大部分都定制了相關的住房公積金貸款條件，每個城市的要求大致相同。以成都為例:1，在當地行政區域內具有常住戶口或有效居住身份證明的從業人員；2.申請時已正常繳存住房公積金壹年以上，未提取公積金支付購房首付款，無公積金貸款余額；3、具有購買住房的合同或協議，且首付款金額不低於所購住房價值的30%；4.有相對穩定的職業和經濟收入，具備相應的貸款償還能力，個人信用良好；5.以公積金中心認可的資產作為抵押或質押，或以具有足夠代償能力的單位作為擔保人；6、公積金中心規定的其他條件。根據北京的具體情況，向北京住房公積金管理中心申請住房公積金貸款的借款人必須符合以下兩個條件之壹:1，借款人必須建立住房公積金賬戶12個月以上(含)，同時足額正常繳存住房公積金12個月以上(正常繳存包括連續按月繳存， 住房公積金的提前繳存和補繳)對經中心批準，處於緩繳狀態的單位，其職工在建立住房公積金賬戶12個月(含)以上，足額繳存住房公積金12個月(含)以上的條件下，可以申請貸款。 2.貸款申請人是在職期間繳納住房公積金的退休職工。滿足以上條件之壹，就有資格申請“住房公積金貸款”。購買政策性住房的貸款申請人不受北京住房公積金繳存時間限制。貸款申請人只有符合建立住房公積金賬戶並處於繳存狀態的條件，才能申請住房公積金貸款。第壹款修改公積金貸款審批程序。審批依據1、《住房公積金管理條例》2、《臨沂市住房公積金貸款管理辦法》二。受理範圍:在我市正常繳存住房公積金的職工，可在本市購買、建造、翻建或大修自住普通住房。資金短缺時，可向我中心所屬機構申請個人住房公積金貸款。三。申請條件借款人申請貸款時，應同時符合以下條件:1，具有臨沂市常住戶口或有效居住證明；2、連續足額繳存住房公積金12個月以上，或者提取公積金後連續繳存12個月以上；3.在市域範圍內購買、建造、翻建、大修自住普通住房(不含商住兩用房)，並有相關手續、證件和已按規定比例交付的自籌資金；4.有穩定的收入、良好的信用和償還貸款本息的能力；5.同意按照公積金中心認可的擔保方式進行擔保；6.同意按照本辦法和住房公積金貸款合同的有關規定按時履行還款義務；7、法律、法規、規章和公積金中心規定的其他條件。四。申請材料借款人申請貸款時應根據不同情況提供以下資料:1。購買商品房、經濟適用住房的，提供商品房(經濟適用住房)預售合同和不低於總房價款20%的首付款憑證；2.自建、翻建或大修自住普通住房的，需提供建設或房產行政主管部門批準的規劃建設文件、土地使用證或原房產證、施工合同及工程預決算；3.購買二手房，需要提供房地產買賣合同和契稅完稅證明；4、單位集資建房的，需提供集資建房批準文件、集資建房付款文件或購房協議；5.借款人及其配偶的有效身份證明、結婚證、戶籍證明或有效居住證明；6.房地產評估機構出具的抵押物評估報告；7.擔保人出具的擔保證明和擔保人的有效身份證明；8.房地產置業擔保公司出具的擔保證明；9.公積金中心要求的其他材料。五.程序1。借款人到公積金中心各分支機構領取並如實填寫《住房公積金貸款申請表》，並將相關材料提交公積金中心審核；2、公積金中心分支機構通過對借款人購房真實性和還款能力的審查，提出貸款額度和期限的建議，初審合格並由分支機構負責人簽字後，再報市公積金中心審批；3、市公積金中心作出準予或不準予貸款的決定，將貸款材料退回各分支機構；4.準予貸款的，公積金中心各分支機構將貸款材料轉到受委托銀行，受委托銀行通知借款人和抵押擔保雙方，簽訂《住房公積金貸款合同》，辦理抵押擔保手續；對不符合貸款條件的，各分行應通知貸款申請人並說明理由；5.受托銀行向借款人發放貸款。不及物動詞辦理時限辦理時限辦理時限1。驗收審查。分行初審時間自受理貸款申請之日起不超過2個工作日，批量較大或有其他特殊情況時可延長3個工作日；2.審查和批準。市公積金中心在收到各分支機構提交的貸款材料後，審批時間不超過3個工作日。七。收費標準，不收費[1]編輯此段貸款期限。住房公積金貸款期限為1-30年，最長不得超過借款人距法定退休年齡的時間；臨近退休年齡的職工在考慮自身還貸能力的基礎上，可適當放寬貸款年限1-3年。編輯本段貸款利率(註:以2065 438+01 7月7日最新利率調整為準)公積金貸款與商業貸款利率對比。
