房地產支出占收入的比例應該在50%以下
火熱的樓市，高昂的房價，讓很多還沒有買房的人害怕。於是，很多人都想知道自己的工資和月供控制在多少，這樣生活上才不會有太大的壓力，才能住上自己的房子。
事實上，銀行為了保證個人貸款的信用，壹般會要求客戶在申請房貸的過程中出示並提供壹些硬性指標，而這個規定基本上是個人買房的基本經濟要求。比如:單位蓋章後3-6個月的個人工資明細，首付不低於最低規定比例的證明等。根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》，商業銀行應當將借款人住房貸款月支出與收入的比例控制在50%以下(含50%)，將月負債支出與收入的比例控制在55%以下(含55%)。也就是說，銀行通常要求貸款人的月收入是月住房支出的兩倍。
現實生活中，以家庭為單位的購房者，家庭收入與月供的比例應控制在2.5或以上。比例越高，生活質量受房貸影響越小，生活會越幸福。
按照這個比例，只要個人或家庭收入穩定，壹般不會對原有生活造成很大影響。對生活品質要求高的購房者，也可以擴大收入與月供的比例，即降低月供在收入中的份額，生活會相對更舒適。
趁著房價高，把大房間改成小房間。
那麽，房價過高是如何造成的呢？房地產商會說是市場供求關系決定的。表面上看，這種說法離現實並不遠。因為很多購房者(炒房團除外)在買房時處於信息不完全、不對稱、不科學、不規範的情況，所以他們預期房價會壹直上漲，預期購買的房子壹定會保值增值，這自然就和地產商、炒房團壹起推高了房價。此外，目前國內購房者多為20-35歲的城市年輕人。他們很多都是獨生子女，從小在兩三代人的保護下長大。壹旦成為住房消費的主體，他們會比父母考慮更多的是個人享受，較少考慮成本和負擔。這種模式下，房價也容易被推高。
因此，高房價和“過度享受”使得個人住房月供負擔過重的現象非常普遍。面對這樣的困境，人們如何化解這些風險或負擔？
有兩種方式:壹是人們在房價高的時候借機調整個人住房持有方式，比如從大房子調整到小房子，從高價房調整到低價房，從市中心的房子調整到郊區的房子；第二，如果看到利率上升，可以考慮是否調整方式，比如從浮動利率改為固定利率。
對於還沒有買房的人，壹定要根據自己的實際情況量力而行，不要沖動買房。壹定要多從多個渠道獲取市場和樓盤的信息，充分考慮自己有哪些約束。
如果國內住房消費者能夠更加理性，那麽任何在房地產市場興風作浪的行為都將成為過去，很難侵害到暫時還處於弱勢地位的消費者。
(以上回答發布於2017-07-13。目前的購房政策請參考實際情況。)
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