商業貸款的優點是貸款額度高，但利率也較高，且受到借款人征信、家庭收入等多方面的影響。
公積金貸款的優點是利率特別低，5年以上首套利率僅3.25%，二套上升10%僅3.575%，但申請條件較為嚴格，且額度偏低，通常滿足不了購房者的需求。
組合貸款是壹種折中的辦法，即能夠滿足對額度的要求，同時也可以享受到公積金貸款的超低利率，在降低購房成本的同時可以更好的滿足購房者的需求，但組合貸的審批手續和要求也是最嚴格的。
申請組合貸款註意事項1、組合貸款並非人人都能申請
組合貸款只適合連續足額繳存公積金的購房者，因為此項貸款中涉及到公積金貸款，所以對適用對象有壹定的限制。
2、商業貸款與公積金貸款期限必須壹致
大多數銀行要求，申請組合貸款的借款人，設定貸款期限時，商業貸款與公積金貸款期限必須壹致，因為這樣銀行才好處理抵押物。
3、提前還款應先還商業貸款
申請了組合貸款的客戶，若想提前還款，那麽最好先還商業貸款，因為此項貸款的利率比公積金貸款利率高，這樣可以節省貸款成本。
4、程序上條件制約
辦理的銀行必須由公積金管理中心指定，使得購房人在選擇銀行、貸款產品以及還款方式上存在壹定程度的制約。
5、組合貸款的辦理時間較長，流程較復雜
因為組合貸同時涉及到公積金與商業兩種貸款，所以需要進行兩遍審核程序，而商業貸款部分需要抵押登記後銀行見他項權利證才能放款，這也使得組合貸在辦理流程上比純商貸與純公積金時間更長，造成很多業主對這種貸款方式的接受程度低，而且在貸款辦理的費用方面，由於組合貸款需要分開收取公積金與商業貸款的服務費，所以和商業貸款相比，借款人在辦理組合貸時可能會增加費用支出。