貸款期限貸款利率(%)貸款利率(%)
1年6.56 4.45
1-3(含)年6.65 4.45
3-5年(含)6.90 4.45
5年以上7.05 4.90
公積金貸款利率2012利率調整後項目調整前利率
壹、個人住房公積金存款
當年存款0.50 0.40
上年結轉額2.85 2.85
二是個人住房公積金貸款
五年以下(含五年)4.20 4.20
五年以上4.90 4.70
三。試點項目貸款按照五年期以上個人住房公積金貸款利率上浮65，438+00%，同上。
在此段落中編輯最大貸款金額。
公積金貸款利率
大部分城市都規定了單筆住房公積金貸款的最高額度。如成都單筆住房公積金貸款最高額度為40萬元；廣州住房公積金貸款最高額度為個人50萬元，兩個及以上申請人80萬元。其次，住房公積金最高貸款額度不超過總購房款的70%；申請公積金貸款，月還款額/月收入應不超過50%(其中:月還款額包括現有負債和流動負債的月還款額之和)。
計算公式
1.借款人及配偶公積金個人月繳存額之和按實際繳存比例÷實際繳存比例×12(月)×0.45(還款能力系數)×貸款年限(最長可貸年限)夫妻雙方繳存比例不壹致的，按比例較高者確定實際繳存比例。不高於根據貸款申請人及配偶還款能力確定的貸款限額。2.根據還款能力{(借款人月工資總額+借款人單位住房公積金月繳存額)×還款能力系數-借款人現有貸款月還款總額}×貸款期限(月)。使用配偶額度的地方:{(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方工作單位住房公積金月繳存額)×還款能力系數-夫妻雙方現有貸款月還款額合計)×貸款期限(月)。其中，還款能力系數為40%。月工資總額=公積金月繳存額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。3.按照房價的計算公式為:貸款額=房價×貸款比例，其中貸款比例根據所購、所建、所修房屋的不同類型和抵押貸款數量確定:a .購買商品房、限價商品房、定向配售保障性住房、定向銷售保障性住房或私有住房。公積金貸款
職工家庭(含職工、配偶及未成年子女，下同)購買首套住房(含商品住房、限價商品住房、定向配售保障性住房、定向銷售保障性住房或私有產權住房)建築面積在90平方米以下(含90平方米)的，支付不低於所購住房價款20%的首付款，貸款額度不高於所購住房價款的80%；所購房屋建築面積超過90平方米的，支付不低於所購房屋價款30%的首付款，貸款金額不高於所購房屋價款的70%。職工家庭貸款購買第二套住房的，首付不低於所購房價的50%，貸款額度不高於所購房價的50%。職工家庭貸款購買第三套及以上住房的，暫停發放個人住房公積金貸款。購買私有住房時，住房價格與評估價格不壹致的，以兩者中較低者為核定限額。購買定向安置經濟適用住房的，貸款額度應不高於所購住房總價與房屋補償金額的差額。b .購買現有公有住房的，貸款額度不得超過所購住房價格的70%；對自有住房的建造、翻建和大修，貸款額度不得超過住房建造和修繕所需費用的70%。4.職工按賬戶余額申請住房公積金貸款的，貸款額度不得高於職工申請貸款時住房公積金賬戶余額的10倍(同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款的，為職工本人及配偶住房公積金賬戶余額之和)，住房公積金賬戶余額不足2萬的，按2萬計算。編輯這壹段的貸款流程1。貸款人申請住房公積金貸款需要向銀行提交書面申請，填寫《住房公積金貸款申請表》並如實提供以下資料:(1)申請人及配偶住房公積金繳存證明；(2)申請人及配偶的身份證明(指居民身份證、戶口簿等有效居住證明)和婚姻狀況證明；貸款流程
