升，這相當於妳的債務被稀釋了。
只要這種由兩級銀行憑空印鈔的體系保持不變，這個遊戲就可以繼續玩下去，任何人都無能為力。
結論。現代銀行體系決定了債務就是貨幣，貨幣就是信用。我們的錢既印了又放了，多放了錢，這就是信用。
信貸只會增加，債務只會被稀釋。無論妳是否還錢，妳實際上都違反了合同。如果妳還錢，債務就會壹筆勾銷。如果妳不還錢，債務就會減少。
這方面最成功的玩家是索羅斯，他把泰銖借給美元，泰銖大幅貶值，換來的是還債，買壹賣壹，戳破了這個泡沫。
因為現代貨幣體系印鈔沒有錨，沒有辦法。無論經濟形勢好的時候，人們都借錢擴大生產。當經濟仍然貧困時，印鈔和借錢總是會抹去這種債務，增加貨幣供應，用新債務稀釋舊債務，並將負擔從壹代人傳遞到下壹代人。這是現代央行制度下做不到的。
如果價格突然暴漲，貨幣貶值，所有貸款將立即提前償還，並且沒有利潤。嚴格來說，是虧損的。
物價飛漲和貨幣貶值實際上是通貨膨脹。讓我們首先了解通貨膨脹的概念，它指的是價格的持續上漲。這裏有兩個關鍵點:第壹，它指的是整體價格水平，而不是某壹種商品的價格。第二，這是壹個持續的增長，而不是短期的增長。
例如:
如果妳之前買了壹套654.38+0萬元的房子，其中妳向別人借了50萬元，有50萬元的自有資金，現在這套公寓漲到了200萬元，妳會立即提前還款，所以妳賺了654.38+0萬元。如果妳購買了50萬英鎊的實物資產而不是立即償還，並等到壹年後貸款到期，假設通貨膨脹率為20%，那麽壹年後實物資產的價值為60萬英鎊，在扣除50萬英鎊的貸款後，壹年後出售資產後妳的收入為654.38+萬英鎊。換句話說，妳因為提前還款損失了654.38+萬，實際上是損失了654.38+萬。
總結:在貨幣貶值和通貨膨脹時期，持有債務更劃算。
如果價格突然暴漲，貨幣貶值，所有貸款都將提前償還，實際上沒有利潤。
妳之所以實際上沒有賺到錢，是因為妳有能力提前償還所有貸款，這意味著這些錢是在貨幣貶值之前存起來的。與貸款貶值相比，您的存款也貶值了。
如果在貨幣貶值後的幾年內，收入飆升了幾倍幾十倍，並且花了幾年時間輕松償還了前20年沒有償還的貸款，那麽顯然這種情況是賺到了。
比如我貸款1萬買了壹套房子，月薪8000，房貸月供6800。還好媳婦也有工作收入，不然生活也過不下去了。終於有壹天，由於印鈔過多，貨幣開始迅速貶值。價格開始迅速上漲，公司的利潤也不錯。幾年後工資漲到了每月8萬元，銀行貸款在儲蓄兩年後全部還清。
財商成功聽過這樣壹個真實的故事。那是在民國時期，有壹個家庭，他們辛苦了壹輩子，攢了100多塊銀元。為了賺更多的錢，我把這些銀元借出去收利息。結果，沒想到銀元迅速貶值。本來兩塊銀元可以買壹畝良田，幾年後只能買幾根油條。幾年後，借款人用幾根油條輕松還清了債務，這讓壹家人氣得吐血。
上述歷史真實地描述了惡性通貨膨脹的恐怖。這是貨幣發行者對居民財富的掠奪，整個國民財富被徹底洗牌，所有存款大幅貶值。
通貨膨脹的本質是貨幣印得太多，肆無忌憚地印鈔使貨幣最終失去信用，社會價格體系崩潰，物價飛漲。即使產品價格大幅提高，生產者仍然難以盈利，最終他們放棄生產，整個經濟因材料持續短缺而陷入崩潰。這是津巴布韋的經驗。
可以說，當惡性通貨膨脹到來時，只有那些掌握了源頭材料並可以輕松地將財富轉移到國外的人才能避免財富的大幅度下降。雖然普通人更容易償還貸款，但他們的生活將陷入更貧困的境地，貸款賺壹點，以後會失去更多。
