1、查詢人行個人信用征信系統，核查客戶是否存在不良信用記錄；
2、查詢公安部身份系統，核實借款人身份信息是否真實；
3、實地調查，核查借款人借款用途真實性，抵押物是否足值有效；
4、電話查詢等方式了解借款人工作單位，任職情況，通過審核借款人提供的單位收入證明，稅單證明，社保等材料來核實借款人的收入及資產實力；
5、合理測算借款人銀行全部負債及其他支出，核實借款人家庭正常生活開支等情況，準確計算出借款人家庭收支比，確定借款人的負債承受能力。
盡職調查是信貸業務中的重要環節，需要通過對客戶資料的收集、整理、對比、分析，判斷客戶的還款能力和還款意願，並提出切實可行的風控意見，從源頭上降低貸款逾期的風險。
準備工作的內容包括：搜集客戶資料、列出調查重點、填寫調查提綱、預約客戶。
對客戶盡職調查時的基本原則：
1、雙人調查原則：雙人調查原則又被稱為AB角原則，是指每筆信貸業務必須至少由主辦（A角）、協辦（B角）兩名信貸人員進行盡職調查，並在調查報告中簽署明確意見。
2、實地查看原則：實地查看是指信貸經理應深入現場，對客戶、企業、家庭、抵押物及保證人的情況進行實地核查。確保客戶所提供資料的真實性和有效性。
3、真實反映原則：主辦、協辦兩名信貸經理應實事求是地反映自己在盡職調查中所了解到的情況，做到不回避任何壹個風險點。
4、交叉驗證原則：交叉驗證是指在盡職調查中，信貸經理通過不同途徑對同壹信息進行確認，看客戶口頭提供的信息是否與書面信息以及實際狀況相壹致，判斷其提供的信息是否真實、準確、完整。
盡職調查過程中，要盡量搜集客戶的各類資料單據，如財務報表、進貨單據、銷貨單據、物流單據、客戶訂貨單、對賬單、水電費單等，並壹壹進行核實，必要時可采取交叉驗證法，將這些書面材料進行相互對照、與客戶口頭提供的信息進行對比，判斷它們的真實性與可靠性。
網上貸款怎麽辦理操作環境：
品牌型號：iPhone13
系統版本：iOS15.3.1
app版本：v6.2.90
以京東金融為例：
網上貸款的流程主要是：
1.借款人登錄網貸平臺，進入申請頁面，按提示填寫個人姓名、身份證號、居住地址、聯系電話、貸款金額、貸款用途等信息，閱讀並簽署借款相關協議，提交貸款申請。
2.平臺根據客戶提交的信息資料進行審核，並通過大數據、平臺風控來評估客戶的信用狀況（有的貸款平臺接入了央行征信系統，客戶在申請時需要簽署《個人征信業務授權書》，平臺會通過征信來審核客戶的信用狀況）。
3. 平臺審核完畢，出審核結果。若審核通過，平臺就會放款至借款人指定的賬戶當中。放款到賬時，平臺會發送信息通知，等款項壹到賬，客戶就可以進行使用了。當然，若是審核不通過，系統也會告知客戶。
而不同的網貸產品，具體的流程步驟也可能存在壹定的差別。像有的網貸在審核過程中，還會打電話對借款人進行電審，會詢問借款人壹些問題，看借款人回答的內容是否與其填寫的信息資料壹致，以此來確認客戶提供的信息資料的真實性。
網絡借貸模式：
b2c模式：
b2c的b壹般指銀行，有些網站也提供貸款公司的產品。壹般的網絡b2c貸款都依托網絡貸款平臺完成貸前工作，根據規則不同，有些還需要申請人去銀行線下辦理。b2c模式當前受地域限制，因為其業務主體都是有地域限制的機構，覆蓋面還有待拓展。
c2c（p2p）模式：
P2P是Peer to Peer的簡寫，是個人對個人的意思，。此種模式可以由申請人自主決定利率、期限等條件，根據自己的信用狀況和還款能力制定，而借出資金乙方則可以像網購壹樣自由選擇自己想借出資金的對象。
騙局：
1.公司名頭比較大，所謂的“誠信集團” “xx貸款集團” “xx貸款集團公司” 等，這類公司根本不可能存在，工商部門也不可能允許此類公司名稱註冊。
2.有的會假冒銀行或知名公司的名義，但是均沒有辦公地址，也無法提供真實的公司營業執照和個人身份證。
3.廣告信息中壹般只提供手機號及聯系人，通過手機號碼查詢可看出發布者集中位於國內少數幾個省份。
4.放貸條件容易，不需抵押也不需查看收入情況，基本上是壹個身份證就可以貸款。
5.當求貸者動心後，騙子們會利用各位理由要求先收取費用，比如 “利息、律師費、核實費、保險費、手續費、保證金” 等等。