(3)穩定的家庭收入證明及其他對還款能力有影響的債權債務證明；(四)購買住房的合同、協議等有效文件；(五)抵押物、質押物清單、權屬證明和有權處分人同意抵押、質押的證明，以及有關部門出具的抵押物估價證明；(六)公積金中心要求的其他資料。2.對於資料齊全的貸款申請，銀行會及時受理審核，並及時提交給公積金中心。3、公積金中心負責審批貸款，並及時將審批結果通知開戶銀行。4.銀行根據公積金中心審批結果通知申請人辦理貸款手續。借款人夫婦與銀行簽訂借款合同及相關合同或協議，並將借款合同等手續送公積金中心審核。公積金中心審批後撥付委托資金，受委托銀行根據借款合同按時足額發放貸款。5.以房屋抵押擔保的，借款人應到房屋所在地的房產管理部門辦理抵押登記手續。如抵押合同或協議由夫妻雙方共同簽署並以有價證券質押的，借款人應將有價證券交由管理部或聯合中心保管。[4]本段編輯貸款優勢(1)的便利性和處理時間都差不多。(2)商業貸款壹般沒有貸款上限或者上限很高。借款人可以直接申請相對較高的貸款額度。住房公積金貸款有上限控制，但高額度貸款需求可以通過組合貸款解決。(3)商業貸款的貸款對象廣泛，住房公積金貸款壹般是住房公積金的繳存人。在本段中編輯貸款政策2010通知。
住房和城鄉建設部、財政部、中國人民銀行、銀監會於2065年10月3日聯合發布《關於規範住房公積金個人住房貸款政策的通知》規定，住房公積金貸款不得用於投機性購房，全面停貸第三套房，二套房首付不得低於50%， 且貸款利率不得低於同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1。 《通知》規定，住房公積金個人住房貸款只能用於支付職工購買、建造、翻建、大修普通自住房。嚴禁利用住房公積金和個人住房貸款進行投機性購房。公積金貸款
《通知》規定，使用住房公積金個人住房貸款購買首套普通自住住房的，貸款首付款比例不得低於20%；邢弢建築面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低於30%。第二套住房公積金個人住房貸款僅向現有人均住房建築面積低於當地平均水平的繳存職工家庭提供，貸款用途僅限於購買普通自住住房改善居住條件。第二套住房公積金個人住房貸款首付款比例不得低於60%，貸款利率為同期首套住房個人貸款利率的1.1倍。停止向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發放住房公積金和個人住房貸款。四部委認為，這既體現了住房公積金制度的互助性和公平性，也體現了差別化的住房信貸政策。《通知》指出，住房公積金個人貸款規模主要受最高貸款額度控制。各地住房公積金管理委員會應根據實際情況，本著支持繳存職工購買普通自住住房貸款需求的原則，合理確定個人住房公積金貸款最高額度，並按規定備案。通知還強調，城市住房公積金管理中心和受委托銀行要采取有效措施，切實加強貸款風險管理，確保資金安全，維護繳存職工合法權益。住房公積金管理中心應當會同有關主管部門抓緊建立信息共享機制，防範騙取住房公積金個人住房貸款等行為。
2012新政
第三套房禁止公積金貸款。