印度做到了這壹點。冷戰期間，為了拉攏印度，蘇聯不僅在印度建立了許多工廠，還相繼借給印度6543.8+05億盧布。後來蘇聯陷入困境，要求印度還錢時，印度以各種借口壹拖再拖，直到蘇聯解體。蘇聯解體時，俄羅斯與其他蘇聯加盟共和國進行談判，所有人都達成了協議:蘇聯的債務應該由俄羅斯承擔，這意味著蘇聯欠的錢應該由俄羅斯償還。同樣，別人欠蘇聯的錢也只能還給俄羅斯。俄羅斯獨立時，采取了“向西看”的政策。因此，西方給俄羅斯經濟開出了“休克療法”的藥方。俄羅斯采取“休克療法”後，整個國家真的陷入了休克狀態，但療法並沒有奏效，這導致俄羅斯經濟崩潰，盧布貶值1000倍，通貨膨脹率達到10000%。最糟糕的時候，美元和盧布的匯率達到了1: 1000。這時，印度來還錢了。他拿出6.5438+08億美元，換了18億盧布。然後他跑到俄羅斯說:“老兄，我是來還錢的。6543.8+05億盧布的欠款連同利息壹次性付清。來，收錢！”這讓俄羅斯氣得差點吐血而死。要知道在蘇聯時期，美元與盧布的匯率長期保持在1: 1或1: 1.1的水平。換句話說，15億盧布和15億美元幾乎相當，但現在盧布貶值了，美元與盧布的匯率下降到15億美元。但印度人也有理有據:妳借給我盧布，現在我也在給妳盧布。妳借我6543.8+05億，我還妳6543.8+08億。有什麽問題？至於盧布貶值，這和印度有什麽關系？那是妳的事，對嗎？誰告訴妳妳的盧布沒有美元堅挺？誰告訴妳妳借給我的不是美元？
當時的俄羅斯無能為力，只能打掉牙吞下去。如今，有人說俄羅斯總是在武器銷售上欺騙印度，但實際上是在變相索要這筆錢。
首先，恭喜妳，妳已經在價格暴漲、貨幣貶值之前借到錢了。如題，現在還錢，妳已經從借錢給妳的人那裏賺到了錢。
其次，我回來後覺得妳有多可笑。妳手裏的錢是在價格暴漲之前持有的。不是同時貶值了嗎？不是也賠錢了嗎？如果妳在價格飆升之前增加投資，妳只會賺兩倍的錢。
另外，妳提前還清現有的錢，以為妳已經賺到了。那不壹定。這取決於未來的價格下跌和貨幣升值。如果妳提前還款，妳將支付較少的利息。如果妳不提前還錢，債務就會增加，手裏的錢也會增加，但妳必須支付更多的利息。
總結壹下:A，物價上漲，貨幣貶值，A有貸款，持有的錢少，囤積的東西多，賺的錢多。b不提前還債，賺。丙有錢，輸了。B貨幣上漲，價格下跌，A債權人賺，B持幣待賺，C提前還債，賺。債務拖得越久，損失越多。
應該分兩部分討論:第壹，貨幣在快速貶值後趨於穩定；二是快速貶值後，有繼續貶值的趨勢。
貨幣貶值有壹定趨勢。壹般來說，貨幣不可能迅速貶值，然後趨於穩定。它有壹定的慣性。大規模戰爭爆發，不可能壹下子安定下來恢復正常。矛盾要慢慢解決。摧毀理想之城很容易，但建設理想之城需要時間。
壹個國家的貨幣也是如此。例如，如果妳持有貨幣，它將在妳自己手裏貶值-妳的想法是盡可能花掉它，而不在妳自己手裏貶值-而其他人的想法與妳相同，那麽將有更多的貨幣在市場上流通，如果每個人都不願意持有貨幣，這將進壹步增加貨幣的貶值。
如果貨幣迅速貶值，金融機構通常會面臨破產，即貨幣危機導致的金融危機。
例如，如果沒有人希望貨幣在自己手中貶值，從而購買商品和其他金融資產或將其兌換成外幣，那麽相應的銀行將出現流動性危機，無法支付人們集體拿回現金，存款利率將相應上升。
換句話說，貨幣流動性短缺將導致央行進壹步實施貨幣寬松政策，以保全金融機構和實體經濟，然後在貨幣貶值中形成惡性循環。這就是為什麽壹些國家在不使用自己的貨幣或改變貨幣制度之前無法停止貨幣貶值。例如，津巴布韋改變了整個貨幣體系，實施了新的貨幣體系。
能否提前還款需要壹個假設前提。首先，我們需要壹個假設前提。您最初持有的是本國貨幣還是黃金？或其他資產，包括外匯。如果妳持有自己的貨幣，妳如何提前還款？
