成年人向f銀行貸款。
這很正常。
但是壹個壹歲的孩子
甚至還有銀行貸款。
濤哥，家住陜西省興平市新莊村
事情就是這樣。
濤哥：我壹歲的時候，從銀行借了3500元。不要相信。我這裏有銀行的貸款記錄，顯示壹***貸款七筆。
七次貸款的日期。
那是從1992年到2002年
最後壹筆貸款
給濤哥帶來了很多麻煩。
濤哥：因為這筆貸款在2002年沒有償還，所以我的信用信息出現了問題。現在急著買房。人民銀行根本不給我按揭貸款，我的信用卡ETC pass卡也辦不了。
我這麽大了。
我確實在銀行貸了款。
但都是20歲以後借的。
而且已經完成了。
20歲之前
我根本沒借過錢。
但去年9月，他想辦壹張ETC通行卡，銀行工作人員卻說他的個人征信有問題，辦不了。這才知道自己名下還有這七筆貸款。
濤哥：這七筆貸款不是我借的。妳看，這是我的戶籍身份證。我是91年出生的，但是這7次貸款的第壹次是92年，當時我才壹歲。1997年有五筆貸款，當時我才六歲。最後壹次貸款是2002年，當時我才11歲。我未成年是怎麽從銀行拿到這七筆貸款的？
然而，銀行貸款記錄顯示
七筆款項的貸款人信息
就是濤哥本人。
但那時濤哥還是個孩子。
怎麽可能從銀行貸款？
那麽是誰借的錢？
濤哥找到了。
當時，這些貸款已經發放
陜西信合馬尾分社
陜西信合馬尾信用社主任紀磊：這個不是妳貸的。妳們村還有壹個濤哥，還是建材磚廠。這筆錢是濤哥借的。
陜西信合馬尾分社
貸款被另壹個濤哥承認了。
這壹點已經實現。
當年處理這些貸款的人
信貸員崔師傅的確認
既然這七筆貸款是別人借的，為什麽會出現在當時還只是個孩子的濤哥的名下？
陜西信合馬尾信用社主任紀磊：2002年以前我們信用社是手工賬，每個村每個人都是手工賬。2002年和2003年，我們只是進入系統記賬，壹兩天就要把所有的賬都記下來。所以我錄的時候不好看，就用這個濤哥的名字錄了，只是因為名字壹樣。
陜西信合馬尾信用社主任季說，由於貸款信息輸入不正確而導致的信用問題不在少數。
陜西信合馬尾信用社主任紀磊：說實話，馬尾的征信有很多異議，不是妳想的兩三招。我處理過三四十條這樣的征信評論，能處理的都處理了。
因為銀行把貸款信息記錄錯了。
這就是為什麽荒謬的事情會發生。
目前這類問題亟待解決。
不容易。
紀：這個的國外賬戶，還有他的銀行賬戶，至少談了幾十萬的賬戶，所以他跑了。所以這個不是我這個層次能解決的。
紀主任說，目前她只能積極向上級匯報，想辦法解決在征信方面的麻煩。
然而
已經跑了壹年的濤哥。
但是充滿疑惑。
濤哥：銀行很容易犯錯誤。為什麽糾正起來這麽難？
相關問答：相關問答：征信不好有房產抵押能向銀行貸到款嗎？在銀行人眼中，征信和房產抵押所能體現出的借款人特質是截然不同的。
征信體現出的是借款人還款習慣和還款意願的問題，房產抵押體現的是借款人還款能力，尤其是在借款人還不上款時需要上場的第二還款能力。
征信報告記錄的是過去五年內借款人與銀行等金融機構之間發生信用借貸關系時的借還款記錄。從過去推未來是銀行常用的邏輯。過去還款習慣好，幾乎沒有逾期，如果借款人不出現較大的問題，未來的還款情況也會比較好。
能夠用房產做抵押，說明了兩個問題：
至少說明他有壹套房產，這套房產是過去收入的壹種沈澱，是借款人體現穩定性，體現還款資質的重要指標。借款人可以將房子做抵押，就為銀行解決了後顧之憂。如果出現還不上的情況，房子是可以執行的。
那麽問題來了，征信不好，用房產抵押進行彌補可以嗎？答案是不可以。主要有以下幾個方面的原因：
壹、寧要還款正常壹萬元，不要不良壹百萬。
有人以為客戶逾期了要繳納罰息，銀行能夠獲得更高的收益，對於逾期，銀行也是喜聞樂見的。其實不然，銀行寧可少放壹點款，不出問題，也不想要放的款出壹點問題。
貸款出了問題，客戶經理要犧牲自己營銷其它客戶的時間去催收，嚴重者還要下崗清收。銀行還要將貸款的不良納入考核，影響經手這筆貸款的所有人的績效。另外不良貸款納入報表，壹般的銀行也就算了，上市銀行會因為這些貸款再影響不良率，影響股價，那就嚴重了。
二、房產執行不輕松，各種工作很繁重。
房產抵押之所以被認為出現不良的概率較低，主要原因就是抵押的房產可以執行拍賣，歸還貸款。可是房產執行也沒有想象中的那麽便捷。如果房產抵押沒有公正，壹般需要先起訴借款人，勝訴之後才能執行拍賣。拍賣的時效也並沒有那麽快，二手房市場本來就不景氣，法拍房的受眾更是沒有那麽多。
在這壹系列工作中都需要有客戶經理提交相關材料，配合清收、執行。有些銀行是直接移交資產保全部，資產保全部的人也需要專人應付法院，解決問題，工作繁重。
三、監管機構有規定，征信不好就不行。
監管機構發布的《貸款通則》要求銀行要對借款人的履約情況進行風險評級，此處的履約情況主要指的是借款人的征信。每家銀行還要出具明確的管理辦法，管理辦法中會明確約定什麽樣的征信條件下，不得獲得貸款。
管理辦法是銀行審批人員參照執行的重要文件，如果逾期次數超限，誰都不能同意放款，如果同意放款，後續審計是要進行追責的。
總結：
征信和房產是借款人向銀行證明自己能夠正常還款的兩個方面，沒有房產，光征信良好有可能貸出款，可是有房產沒有良好的征信那是壹定貸不出款的。銀行不願意未來執行房產，更願意借款人正常還款，抵押的房產只是萬不得已時才要派上用場的資產。更何況銀行都有對征信規定的管理辦法，誰也無法逾越。
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