2012年6月1日起，山東省臨沂市9縣住房公積金貸款上限由20萬元上調至30萬元。此外，安徽蚌埠、江西南昌、湖北武漢等部分城市近期也出臺了住房公積金“新政”。對此，政府相關部門表示，這些“新政策”是為了提振“剛需”，但民眾擔心會推高房價。原因分析:武漢公積金中心貸款部負責人胡斌表示，住建部明確支持首次購房需求，多地公積金政策調整正好滿足了這壹需求。剛需人群通過公積金貸款降低了首付壓力。同時，與商品房貸款利率相比，公積金個人貸款利率低約2.1%，購房者利息負擔明顯減輕。中投顧問房地產行業研究員尹也認為，公積金“新政”意在刺激購房者剛性需求，促進房地產市場供需平衡。中南財經政法大學房地產研究所所長東丈表示，房地產調控政策主要是為了抑制投資投機性需求。目前有買房能力的人因為“限購”買不到房，但剛性需求買房面臨更大困難。因此，公積金“新政”的出臺是必要的，這也是房地產調控向精細化、科學化方向發展的表現。
2012深圳公積金新政策
9月28日，深圳住房公積金管理中心召開新聞發布會，宣布住房公積金貸款業務將於9月28日正式啟動。深圳經濟特區是全國最後壹個推出此項業務的副省級城市，深圳相關負責人表示，已經學習了其他城市的先進經驗。在發布會上，深圳住房公積金管理中心主任袁壹力表示，對貸款條例的部分內容進行了優化調整。最有意思的是，公積金賬戶余額從10倍增長到12倍，而公積金貸款額度從80萬增長到90萬。但申請人個人申請的，最高可貸額度50萬不變。編輯本段還款方式:公積金貸款
根據貸款銀行與借款人簽訂的借款合同，借款人應在貸款發放後的次月按月償還貸款。具體有兩種方式，由借款人選擇:每月1、1-20在貸款銀行以現金方式償還貸款本息；2.委托貸款銀行代扣代繳。借款人與貸款銀行簽訂代扣還款協議，辦理個人還款儲蓄卡。借款人可以壹次性預存幾個月的還款額，也可以在每月20日前將全部還款額存入就近的銀行儲蓄所，銀行將直接從借款人的儲蓄賬戶中扣收貸款本息。借款人可以提前償還全部貸款本息，或提前償還部分貸款本金。1.提前償還全部貸款本息，貸款銀行將根據貸款實際占用天數重新核定借款人剩余貸款本息。2.提前償還部分貸款本息，貸款銀行根據剩余貸款本金重新計算借款人每月還款額或貸款期限。編輯本段謹防誤區鑒於很多購房者在公積金貸款使用上的誤區，理財專家指出，公積金貸款不會像商業貸款壹樣設定固定的還款金額，只是要求貸款人在還款時不得低於壹定的“最低還款額”。以15還款28萬為例。公積金貸款只會要求貸款人每月支付不低於1.344元，很多貸款人往往每月只支付1.344元用於還款。但這樣壹來，貸款人在償還最後壹個月的貸款時，會發現還有47000多元的貸款本金未償還，最終導致最後還款壓力很大。編輯這壹段開發商拒絕的理由。壹些開發商拒絕住房公積金貸款或者有壹些歧視性政策。主要原因有:a .商業銀行的惡意競爭和利益驅動對開發商的影響。銀行之間對個人住房貸款存在惡性競爭，如降低貸款審查標準，通過開發貸搶占個人貸款，費用與利益關系，政策制定的平衡，如提前還款違約金等。銀行有影響開發商的手段和條件。(開發貸款，彈性收費，銀企關系如存款賬戶等。現場存在)。誤導影響甚至要求開發商限制住房公積金貸款。(考察開發商時多數情況)b .開發商對住房公積金貸款不了解，有誤解，尤其是目前的情況，社會上有壹些虛假的輿論。(2003年以前，住房公積金貸款速度受銀行約束。2003年以後，中心調整了貸款流程，速度和效率都能滿足需要，但仍有遺留影響導致對住房公積金貸款的誤解。)c，賣方市場，開發商強。住房公積金貸款主要是對個人有利。d，就是公積金貸款手續繁瑣。壹般賣家喜歡壹次性付清房款，手續簡單。但如果是公積金貸款，則需要協助購房者辦理相關手續，相應會增加工作量。【5】E，即公積金貸款速度慢。壹般要十天半個月，多的要壹個月，相應的會延長購買周期。