比如100元可以買壹袋米，壹年後迅速貶值，變成200元買壹袋米。但是，您仍然持有65，438+000元的本幣（儲蓄），這不會使您變成200元，資金仍然有限。
只有妳持有黃金或者外幣，並且本幣相對貶值具有保值的特性，那麽妳的65，438+000元才會變成200元，才有可能進行相應的提前還款！
因此，其自身的儲蓄決定了其能否提前還款。貨幣貶值不會增加本國貨幣，但相對於其他對沖資產只會增加。如果妳原來持有貨幣（本幣），妳不能提前還款，或者妳之前會提前還款，這與貨幣是否貶值無關。
案例壹:貨幣在快速貶值後趨於穩定。假設在貶值前持有黃金或外幣等其他金融資產，那麽當貨幣貶值得到控制且幣值趨於穩定時，投資者自然會在貶值最嚴重的後期將黃金或外幣等其他金融資產轉為本國貨幣，然後相應地提前償還貸款，以降低貨幣貶值帶來的自身債務和購買力風險。
第二，在快速貶值後，貨幣有繼續貶值的趨勢，因此您應該繼續持有其他具有保值功能的金融資產，例如黃金或外幣，直到貨幣系統處於自身崩潰的邊緣，然後轉為本幣來償還相應的貸款，甚至無需償還貸款-整個金融系統可能不復存在。
如果價格突然飆升，貨幣貶值，妳會通過提前還清所有貸款來獲利嗎？
1.通貨膨脹物價飛漲和貨幣貶值的現象在經濟學中被定義為通貨膨脹，這是指在貨幣流通的條件下，實際貨幣需求小於貨幣供給，即實際購買力大於產出供給，從而導致貨幣貶值，導致物價在壹段時間內持續廣泛上漲。
但是，如果物價突然暴漲，貨幣貶值，或者國家經濟狀況出現系統性金融問題，例如上世紀90年代日本房地產危機導致的經濟衰退，日本央行為了抑制房價上漲而主動提高了抵押貸款利率。結果事與願違，房地產泡沫突然被戳破，樓市和股市雙雙暴跌，市場上流通的資金飆升，物價壹夜飆升，貨幣貶值，導致了長達20年的全國性經濟衰退。
第二，通貨膨脹危機後是否應該提前償還所有貸款？通貨膨脹會導致貨幣貶值，那麽如果在通貨膨脹危機後立即提前償還所有貸款，是否會獲利？
首先，通貨膨脹後的還款是損失而不是收益。當通貨膨脹發生時，貨幣貶值已成為現實。這個時候，壹次性還清所有貸款實際上會花費更多。例如，壹套價格為654.38+0萬的房子缺少50萬的銀行貸款。假設通貨膨脹率為20%，這意味著通貨膨脹後，它實際上需要償還60萬貸款，即需要額外支付654.38+0萬，這實際上意味著損失654.38+0萬。
其次，損失的資金量與通貨膨脹的持續時間有關。如果是突然的通貨膨脹，然後價格恢復正常，在這種情況下，提前還清所有貸款是損失最小的；而如果發生通貨膨脹，它將持續壹段時間，例如三到五年。按照20%的通貨膨脹率，通貨膨脹持續的時間越長，損失就會越嚴重。
最後，在通貨膨脹之前還款可能會獲得少量利潤。如果我們在通貨膨脹之前還清所有貸款，或者以654.38+0萬的房子為例，銀行貸款為50萬。假設通貨膨脹率為20%，這意味著通貨膨脹後我們實際上需要償還60萬貸款，但通貨膨脹前只需要償還50萬貸款，這意味著我們可以少償還654.38+0萬，實際上賺了654.38+0萬。
3.通貨膨脹和通貨緊縮都不利於經濟發展。通貨膨脹將導致貨幣貶值和物價上漲，而通貨緊縮則相反，將導致貨幣升值和物價普遍繼續下跌。通貨膨脹和通貨緊縮都不利於經濟發展。
2020年，受疫情影響，為提振經濟發展，央行向市場釋放了大量資金。壹方面要防止貨幣超發導致的通貨膨脹，另壹方面要防止資金過度流通進入樓市導致房價上漲，這與“房住不炒”的調控不壹致，也不利於國民經濟的穩定發展。
此外，在疫情之下，許多人真的很缺錢。他們不僅“不願也無力”買房，而且對消費也沒有多少熱情，即居民的實際購買力下降。這種情況很容易導致通貨緊縮，這也不利於經濟發展，在後疫情時代也需要註意調控。
