受自然災害和區域性違約事件影響，大連農商銀行不良率超過8%。
本報記者郭威來源:本報
作為金融業支持小微企業和農業的主力軍，農村商業銀行2018年的經營情況值得關註。如何在支持農業和農村的同時保持自身良好的管理水平和較低的不良率似乎是農村商業銀行的壹個難題。
導讀記者查閱大連農村商業銀行（以下簡稱“大連農商銀行”）年報發現，該行凈利潤已連續三年下降，2018年末該行不良貸款率達8.73%。截至2016、2017和2018年末，大連農商銀行的資產分別達到1030100萬元、107222萬元和103842萬元。2016年、2017年和2018年，大連農商銀行營業收入分別為18.38萬元、19.20萬元和216萬元，凈利潤分別為3.03億元和65438+。
自然災害和區域性違約事件導致不良率飆升。
值得關註的是，根據2019年度同業存單發行計劃，截至2016、2017和2018年末，大連農商銀行不良貸款率分別為2.91%、4.95%和8.73%。
貸款投向方面，截至2018年末，大連農商銀行貸款投向前五大行業分別為制造業（占比17.20%）、農林牧漁業（占比13.94%）、批發和零售業（占比11.53）。
涉農貸款在大連農商銀行各項貸款中占比很大。截至2018年末，大連農商銀行涉農貸款333.4億元，占全市各類主體貸款余額的70%，占全市金融機構涉農貸款總額的20%。
大連農商銀行在“2019年度同業存單發行計劃”中解釋稱，不良貸款率上升的原因有兩個。
壹是該行涉農貸款占比大，近兩年該行涉農貸款不良率持續上升，主要原因是近兩年大連自然災害頻發。2018夏季持續高溫造成大量圈養海參等海產品死亡、無法收獲；入秋後，非洲豬瘟疫情對大連普蘭店、瓦房店地區生豬養殖造成較大不利影響，2018年生豬出欄率降至零。當年，海產品和生豬不良貸款增加3.4億元。
不良貸款率上升的第二個原因是由於區域經濟持續下行，信用風險違約事件頻發，區域性大額風險事件頻發。東北特鋼集團風險事件、大型機床破產等多起區域性風險事件加劇了資產質量惡化。由於東北特鋼、大型機床等大戶違約，大連農商銀行2017、2018年不良貸款增加約6億元。
大連農商銀行表示，除了傳統的現金催收、以物抵債等方式。，持續創新清收方式，通過掛牌轉讓、打包轉讓等多渠道提升處置化解速度和力度。大連農商銀行表示，2019年將是該行不良貸款處置年，不良貸款處置目標鎖定在5%。
大連農商銀行未在年報中披露截至2018年末的撥備覆蓋率。截至2018年三季度末，該行撥備覆蓋率為56.02%。2017年末該指標仍在100%以上，為103.86%。
資本充足率連年下降。
年報顯示，截至2016、2017和2018年末，大連農商銀行的資本充足率分別為12.44%、11.54%和10.86%。資本充足率問題也值得關註。
對此，該行解釋稱，由於經濟復蘇跡象不明顯，信貸資產質量持續惡化，不良貸款反彈，導致貸款損失準備缺口增加。消耗了壹定的資本，凈資本規模下降，資本充足率指標下降。2065438+2008年，該行通過利潤留存補充資本，但對資本的補充作用有限。隨著業務發展和資產質量持續下降導致撥備覆蓋率下降，本行面臨壹定的資本補充壓力。
大連農商銀行表示，2019年，在市政府的幫助下，該行將積極實施增資擴股，優先選擇已出具持續資本補充書面承諾的大股東進行增資擴股，確保原股東的控制權，同時選擇合格的機構戰略投資者，並按壹定比例出資購買不良資產。如果條件允許，該行將開始發行二級資本債券，以增強其補充二級資本的能力。
大連農商銀行表示，為扭轉資產質量惡化趨勢，有效控制不良貸款，緩解資本補充壓力，提高資本充足水平，該行將於2019年度調整信貸政策，嚴控信用風險；嚴控逾期貸款，積極化解不良風險；加快抵債資產處置進程，減少資本消耗；同時，加強成本控制，提高經營效率，增強盈利能力，加大內源性資本補充力度，積極籌劃增資擴股，拓寬外源性資本補充渠道。
大連農商銀行股權分散。截至2018年末，大連農商銀行前三大股東分別為大連德泰控股有限公司、大連機車商業城（3.930，0.04，1.03%）股份有限公司和營口創業投資引導基金有限公司，持股比例均為10%。
大連農村商業銀行成立於2065438+2002年6月29日。它是在原大連市農村信用合作聯社及轄內8家縣級銀行的基礎上，由符合發起人條件的企業法人和自然人共同發起設立的股份制商業銀行。是東北地區第壹家由城市整體改制設立的農村商業銀行，轄莊河、瓦房店、普蘭店、長海、錦州、開發區、旅順、長海。