如果公積金賬戶沒有余額，就不能貸款。根據住房公積金管理中心的規定，申請住房公積金貸款時，裏面的余額不能為空，否則銀行不會通過貸款審核。因為公積金的貸款額度與公積金賬戶中的余額密切相關，公積金賬戶中的余額越多，借款人可以申請的公積金信用額度越高。相反，如果公積金賬戶裏的余額比較少，公積金的貸款額度自然會低壹些。
公積金貸款買房需要註意什麽？
1.註意貸款要求
申請公積金貸款買房，不僅要符合商業貸款的條件，還要註意公積金貸款對個人公積金賬戶的要求。目前很多城市都要求借款人連續足額繳存公積金6個月(含)以上，公積金賬戶處於繳存狀態，才能申請公積金貸款。但不同城市規定不同，部分城市要求借款人繳存公積金12個月(含)以上，視當地相關部門規定而定。
2.註意貸款金額。
部分購房者放棄使用公積金貸款，是因為公積金貸款額度低，無法滿足自身貸款需求。的確，公積金貸款額度也是有限的。因此，部分購房者需要采用“商業貸款+公積金貸款”的組合來達到自己需要的貸款額度，但也比全部使用商業貸款更經濟。
3，公積金異地使用受限。
雖然現在有些城市已經實現了公積金的互通，但是在這些互聯互通的城市可以提前使用公積金貸款在異地買房。但大部分限購城市實際上並不支持異地公積金貸款，購房者買房前需要了解。
公積金無余額不能貸款，公積金貸款條件如下:
1，具有本市常住戶口或有效居留證件；
2.只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，未參加住房公積金制度的職工不能申請住房公積金貸款；
3.參加住房公積金制度的，申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件:即申請貸款前連續足額繳存住房公積金時間不少於6個月，部分城市規定不得少於12個月；
4、在本市轄區內購買、建造、翻建、大修自住普通住房，不含商住兩用住房，並具備相關手續、證件和交付規定比例的自籌資金；
5.具有完全民事行為能力，有穩定的職業和收入，有償還貸款本息的能力，信用良好；
6.沒有未結清的住房公積金貸款。另外，需要註意的是，夫妻壹方申請了住房公積金貸款，在還清貸款本息之前，夫妻任何壹方都不能獲得住房公積金貸款；
7.在達到法定退休年齡前，貸款期限最長不得超過30年。對於組合貸款，公積金貸款和商業用房貸款的貸款條件必須相同。
法律依據:
中華人民共和國住房公積金管理條例
第二十六條繳存住房公積金的職工在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。
住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出是否發放貸款的決定，並通知申請人；
準予貸款的，受委托銀行應當辦理貸款手續。住房公積金貸款風險由住房公積金管理中心承擔。
第二十七條申請住房公積金貸款的申請人應當提供擔保。