對於這項業務，業內人士表示擔憂。據內部人士透露，這壹政策很容易被投資者用來規避限購限貸。此外，“接力貸”擴大了購房範圍，也可能給上幾代人“加杠桿”。
“接力貸”可以“轉貸”？
“只是商業銀行發現年輕人很難靠自己貸款買房。畢竟對於年輕人來說，買房需要足夠的積累和壹定的收入水平。或許父母可以幫年輕人補齊首付，但年輕人自己的收入不壹定能支撐起每月的房貸還款壓力。這個時候，為了幫助年輕人買房，商業銀行推出了類似的接力貸產品，把壹個只能壹個人或者夫妻雙方貸款的項目，變成了所有家庭都可以貸款的項目，只要有壹定的親屬關系。來支撐壹起買房的全過程。”蘇寧特約金融研究員蔣寒表示。
根據中國農業銀行北京分行官網公布的公開信息，個人住房接力貸款是指由具有完全民事行為能力的父親(或母親)和具有完全民事行為能力的兒子(或女兒)作為共同借款人向中國農業銀行申請的個人住房貸款。
根據農行的公開信息，客戶在以下兩種情況下可以向農行申請個人住房接力貸款:壹種是身為父母的借款人年齡較大，按照現行規定貸款期限較短(借款人年齡貸款期限為70)，每月還款壓力較大。我希望通過指定我的孩子作為共同借款人來延長還款期限。另壹種是借款人，是孩子，期望未來有更好的收入，但目前收入較低或者就業前景較好。比如18歲及以上在211大學讀全日制本科的學生，按照現行規定可以少貸，希望通過增加父母作為共同借款人來增加貸款額度。
對於以上兩種接力貸，農行杭州地區幾位房貸經理的描述比較形象:3354“正向接力貸”和“反向接力貸”。“正常的‘接力貸’是孩子買房，家長幫孩子壹起還款。反過來，“反向接力貸”的3354名子女從父母那裏獲得了抵押貸款。”
“‘反向接力貸’的還款期限可以按孩子算”
“房貸可以還到80歲嗎？沒什麽！房貸最長可以還到70歲。”商城農行工作人員張林(化名)直接否認了“80歲還房貸”的說法。
但張林也表示，如果購房者五六十歲，可以進行“接力貸”，但申請接力貸的老人不能超過65歲。“比如老人60歲，子女負責共同還款，按揭貸款最長可貸30年。如果妳60歲，30歲，不就是90歲嗎？”
“在‘反向接力貸’中，原則上由作為主要借款人的父母還款。父母沒有還款能力的，由子女還貸。比如父母55歲拿到房貸，只能還15的房貸。但是如果子女承擔連帶還款責任，我們可以按照他們的年齡來計算。比如孩子30歲了，他70歲還有40年。我們可以實現最長30年的期限。”張林說，借款人的年齡是按照孩子的年齡計算的，但是借款人的父母和孩子都可以。“只要貸款沒有逾期或不良，我們不在乎誰在還款。如果逾期或不良，我們將追究共同付款人的子女。”
在杭州余杭區，壹位工作人員孫楊(化名)
“對於‘反向接力貸’的申請人來說，還款期限是按照子女年數計算的。如果父母名下無房，按照首套房貸，壹般首付30%，但房貸利率按照二套房貸利率。“孫楊還說，申請人的年齡不能超過70歲，最好在65歲以下。”如果父母68、69歲做‘接力貸’，上述人群(認為)風險太大，可能會提高首付。"
不過，也有農行杭州兩家網點的房貸業務人員表示，如果申請“反向接力貸”的父母無房，只要名下有房的子女承擔連帶還款責任，房貸就執行二套房政策。此外，農行第壹支行負責房貸業務的工作人員趙明(化名)表示，在辦理“反向接力貸”業務時，房貸期限是按照作為主要借款人的父母的年齡來計算的。