6.當求貸者先付費後，發現騙子的手機再也撥打不通，甚至某些求貸者不知道對方的公司、個人姓名，身份證，甚至連對方身處何地都不知道就已經上當受騙。
網絡貸款怎麽辦理？流程和註意事項都要了解急用錢要去貸款壹般有兩種渠道，壹個是去銀行貸款，壹個是辦理網絡貸款。雖說銀行貸款安全性高，可門檻也比較高，普通人很難批下來。相比之下網絡貸款要比較容易申請，那麽網絡貸款怎麽辦理？這裏介紹壹些基本流程和註意事項。
網絡貸款怎麽辦理？
壹、選擇正規的網絡貸款平臺 市面上的網絡貸款平臺非常多，為了避免被套路，還是得選擇正規平臺。 通常正規網絡貸款平臺都具備放貸資格，也就是持有央行核批的金融牌照，並且貸款利率壹般都在法律法律保護範圍內，大都不會超過24%，並且貸前是不會以任何理由收取費用的，借款人實際到賬金額和借款金額是壹致的。 如果實在不清楚到底選擇哪個網絡貸款平臺，可以參考下360借條、借唄、京東金條、滴水貸、度小滿等，實力都不錯，在互聯網金融行業內是有口皆碑的。 二、準備好資料證明按流程操作貸款 網絡貸款流程其實很簡單，因為大都是信用貸款，不需要抵押擔保，直接線上就能辦理。不過前提是得對照所選的網絡貸款平臺的要求看自己是否具備貸款資格，壹個是看年齡是否達標，壹個是要有穩定的工作收入，壹個是個人信用良好。 確認自己符合要求，就可以通過網絡貸款平臺微信公眾號，或者是下載網絡貸款APP操作借款。壹般都要用實名制手機號進行註冊，再按提示完善好個人基本資料信息，接著要上傳身份證原件、綁定本人借記卡完成實名認證，甚至要進行人臉識別。 網絡貸款平臺系統會綜合借款人的資信條件給出壹個貸款額度，借款人在額度內申請借錢，選擇貸款金額、期限、還款方式等提交，等待系統審核，通過後就會放款到借款人提供的銀行卡裏，借款人後續按時還款就行了。 以上即是“網絡貸款怎麽辦理”的相關介紹，希望對大家有所幫助。網貸需要提供哪些材料壹、網絡貸款
網絡借貸指在網上實現借貸，借入者和借出者均可利用這個網絡平臺，實現借貸的“在線交易”。網絡借貸分為b2c和c2c模式。
網絡小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款;包括個體網絡借貸(即P2P網絡借貸)和網絡小額貸款。個體網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。
二、網絡貸款需要準備哪些材料
1.準備個人資料
借錢之前先仔細了解借款要求，根據借款要求準備相應的資料，如果直接去申請，資料亂填壹通，抱著僥幸心理，這樣通過的幾率妳認為有多少呢。
2.實名手機號
現在幾乎所有的信貸產品都需要手機號進行註冊登錄，所以進行借款時首先要確保使用的手機號是本人經過實名認證的。而且手機號使用時間越長越好，手機話費使用越多越好，欠費次數越少越好。如果真的是剛換手機號，至少保證已使用3個月以上且沒有欠費記錄。切記，不要到某寶上隨便買個手機號就拿來借款。
3.借款APP權限
不少借款APP都會默認開啟手機的眾多權限，特別是安卓借款APP。壹些不影響APP使用的權限盡量關閉，尤其是通訊錄和短信。有些借款APP雖然沒有明確提醒，但會將獲取的通訊錄和短信作為審核借款的依據。如果其中有銀行催款、貸款中介等借貸平臺的敏感信息，那借款成功率就大大降低了。
4.單位信息
單位信息填寫壹定要真實，單位地址最好在網上能查到，單位電話保證能接通。崗位和收入填寫要相匹配。收入適當填高壹點，有利於提高借款額度，但不要太過離譜。單位就是最好的“包裝”，事業單位、國企、名企放款額度更高，但必須保留的電話能打通，且能證明自己在此工作。如果急需用錢，又能夠“包裝”自己，那也未嘗不可。
5.提供額外的資料
如果個人資質不夠優秀，而恰恰有較高等級較高評分的淘寶、京東、微博等賬號，有些產品可以授權這些賬號輔助審核，能獲取更高的借款額度。特別是支付寶的芝麻信用分，很多借款產品單憑較高的芝麻分就能獲得授信額度。淘寶和京東基本已普及實名認證，提供時必須保證是自己的賬號。微博等實名認證尚未普及，可以借個大V賬號來做證明材料。