客觀情況和看法a .速度和效率個人辦理的便利性不比銀行商業貸款差。說住房公積金貸款復雜慢的人，基本都沒辦過住房公積金貸款。b、從上面的好處可以知道，對於個人來說是有實際好處的，尤其是在利息支出方面。c .如果有符合住房公積金貸款條件的住房公積金，最好選擇住房公積金貸款。在央行多次加息的壓力下，很多背負著房源供應壓力的業主開始精打細算。在資金充裕的情況下，當然選擇提前還貸，但還是想繼續選擇貸款，這樣壓力相對就沒那麽重了。寧波、南京、貴陽、福州、莆田、東莞等全國多個城市已實行商貸轉公積金貸款，以減輕購房者壓力。很多準業主都很在意。商業貸款申請貸款後可以轉為公積金貸款嗎？公積金貸款額度提高後，商業貸款如何轉為公積金貸款等問題[6]。
商業貸款轉公積金貸款條件
申請“商貸轉公積金貸款”，借款人應同時符合以下7個條件:1，符合我市住房公積金貸款申請條件；2.借款人必須是原住房貸款的借款人或配偶(買方必填)；3.原商品房購房貸款尚未結清，銀行同意借款人提前結清貸款；4、原商品房貸款償還壹年以上(含)，信用記錄良好且無逾期貸款余額；5.所購房產已取得當地不動產登記部門頒發的房產證，且為鋼混結構；6.對所購房產可抵押的商業貸款，可轉為公積金貸款；7、未辦理住房公積金貸款[6]。
商業貸款轉為公積金貸款。
住房公積金貸款是政策性貸款，利率低於商業住房貸款。開通住房公積金房貸業務，減輕職工還款壓力，將進壹步提高職工的購房支付能力。在貸款金額、貸款期限、還款方式相同的情況下，轉為住房公積金貸款後，相比商業用房貸款可以節省不少利息支出。比如壹筆20年的商品房貸款，期限60萬，按基準利率計息，還款方式為等額本息法。20年本息合計65，438+0，026，682.47元，其中支付利息合計426，682.47元；壹筆60萬，20年的住房公積金貸款，20年本息合計862779.12元，其中支付利息合計262779.12元，扣除擔保費2400元、鑒定費2400元、他項權證登記費、委托公證費490元後，住房公積金貸款節省65400
貸款金額和期限
申請“商貸轉公積金貸款”貸款額度應同時滿足以下條件:1，在住房公積金貸款最高貸款額度內；2.在房屋價值規定比例內(房屋價值按原購買價與評估價兩者中較低者確定)；3、原商品房貸款余額[6]。“商貸轉公積金貸款”的貸款期限應同時滿足以下條件:1，在當地住房公積金貸款期限內；2.原商品房貸款剩余年限內。“商轉公”的貸款利率按中國人民銀行規定的住房公積金貸款利率執行。4.借款人申請“商轉公”貸款的，應提供符合申請住房公積金貸款的擔保方式[6]。
關註商業貸款轉公積金
1，無不良還款記錄；2.申請原貸款銀行同意；3.公積金貸款過戶涉及的房屋所有權證應已出具，可辦理抵押手續；4.轉公積金貸款的貸款金額不得超過原商業貸款剩余貸款本金，不得超過房屋原購買價格和房屋低評估價值的60%；5.原貸款余額超過轉入公積金貸款金額的部分，由新借款人(或借款人)籌集，與轉入公積金的貸款壹並使用，提前償還原貸款。如果剛申請了商業貸款，想申請公積金貸款，商業貸款可以轉公積金貸款嗎？就此問題致電成都公積金管理中心咨詢。如果商品房商業貸款還在申請過程中，可以取消商業貸款申請，改為申請住房公積金貸款，但只有在商品房封頂後才能成功辦理貸款。買方商業貸款已經申請成功的，不能再轉公積金貸款。雖然成都尚未實行商貸轉公積金貸款，但寧波、南京、貴陽、福州、莆田、東莞等全國多個城市已經開始實行商貸轉公積金貸款，緩解購房者壓力。那為什麽公積金操作壹直走在前列的成都沒有開通“商轉公”的通道呢？業內人士分析，在目前的銷售壓力下，成都封頂的樓盤幾乎全部接受公積金貸款，公積金使用率高於上述城市。暫時不需要開通“商對公”的通道[6]。