農行北京分行官網信息顯示，“接力貸”的借款人必須滿足18周歲以上60周歲以下的具有完全民事行為能力的自然人，且在共同借款人中貸款余額不超過1套住房。官網，農行北京分行，說貸款期限不超過30年。
詢問
“接力貸”有風險嗎？
對於“接力貸”產品，不少業內人士表達了自己的擔憂。
“這個政策直接影響的人不多，但是容易被投資投機需求利用，規避限購限貸。‘反向接力貸’要求老年人作為主要借款人，子女承擔連帶還款責任。其實很明顯銀行在利用政策。”中原地產首席分析師張大偉表示，2017年至2018年，多個城市調控房地產，實施嚴格限貸，認房認貸，收緊二套房貸。這壹政策明顯抑制了樓市的多套住房投資需求。但銀行的“接力貸”政策，會鼓勵子女利用老人的貸款資格，享受首套房待遇或仍能貸到款。該政策實際上或變相取消了貸款限制政策。
不少銀行內部人士對“接力放貸”持類似觀點。“‘接力貸’本身就是規避二套房的政策。”孫楊說。杭州下城區負責房貸業務的王小瑋(化名)也直言，“說白了，‘反向接力貸’就是規避二套房的政策。”
蔣寒說，“只要房價不大規模下跌，‘接力貸’的風險總體上是可以控制的。但買房本身就是給家庭‘加杠桿’，‘接力貸’無疑是擴大了。
買房範圍可能會對前後幾代人‘加杠桿’，這本身就有較大的風險。"
房貸期限放寬是否成趨勢？
2065438+2008年4月，中國工商銀行上海分行宣布，根據總行規定，開始執行個人住房貸款新政策——工行將個人住房貸款借款人最高年齡由65歲延長至70歲，借款人年齡與貸款年限之和不得超過75年。
工行上海分行相關負責人表示，隨著國民經濟的持續發展和人民生活水平的不斷提高，我國人口平均壽命延長，國家相應推遲了退休年齡。為適應我國人口發展趨勢，滿足不同年齡特別是中年及以上居民的需求，緩解其經濟壓力，工行將個人住房貸款申請人最高年齡由65歲延長至70歲，貸款申請人年齡與貸款年限之和不得超過75年。此外，工行上海分行也表示，個人住房貸款最長期限30年沒有變化。
那麽，未來放寬貸款申請人年齡與貸款期限之和是否會成為壹種趨勢，個人住房貸款最長期限是否為30年？
“工行在上海的政策是地方和企業對信貸的微調，不會成為趨勢。個人住房貸款的最長期限為30年，預計近期不會改變。”蔣寒表示，目前還沒有趨勢形成的信號。
張大偉還表示，放寬貸款申請人的年齡和貸款期限之和是否會成為未來的趨勢值得商榷。另外，從壹般正常的消費行為來看，大部分人可能是在30歲到40歲之間買房，所以最長30年的貸款期限是可以接受的。
相關問答:相關問答:農行35萬房貸20年。月供多少？2019最新央行貸款基準利率為:
壹、短期貸款(壹年以內):4.35%
2.中長期貸款(壹年至五年，含五年):4.75%
(五年以上):4.9%
3.住房公積金貸款(五年以下):2.75%
(五年以上):3.25%
農業銀行房貸利率主要包括以下幾種:
1.商業貸款(首套):平均利率5.39%，最高利率5.88%，最低利率4.90%。
二、商業貸款(兩套):平均利率5.88%，最高利率6.37%，最低利率5.39%。
三、公積金貸款(五年以上):3.25%。
(五年以下):2.75%。
所以妳沒有說明農行35萬貸款期限的具體情況，所以我整理了壹些方案(按照最新基準利率2019計算):
壹、商業貸款(首套利率4.9%):
二。商業貸款(2套5.39%):
三、公積金貸款(利率3.25%):
以上數據是農行常見的房貸還款方案和還款金額，供參考。