總而言之，如果價格突然暴漲，貨幣貶值，這就是通常所說的通貨膨脹，在這種情況下，提前償還所有貸款實際上是壹種損失。如果妳在通貨膨脹發生之前還清所有貸款，妳就可以獲得少量利潤。當然，通貨膨脹和通貨緊縮都不利於經濟發展。
對於普通人來說，如果發生通貨膨脹，妳甚至不能保住妳的房子，甚至沒有人接手出售，那麽妳如何提前還款？
妳只考慮貨幣貶值，如果妳拿到工資或賺錢，它就會上漲，但妳忘記了以下幾點。
第壹，貸款利率浮動。如果貨幣真的暴跌，銀行會先挖妳壹塊肉來補充自己。
第二，高昂的維護費用，如物業和水電也將上漲，並且您還將因大量失業而面臨極其困難的生活。
第三，國家征稅，到了壹個領域，國家勢必對擁有固定資產的人征收高額稅收。
上個世紀，美國有壹部排華法案。只有中國人才開出這樣的賬單，以為中國人到了美國，賺的錢都寄回了中國老家。在美國很少有人購買固定資產，而房地產是最大的固定資產，這使得美國無法對他們進行有效征稅。
有恒積者，有恒心。如果從另壹個角度來看，它是常數乘積，這是最容易控制的。如果妳想爬，妳不能離開。
第四，收入，普通人勢必會陷入可怕的境地，失去收入，或者賺的錢只能吃飯，他們怎麽可能提前還款，更不用說維持房地產的高投資了。
別說賣了，說不定地段裏的垃圾都送人了也沒人要了。
妳可以看看歷史上的死循環。每次發生災難時，妳都沒有普通人的財產。能養家糊口，低價出售就不錯了。
美元或其他紙幣都是信用貨幣，依賴於國家的信用。壹旦信用破產，任何垃圾紙幣都是廢紙。
有些人只看到黃金沒有跑贏通貨膨脹，但他們真的忘記了黃金對各種紙幣、美元和英鎊的強勁升值，當初黃金的兌換比例有多高，現在呢？
在我個人看來，房地產是有價值的，價格遠遠超過價值本身，這是另壹種“比特幣”和“郁金香”。實際上，不僅是房地產，任何超過其自身價格的物品都是虛假和泡沫的。黃金沒有大幅上漲，這恰恰證明它的價值是穩定的。
房子的價值基於壹個和平穩定的國家。與其投機取巧，不如燒香祈福，國家不要出問題，哪怕是假的。
用壹個例子來說明:
甲有654.38+0萬元，向乙借了654.38+0萬元，乙用654.38+0萬元買了房子。
壹年後，貨幣貶值，資產價格上漲。a的654.38+0萬只能買壹套以前654.38+0萬的房子。這時B把房子賣了，得到654.38+0萬現金，把654.38+0萬還給A，還剩90萬。
b賺了，因為他買了房子，而不是提前歸還給A。
如果將來貨幣再次升值，那麽B將通過提前還款來賺取它。
在房價暴漲之前，我買了房子，這壹步是賺到的。然而，在貨幣暴跌之後，提前還款似乎沒有什麽可賺的。
妳在貨幣貶值前夕買房借錢，率先把錢變成了資產。這個操作非常好。貨幣貶值意味著房屋等資產的價格將飆升。過去用654.38+萬元購買的房產現在價值654.38+0萬元，當然是賺的，也是加杠桿的。
但是相比較而言，貨幣大幅貶值後提前還款是沒有意義的，因為妳借的錢已經購買了資產，妳手裏的錢已經貶值了，那麽妳應該償還多少呢？妳真正賺到的是買房這壹步，而不是還款這壹步。
當價格突然飆升，貨幣貶值時，只有少數人能夠賺錢，而99.9%的人都是輸家。
物價飛漲和貨幣貶值表明壹個國家的經濟正在出現重大問題，例如貨幣過量，國內供需不平衡，食品等基本消費產品價格飆升，許多人將因買不起食物而餓死。這可能是典型的經濟蕭條，也可能是委內瑞拉式的過度貨幣和經濟結構問題造成的。
不管導致什麽樣的問題，老百姓的生活都會下降n個檔次，整個國家都會損失。這個時候，沒有真正的贏家。